המכה הכפולה שחטפו בשנה האחרונה אלו שהמתינו עם רכישת הדירה - הנה החישוב

המצב בשוק הדיור הפך מורכב. בעוד לפי האוצר והלמ"ס השוק נמצא בהאטה בכל הקשור לכמות העסקאות ורכישת דירות חדשות, המחירים ממשיכים לטפס בקצב מהיר (התייקרות של 1.3% בחודשיים האחרונים). מעבר למחירים היקרים, אחת הסיבות המרכזיות להאטה בביקוש לדירות היא ככל הנראה ההתייקרות הדרמטית של המשכנתאות.

לפי בנק ישראל, הריבית הממוצעת על משכנתא שקלית (לא צמודה) עומדת נכון לסוף דצמבר 2016 על 3.37%, זאת לעומת 3.28% בסוף נובמבר. אם נלך שנה וחצי אחורה, אז ביוני 2015 הריבית הממוצעת עמדה על 2.3%. לא נשמע דרמטי? בעזרת יועץ המשכנתאות שרון ימטוביץ' בדקנו מה המשמעות הכספית של התייקרות ריבית המשכנתא על רוכשי הדירות. לצורך הבדיקה, בחרנו בדירה במחיר של 2 מיליון שקל, במימון של 75% (כלומר משכנתא של 1.5 מיליון שקל) ל-25-30 שנים. את המשכנתא חילקנו בצורה הסטנדרטית ל-3 מסלולים: ריבית פריים, ריבית קבועה וריבית משתנה.

לפי הנתונים, מי שנטל משכנתא של 1.5 מיליון שקל ביוני 2015, התחיל עם החזר חודשי של 6,058 שקלי. מי שנטל משכנתא בינואר 2017 כבר יתחיל עם החזר חודשי של 6,996 שקלים. כלומר, ההחזר החודשי קפץ מיוני 2015 בכ-938 שקל בכל חודש, התייקרות של 15.5% וכל זאת בזמן שריבית בנק ישראל עומדת על 0.1%. בהסתכלות לאורך כל חיי המשכנתא (25-30 שנים), מדובר כבר בפער של כ-353 אלף שקל בחודש.

לדברי ימיטוביץ', "אנו עדים לכך שמתחילת 2016 הבנקים החלו להעלות את הריביות ואת המרווחים במסלולי המשכנתא על דעת עצמם בזמן שריבית בנק ישראל נותרה ללא שינוי. צריך לזכור שכבר באזור יולי-אוגוסט, הבנקים הגיעו ליעדים הכספיים שלהם במתן המשכנתאות, ובשוק כמו בשוק - כאשר הביקוש עולה על ההיצע, הבנקים מבינים את זה היטב ומתמחרים את המשכנתא לפי ראות עיניהם".

• נאות שמיר, יבנה - היצע גדול של מוכרים, ירידות מחירים של כ-5%
• מחירי הדירות במודיעין בירידה חדה - הנה הסיבה

בשורה התחתונה, אלו שהמתינו עם רכישת הדירה או אולי התחתנו לאחרונה וכעת רוצים לרכוש דירה, נתקלים בבעיה כפולה, הדירה עולה יותר (מחירי הדירות עלו 8.1% בשנה האחרונה) והמשכנתא יקרה יותר (ההחזר החודשי זינק במעל 15%). שיהיה בהצלחה.

בראיון ל-Bizportal אמר לאחרונה אבישי בן חיים, מנכ"ל חברת הבנייה רוטשטיין, כי "רואים דיירים שקשה להם לסגור חשבון בעת מסירת הדירה. צריך להבין שלאחרונה, בתהליך מכירה של הדירות, בישורת האחרונה, הרוכשים מתקשים לסגור את הסכומים הסופיים. בבדיקה רוחבית זיהינו שמדובר במצוקה של דיירים בקבלת משכנתא. בסוף רבים מצליחים ומקבלים, אבל התהליך הפך ארוך וסיזיפי וזה לא היה כך בעבר. קורה גם שמתעניינים חוזרים בהם מהרכישה בגלל סוגיית המשכנתא. זה קורה יותר בפריפריה". 

באקסלנס מעריכים כי מחירי שכר הדירה יטפסו ב-2017 בשיעור של 2.5%-3% בעקבות הטלת המס על דירה שלישית והעלייה בגובה הריבית על המשכנתאות.  

• ההשקעה הכי טובה בעשור האחרון - דירה להשקעה
• כשהמשכנתא בולעת כמעט חצי מהשכר והאם זה יימשך?
• תוכן שיווקי "הקרנות הפאסיביות מהוות 60% מהענף"