משכנתא
בנק ישראל מוטרד מההיקף ההולך וגדל של האשראי לדיור מתוך תיק האשראי הכללי של הבנקים, מוטרד מאוד. המפקח על הבנקים, דוד זקן, פרסם היום (א') טיוטת הוראה להתייעצות עם הוועדה המייעצת לענייני בנקאות בנושא הקצאת הון בגין תיק האשראי לדיור.
מדד ת"א בנקים-5
+1.28%
מדד ת"א בנק
4,918.04
+1.28%
בשורה התחתונה, מבהיר המפקח כי "הניסיון בעולם מלמד כי משברים במערכת הבנקאית מתפתחים פעמים רבות כתוצאה מחשיפת הבנקים לאשראי לדיור ולענף הנדל"ן", ולכן בוחרים היום בבנק ישראל להטיל מגבלות נוספות על מתן המשכנתאות - בצורה של ייקור הריבית. רוצים לדעת יותר? כנסו לקובץ השאלות ותשובות של בנק ישראל בנושא .
בנק ישראל קבע היום כי על הבנקים יהיה להגדיל את יעד ההון העצמי עבור הלוואות לדיור לשיעור של 1% מתיק האשראי הכללי לדיור. במילים אחרות, בנק ישראל דורש מהבנקים להכין "כרית ביטחון", כלומר, כנגד האשראי לדיור הבנקים יצטרכו להחזיק יותר הון, כל בנק יצטרך להגדיל את יחס הון הליבה שלו בהתאם לגודל תיק האשראי לדיור שלו. מועד התחולה לעמידה ביעד ההון שנקבע בטיוטת ההוראה הוא 1 בינואר 2017, כאשר היישום יהיה הדרגתי.
המשמעות היא שבזמן שהמגבלות הקודמות שהטיל בנק ישראל באו לתקן את רמת הסיכון של כל לווה ולווה (מיגבלה של רכיב הפריים, יחס ההחזר ועוד), המיגבלה הנוכחית היא כללית לגבי רמת הסיכון בבנקים מפני פיצוץ בועת נדל"ן.
לפי בנק ישראל, טיוטת ההוראה פורסמה לנוכח הגידול המתמשך באשראי לדיור ובחלקו בסך תיק האשראי הבנקאי. מטרת ההוראה היא להגדיל את כריות ההון שהמערכת הבנקאית מקצה כנגד תיק האשראי לדיור, בשל עלייה בסיכונים הגלומים בתיק זה, ובכך להביא לחיזוק יכולתם של הבנקים לספוג הפסדים בלתי צפויים ולחיזוק היציבות הפיננסית בכללותה.
טיוטת ההוראה קובעת, שמעבר ליעדים שקבע המפקח ליחס הון הליבה עבור התאגידים הבנקאיים (9% עד שנת 2015, ו-10% עד 2017 לשני הבנקים הגדולים), יהיה על התאגידים הבנקאיים להגדיל, באופן הדרגתי את יעד הון הליבה בשיעור המבטא כאמור 1% מיתרת תיק האשראי לדיור.
צעד זה צפוי להגדיל את דרישות ההון מהמערכת הבנקאית בכ-2.7 מיליארד שקל, המהווה גידול של כ-0.3% נקודות האחוז ביחס להון עצמי רובד 1. כאשר דרישת ההון שונה מבנק לבנק (דיפרנציאלית) בהתאם להיקף תיק האשראי לדיור שלו כמפורט להלן:
מטרתו של הצעד היא לחזק את עמידות המערכת הבנקאית ויכולתה לעמוד בפני התממשות סיכונים, וזאת לטובת ציבור המפקידים, המשקיעים והציבור כולו. לפי בנק ישראל, השפעת הצעד על ציבור נוטלי המשכנתאות תלויה במספר רב של גורמים ובהם: יכולת הבנק לספוג את עלות ייקור המשכנתאות מבלי לגלגל אותה על הלקוחות, יכולת המיקוח של הלקוח מול הבנק ועוד. כך למשל, הבנקים דיסקונט, אגוד והבינלאומי, עומדים כבר כיום בדרישות תוספת ההון. בהקשר זה מציינים בבנק ישראל כי שוק ההלוואות לדיור מאופיין בתחרותיות גבוהה יחסית. בכל מקרה, הצעד אינו מפלה לרעה קבוצות מסוימות באוכלוסייה. הצעד אינו צפוי להשפיע על לקוחות שנטלו משכנתא לפני מועד פרסום ההוראה.
כתבות מעניינות נוספות:
פרויקט בינוי פינוי ראשון בי-ם - המפונים יקבלו הטבה לא שגרתית
ראש עיריית קריית אונו פותח במאבק נגד רמת גן, מתעצבן על אנשי המחאה החברתית - ומבטיח למכור דירות זולות
תודה.
לתגובה חדשה
חזור לתגובה
-
29.מסכים עם 27-לא לקנותמסכים עם 27-לא לקנות 15/09/2014 10:32הגב לתגובה זו1 3לא לקנות! לא לקנות! לא לקנות! לא לקנות! לא לקנות! לא לקנות! לא לקנות! לא לקנות! לא לקנות! לא לקנות! לא לקנות! לא לקנות! לא לקנות! לא לקנות! לא לקנות! לא לקנות! לא לקנות! לא לקנות! לא לקנות! לא לקנות! לא לקנות! לא לקנות! לא לקנות! לא לקנות! לא לקנות! לא לקנות! לא לקנות! לא לקנות! לא לקנות! לא לקנות! לא לקנות! לא לקנות! לא לקנות! לא לקנות! לא לקנות! לא לקנות! לא לקנות! לא לקנות! לא לקנות! לא לקנות! לא לקנות! לא לקנות! לא לקנות! לא לקנות! לא לקנות! לא לקנות! לא לקנות! לא לקנות! לא לקנות! לא לקנות! לא לקנות!סגור
-
28.אולי פשוט לא לאפשר לקיחת משכנתא לדירה שאינה ראשונה?! (ל"ת)נחתום 15/09/2014 10:24הגב לתגובה זו0 1סגור
-
27.לא לקנות לא לקנות לא לקנות לא לקנות לא לקנות לא לקנותתחושת הבטן שלך 14/09/2014 16:38הגב לתגובה זו22 5לא לקנות לא לקנות לא לקנות לא לקנות לא לקנות לא לקנות לא לקנות לא לקנות לא לקנות לא לקנות לא לקנות לא לקנות לא לקנות לא לקנות לא לקנות לא לקנות לא לקנות לא לקנות לא לקנות לא לקנות לא לקנות לא לקנות לא לקנות לא לקנות לא לקנות לא לקנות לא לקנות לא לקנות לא לקנות לא לקנות לא לקנות לא לקנות לא לקנות לא לקנות לא לקנות לא לקנות לא לקנות לא לקנות לא לקנות לא לקנות לא לקנות לא לקנות לא לקנות לא לקנות לא לקנות לא לקנות לא לקנות לא לקנות לא לקנות לא לקנות לא לקנות לא לקנות לא לקנות לא לקנות לא לקנות לא לקנות לא לקנות לא לקנות לא לקנות לא לקנות לא לקנות לא לקנות לא לקנות לא לקנות לא לקנות לא לקנות לא לקנות לא לקנות לא לקנות לא לקנות לא לקנות לא לקנות לא לקנות לא לקנות לא לקנות לא לקנות לא לקנות לא לקנות לא לקנות לא לקנות לא לקנות לא לקנות לא לקנות לא לקנות לא לקנות לא לקנות לא לקנות לא לקנות לא לקנות לא לקנות לא לקנות לא לקנות לא לקנות לא לקנות לא לקנות לא לקנות לא לקנות לא לקנות לא לקנות לא לקנות לא לקנות לא לקנותסגור
-
מישהו אומר שמחיר הדיור גבוהים ב 40%, נראה לכם שהקבלניםאלי 15/09/2014 09:58הגב לתגובה זו3 1מרוויחים 40%? מבינים שהבעיה היא לא אצל הקבלנים? הם יכולים להוזיל באחוזים בודדים ולא יותר אחרת יפשטו רגל. לכן כל המלחמה נגד הקבלנים בגלל מחירי הדיור היא שגויה ולא רק שלא תביא פיתרון אלא תעצים את הבעיה. סיסמאות אינן תחליף לחשיבה.סגור
-
26.בזמן שהמדינה רוצה להקל על רוכשי הדירות במע"מ אפסדורון 14/09/2014 16:32הגב לתגובה זו5 0בנק ישראל גורם לייקור המשכנתאות ועל זה נאמר יד ימין לא יודעת מה שיד שמאל עושה . לתפארת מדינת ישראל.סגור
- טען עוד
-
25.הבנק משדר פניקה- הקריסה קרובהזקן חכם 14/09/2014 16:17הגב לתגובה זו18 0ההתנהגות של בנק ישראל ומשרד האוצר משדרת פניקה.... אנחנו בדרך למיתון כבד. אם תהיה הרעה ביטחונית, יתכן שגם משקיעי נדל"ן יתחילו למכור דירות. הזוגות הצעירים לא יקבלו משכנתא בתנאים מחמירים אלו, ובמחירים שהם יכולים לעמוד בהם. צפו למחאה חברתית חוזרת שתעמיק את המיתון.סגור
-
24.רבית נמוכה אסון עולמייוסי 14/09/2014 15:33הגב לתגובה זו6 0ריבית נמוכה, לטווח הארוך אסון כלכלי עולמי, זה הריי מעוות מלאכותי, ושקרי, כאילו כסף בחינם, והסתומים שלוקחים הלוואות, לא יעמדו בהחזרים, נגידת בנק ישראל ממשיכה פטנט רקוב של קודמה בתפקיד, כולנו נשלם על זה בריבית דריביתסגור
-
23.הבועה כבר כאן מזמן. כאילו שאת מופתעת . שכחת כברפלוגי 14/09/2014 14:58הגב לתגובה זו23 1את המחאה שנתיים צעקו לכם לשחרר קרקעות במקום זה השתקתם את מחאת העגלות או העגלונים וסידרתם גן לילדים בני 3 וגם זה לא חינם אבל הטלתם מס על הבורסה. בתוספת ריבית 0 המסקנה המתבקשת היא לקנות דירות. איפה את היית כשהבועה התנפחה לה? שתקת . את אחראית בדיוק כמו סטנלי פישר ואת צריכה להתפטר מיד.סגור
-
22.יותר טוב לשבת על הגדר במקום להפסיד כסף (ל"ת)דוד 14/09/2014 14:47הגב לתגובה זו12 0סגור
-
21.כולם מפחדים לכנס לבורסה רותח זהפחד גבעים בבורסה (ל"ת)דוד 14/09/2014 14:46הגב לתגובה זו3 1סגור
-
20.אך יכול להיות שהבורסה הגיעה ל1420 כמה מושכים המרצים בבו (ל"ת)דוד 14/09/2014 14:44הגב לתגובה זו0 0סגור
-
19.בועה בבורסה שלנו בסי בגלל זה הזרים בחוץ (ל"ת)דוד 14/09/2014 14:43הגב לתגובה זו0 0סגור
-
18.מה קרה שהוא יורד? איזה בנק בדיוק מתרסק? עוד בהלהמדד הבנקים 14/09/2014 14:41הגב לתגובה זו5 0מיותרת של כותרת מיותרת.סגור
-
17.כל אלה שתמכו בפלוג וביבי ? מעניין שהם שותקים כעת (ל"ת)איפה? 14/09/2014 14:40הגב לתגובה זו8 1סגור
-
16.למה הדבר דומה? לניתוח לאחר המוות . החולה מת רק רוציםההגבלה 14/09/2014 14:34הגב לתגובה זו1 0לדעת מה הסיבה. עכשיו הגברת נזכרה? איפה היא היתה כשהגאון פישר היה בבנק ישראל?סגור
-
15.צריך להגדיל היצע, לחנוק את הביקוש זה לא פיתרון.איציק ר 14/09/2014 14:29הגב לתגובה זו5 1נראה שהנגידה דואגת מהנדל"ן. ראש הממשלה צריך להגביר היצע. זה לא יבוא מהיזמים. וזה לא יבוא ע"ח השטחים... צריך תוכנית רצינית בשיתוף סיני.סגור
-
שיתוף סיני? ראה איזה מרורים מאכילים את הסינים בתנובההצחקתני 14/09/2014 15:00הגב לתגובה זו1 1הסינים יברחו מפה. לא צריך סינים. צריך חמאס שיבנה לנו עיר גם יבנו מהר וגם לא יהיה להם זמן להתעסק עם פצמרים ורקטותסגור
-
14.הבום קרב ובא, אבל ב"י אישר כבר איגוח כך שהכל על הציבור (ל"ת)פחחחח 14/09/2014 14:11הגב לתגובה זו6 1סגור
-
13.אני כבר לא יושב על הגדר:ררמ 14/09/2014 14:10הגב לתגובה זו22 2ירדתי מהגדר, פתחתי כיסא נח על המדשאה של ואני מחכה לראות את הטבח הגדול.סגור
-
ענקקקקקק אחי קבל ביג לייק עשית לי את היום עם התגובה :-) (ל"ת)אוהב אנשים שנונים 14/09/2014 18:33הגב לתגובה זו4 0סגור
-
גדול אתה!!תום 14/09/2014 14:37הגב לתגובה זו13 1הולך להיות בית מטבחיים, לכל המסכנים שעומדים לאבד דירותהים ולהתרסקסגור
-
12.הצילו!! רצחו את משפחתי ומענים אותי במשך שניםי 14/09/2014 14:04הגב לתגובה זו1 0הצילו!!! רצחו את משפחתי,מכריי,בעל חיים שגידלתי,ומענים אותי במשך שנים ללא שום סיבה,ולמרות שאני אזרח שומר חוק ובעל נכות. מעולם לא פגעתי באיש,למה רצחו את כולם ועינו אותי?סגור
-
11.הצילו-רצחו את משפחתי ומכריי ומתעללים ביי 14/09/2014 13:57הגב לתגובה זו2 2הצילו!!! רצחו את משפחתי,מכריי,בעל חיים שגידלתי,ומענים אותי במשך שנים ללא שום סיבה,ולמרות שאני אזרח שומר חוק ובעל נכות. עורך דין שבא אלי,אמר לי שעושים לי זאת כי אני נראה טובסגור
-
10.ישראל בפסיכוזה של בועת נדלןשביט 14/09/2014 13:43הגב לתגובה זו23 1טירוף, שגעון, חוסר שפיות, טמטום.סגור
-
תמיד היה יקר ותמיד ימשיך לעלותאברהם, סבא לנכדים 14/09/2014 16:11הגב לתגובה זו3 5גם כשקניתי לפני 47 שנים אמרו ששילמתי מחיר גבוה...סגור
-
9.יזמים יפסיקו לקנות קרקעות ובעוד 3 שנים מחסור חמור בשוקצביקה דורון יועץנדלן 14/09/2014 13:33הגב לתגובה זו5 15כמות הזוגות הצעירים שמתחתנים וזקוקים לדיור לא תפחתסגור
-
ברחוב אחד 2 דירות להשכרה 5 דירות למכירה ממתווכיםהיום ראיתי 14/09/2014 14:36הגב לתגובה זו9 2השלטים תלויים כבר חודשיים לפחות חחחחחחחחחסגור
-
אנשים לא מצליחים למכור את הדירות = הקריסה קרובה (ל"ת)סמי וסוסו 14/09/2014 18:34הגב לתגובה זו3 0סגור
-
8.מחיר מטרה- מאפשר לרכוש קרקע בזול ולכן מקטין סיכון עסקיתומר 14/09/2014 13:29הגב לתגובה זו7 0היזם רוכש בזול יותר אך מתחייב מראש למכור בזול יותר (על פי מחיר המטרה). לכן הוא מגייס פחות כסף לפרויקט, וגם ברור שיהיה לו קל למכור את הסחורה (במחיר של 20% פחות ממחיר השוק הנוכחי). פחות גיוס כסף = פחות מינוף = פחות סיכון ליזם וגם לבנק שמממן הרבה פרויקטים כאלה במקביל.סגור
-
7.משהוא יכול להסביר לי למה סטנלי פישר לא עשה זאת לפני 5 שאמיר 14/09/2014 13:24הגב לתגובה זו8 0לפני 5 שנים ? הוא בעצמו אמר שהמיתונים הגדולים בעולם קרו בעקבות משברי נלד"ן . אז נכון שהמשק היה זקוק לאשראי ונכון שהיה צורך לעזור ליצואנים אבל למה זה אמור להיות קשור לנדלן ? מה הבעיה מצד אחד להוריד ריבית לטובת המשק והיצואנים ומצד שני להטיל במיידית 30% מס רכישה על כל אחד שקונה דירה שניה וככה לגמור את נסיקת מחירי הנדלן ? המסקנה של כל השאלות האלו היא שסטנלי פישר וכל ההנהגה הכלכלית לא עובדים בשבילנו. הם עובדים בשביל החברים שלהםסגור
-
ברח מפה ראשון והשאיר את הצמרת הכלכלית המצויינת שלנוהגאון סטנלי 14/09/2014 14:38הגב לתגובה זו6 0לאכול מה שהוא בישל. הם שתקו אז . וכעת כל האשמים צריכים לשלם בכסא שלהם.סגור
-
6.סוף הסיפוראמיר 14/09/2014 13:18הגב לתגובה זו31 2כולם מתחילים להבין ששנות העדנה בשוק הנדל"ן הגיעו לסיומם. מה שעולה בחדות יורד בחדות ולכן כל מי שקונה כעת יפסיד הרבה מאוד כסף ואת עתידו הכלכלי. לא יכול להיות שדירה שעות בנייתה הוא 400 אלף ש"ח והיא נמכרת ב1.7 מיליון. הציבור הבין שעובדים עליו בעיניים ולא קונה יותר. סוף סיפורסגור
-
5.והתודות לסטנלי היקר (ל"ת)תודות 14/09/2014 12:44הגב לתגובה זו19 0סגור
-
4.שיכינו "כרית" גדולה יותר כדי שלא כל עם ישראל ישלם אתאלי 14/09/2014 12:23הגב לתגובה זו19 0הפשלות שהבנקים עושיםסגור
-
הוא האשם היחידי (ל"ת)בנק ישראל 14/09/2014 15:01הגב לתגובה זו1 0סגור
-
3.למה הממשלה לא יוזמת בניה?אלי 14/09/2014 12:21הגב לתגובה זו13 0בחוק ההסדרים הם יכולים לעשות מה שהם רוצים וללא התנגדויותסגור
-
חיה טוב מאוד מבועת הנדלן והיא לא רוצה לבנות (ל"ת)הממשלה 14/09/2014 15:01הגב לתגובה זו2 0סגור
-
דירות זולות בשטחיםנדב 14/09/2014 13:02הגב לתגובה זו7 1הממשלה כן בונה ובקצב מוגבר, כפי ששר הבינוי אמר "שהזוגות הצעירים רוצים דירות זולות שיקנו מעבר לקו הירוק". מישהו חייב להתעורר !!!סגור
-
רוצה יהודים בגטאות?קליפ 14/09/2014 21:16הגב לתגובה זו0 0יפו =ערבים.הגליל=ערבים ירושלים= ערבים.....רוצה שיהודים יחזרו למחנות?סגור
-
שר שיכון מתנחל דואג למתנחלים . זה היה ברור מהתחלהברור 14/09/2014 15:02הגב לתגובה זו4 1שזה מה שיהיה.סגור
-
2.למהלמה 14/09/2014 12:15הגב לתגובה זו6 4כל הודעה שלה מפילה את העינינים והדירות ממשיכות להיות יקרות ..טוב שיש את לפיד ..סגור
-
לפיד לא הצליח בכלום. להפך הנזקים שהוא עשה לכלכלהלמה ככה 14/09/2014 15:04הגב לתגובה זו2 3יהיה קשה לתקנם. מעמ 0 לא יעבור הוא מפלה בין אזרחים כל כך הרבה תנאים לקנות דירה זה בלתי נסבל וזה לא יוריד את המחירים לכולם .סגור
-
1.בנק ישראל מונע תחרות עם עודף רגולציה ויוצר מחנק אשראי!רגולציה = שחיתות! 14/09/2014 11:49הגב לתגובה זו10 0וכאן - יוצר מחנק אשראי - גם לעסקי. יש לבטל את רוב רובה של הרגולציה - היא רק מזיקה!סגור
