הקומבינה של כחלון ובנק ישראל על חשבון הציבור

בנק ישראל עקף את וועדת הכלכלה במטרה להגן על הבנקים ולמנוע הטבה משמעותית לציבור נוטלי המשכנתאות. לפני כשבועיים החליטה ועדת הכלכלה בראשות חה"כ איתן כבל להעביר הצעת חוק לתיקון עמלת הפירעון המוקדם.

לפי ההצעה, הבנקים יצטרכו לשלם עמלת פירעון מוקדם ללקוחות, באותו האופן בו הם גובים עמלה זו מנוטלי המשכנתאות. ועדת הכלכלה החליטה להעביר את הצעת החוק לקריאה שניה ושלישית, בניגוד לעמדת בנק ישראל ואיגוד הבנקים. 

קנס של עשרות אלפי שקלים לנוטלי המשכנאות
קצת רקע על עמלת הפירעון המוקדם: נכון להיום החוק מאפשר לבנקים לגבות בעת מחזור משכנתא תשלומי עמלת דמי היוון, המהווים למעשה שיפוי על הרווח העתידי בשל עלות גיוס ההון לצורך העמדת האשראי. כשלקוח רוצה למחזר את המשכנתא למסלול טוב יותר, הוא נאלץ לשלם את עמלת הפירעון המוקדם שיכולה להגיע לעשרות ומאות אלפי שקלים מעבר ליתרת קרן ההלוואה. תשלומים אלו חוסמים את התחרות בשוק המשכנתאות ומשעבדים את הלקוח למסלול היקר הקיים בלי יכולת לשפר עמדה. 

הרעיון בהצעת החוק החדשה היה לחייב את הבנקים בעקרון ההדדיות. כלומר, כמו שבירידת ריבית הלקוח משלם לבנק עמלת פירעון מוקדם של הפרשי היוון כך במקרה של עליית ריבית הבנק יזכה את הלקוח באותו חישוב של הפרשי היוון. ​הצעה זו עברה מספר גלגולים בשנתיים האחרונות בניסיון להגיע לפשרה כלשהי עם בנק ישראל. אולם, כאמור, בנק ישראל התנגד בכל תוקף לפשרה.

מחברי הכנסת הערבים ועד הימין
הצעת החוק, אם היתה מובאת לכנסת, היתה עשויה לזכות לתמיכה מכל קצוות הקשת הפוליטית. הצעה זו הינה יוזמה משותפת של חה"כ יואב קיש וד"ר שלמה קרעי מאוניברסיטת בר אילן. 

חה"כ קיש וד"ר קרעי, שניהם אנשי הליכוד, חברו לצורך קידום הצעה זו לחה"כ איתן כבל (מפלגת העבודה), לחה"כ עמנואל טרכטנברג (העבודה) וחה"כ מירב מיכאלי (העבודה) ולעוד שורה ארוכה של חברי כנסת, מאנשי ימין ועד חברי כנסת מהמפלגות הערביות.

כאמור, לפני כשבועיים וועדת הכלכלה דנה בחוק, ובמסגרת הדיון אמר חה"כ כבל: "יקוב הדין את ההר, בעוד שבועיים, אני מעביר את החוק הזה לקריאה שנייה ושלישית".

עקף את ועדת הכלכלה
אלא שלבנק ישראל יש אג'נדה אחרת. במטרה להגן על הבנקים עקף היום (ראשון) בנק ישראל את ועדת הכלכלה ורץ למשרד האוצר שישיג את התנגדות הממשלה בוועדת השרים בדחיפות. היום אכן ההצעה עלתה לוועדת שרים, מבלי להתחשב ברצון הציבור ובדעת חברי וועדת הכלכלה שקיימו בנושא מספר דיונים מקצועיים, ושם משרד האוצר התנגד להצעה עם העמלה הדו-צדדית. המשמעות שכעת ההצעה תקועה, והבנקים יצאו כשידם על העליונה.