אתמול (ב') הודיע שר הבינוי והשיכון יואב גלנט כי הוא תומך בהצעתה של ח"כ אורלי לוי אבקסיס לאפשר משכנתאות במימון של 90% לאוכלוסיות מוחלשות בערבות מדינה. גלנט אמר כי צריכים לתעדף את הפתרונות - שהמדינה תיתן סיוע למי שבאמת חלש מאוד בדמות של הלוואה עומדת שמחזירים סכום נומינלי או באמצעות ערבות כזו ואחרת. ההון העצמי של רוכשי הדירות הוא נושא מרכזי. אוכלוסיות חלשות במיוחד שנדרשות להביא הון עצמי של 30% בדירה של מיליון שקל והם מקבלים הלוואה של 700 אלף. אין להם 300 אלף שקל. כתוצאה מכך, הם משלמים תשלום דומה על שכירות".
בשיחה עם Bizportal התייחס ד"ר מיכאל שראל, ראש פורום 'קהלת' לכלכלה והכלכלן הראשי במשרד האוצר לשעבר, לסוגיית 90% משכנתא ולתכניות נוספות הקשורות לשוק הנדל"ן הישראלי.
"גם אם בנק ישראל יאפשר לבנקים לתת 90% משכנתא הוא לא יאפשר זאת ללא ערבות מדינה, זה ברור. מציעים פה שהסיכון ייפול על המדינה, על משלמי המיסים וכלל האזרחים, כדי לתת ערבויות מדינה לאוכלוסייה שלא בטוח שרוצה דירה, צריכה דירה או יכולה להרשות לעצמה לרכוש דירה. על מנת לעודד אותה לרכוש דירה המדינה מסכנת את כלל האזרחים. זה אחד הרעיונות הכי גרועים ששמעתי בשנים האחרונות", אמר שראל בראשית דבריו ומפרט 4 סיבות עיקריות להימנעות ממתן משכנתאות במימון כה גבוה:
- סיכון למשבר פיננסי משמעותי: "לא חושבים מה יקרה כשהריבית תתחיל לעלות, המחירים יתחילו לרדת ושיעור האבטלה יעלה. כבר היום קיים סיכון מערכתי, בנק ישראל כבר הזהיר על זה מספר פעמים לאחרונה – לציבור יש חשיפה מאוד גדולה למשכנתאות, כעת היא תגדל כשיותר אנשים ייכנסו וייקחו משכנתאות".
- הגדלת הסיכון הפיסקלי: "ברגע שהמדינה תיתן ערבויות קיים סיכוי שהן ימומשו, המדינה תצטרך לשלם במצב של משבר הרבה מאוד כסף, זה יהיה במצב הכי פחות נוח במקום של משבר פיננסי או מאקרו כלכלי, במהלכו בד"כ מתלוות רואים גם ירידה בהכנסות ממיסים. דווקא אז היא תצטרך להזרים הרבה מאוד כסף מהקופה שתהיה ריקה – וזה יוביל לסיכון מערכתי חמור ביותר".
- כניסה של אוכלוסיות חלשות לשוק הנדל"ן: "אוכלוסיות בעלות הכנסה מועטה ביותר ייכנסו לשוק הנדל"ן דווקא ברגע הכי פחות מתאים – כיום כולם מסכימים שמחירי הדירות גבוהים, מעל שיווי המשקל הארוך ומתישהו תהיה כנראה ירידה במחיר הנדל"ן, אף אחד לא יודע אם זה יהיה היום, בעוד חמש שנים או בעוד 10 שנים".
- שיעור הבעלות על דירות בישראל גבוה: "לא בטוח שצריך להגדיל את שיעור הבעלות, הוא לא נמוך בהשוואה בינלאומית ודיי דומה לממוצע ב-OECD, אחוז גבוה מדיי של בעלות מקטין את הגמישות בשוק העבודה ומגדיל את עלויות מעבר הדירה. שיעור של כ-70% בעלות הוא לא נמוך, אין סיבה שהממשלה תתערב ותגדיל את האחוז הזה, במיוחד לא היום – כשרמות המחירים כל כך גבוהות".
"אז בואו נלך עד הסוף, בואו ניתן הלוואות בחינם, נסבסד דירות כמו מוצר יסוד – לא מסבסדים בגדי ילדים, לא מסבסדים חוגים, לא מסבסדים הוצאות אחרות של משקי בית, אז נסבסד רכישת דירה כי קשה לזוגות הצעירים? דירה היא מוצר פרוגרסיבי, שווי הדירות עולה עם ההכנסה, זה לא מוצר נחוץ כמו מזון. למה לסבסד רכישת דירה ברגע הכי פחות מתאים כשיש לחצי ביקוש ומחירי הדירות גדולים? רוצים לעזור לזוגות צעירים, זה לגיטימי, בואו ניתן אלף שקל, עשרת אלפים שקל לכל אחד מהם".
- כל הכותרות
אתה רואה שינוי לטובה בפעילות הממשלה להרגעת שוק הדיור?
"הכיוון הכללי של המדינה הוא נכון, להגדיל את ההיצע ולהפחית את הבירוקרטיה של אישורי הבנייה. אבל בצד הביקוש הם עושים דבר הפוך – מחיר למשתכן היא תכנית הזויה, היא אומרת לאנשים בואו תקנו דירות כי יש מבצע עכשיו, זה יגדיל את הביקוש כי אנשים שלא חשבו לפני כן לקנות דירה קונים כי יש מבצע, זוג שרצה לקנות 100 מ"ר קונה עכשיו 150 מ"ר, זה סבסוד שמגדיל את הביקוש בשוק. השערה שלי שהתכנית נעשתה מתוך חוסר הבנה מוחלט בכלכלה או מתוך לחץ של קבלנים שהם הנהנים העיקריים מהמבצע הזה".
אתה חושב שבנק ישראל צריך להטיל מגבלות נוספות על רוכשי הדירות?
לבנק ישראל יש תפקיד מאוד ברור – לשמור על היציבות פיננסית ולמנוע משברים כלכלים, כולל משבר נדל"ן. בנק ישראל לא אמור לפתור את בעיית הקושי של זוגות צעירים לקנות דירות. ביחס למשקיעים, כל האבחנה בינם לזוגות צעירים היא מלאכותית וגורמת לעיוותים – אם כזוג צעיר יש לך הורים בעלי אמצעים – הם יכולים לקנות לך דירה, לתת לך את הכסף או להלוות לך כסף. המדינה אומרת שזה בסדר שייתנו כסף לקנות דירה, אבל אם הם ייקנו להם דירה זה אסור. כל האבחנה גורמת לשינויי התנהגות שבגלל שיקולי מס רושמים את הדירות על שם ילדיהם".
מה היית עושה אחרת?
"הייתי נמנע מכל דבר שמעודד בצורה מלאכותית את הביקושים. תכנית מחיר למשתכן יותר טובה ממע"מ אפס כי אפשר להפסיק אותה בעתיד, את תכנית מע"מ 0% לא ניתן היה להפסיק לעולם. מכל יתר הבחינות זה דומה – וזה מזרים כסף לקבלנים. אבל אני תומך בחלק גדול מהדברים שהממשלה עושה בצד ההיצע".
אז אני מבין ממך שכדאי לזוג צעיר להמתין עם רכישת הדירה
"אם זוג צעיר חושב על רכישת דירה לטווח ארוך זה לא משנה אם יקנה או ימתין. רוב הסיכויים שמחירי הדירות גבוהים מהשיווי משקל, כל מי שעשה בדיקה הגיע לאותה המסקנה. המחירים גבוהים וזה לא בהכרח נכון להיכנס לשוק. כמובן שזוג צעיר שרואה את כל המתנות שהמדינה מחלקת במחיר למשתכן, רוצה לקנות גם אם הוא לא חושב לקנות, לכן התמריץ מאוד גדול".
תודה.
לתגובה חדשה
חזור לתגובה
-
30.לא להפחיד עם עליית ריבית, אפשר לקחת משכנתא בריביתהחוזה 29/10/2015 11:58הגב לתגובה זו1 2קבועה לא צמודה, הרי מחירי הדירות ירדו רק כשהריבית תעלה, מי שייקח משכנתא נמוכה בריבת גבוהה ישלם בדיוק את אותו סכום של דירה במחיר גבוה אך בריבית נמוכה.סגור
-
29.לאפשר 90% מימון ויפה שעה אחת קודם, עם חוסר האיזוןהחוזה 29/10/2015 11:55הגב לתגובה זו0 4האקטוארי בקופות הפנסיה נגיע כך לגיל פרישה ללא דירה וללא הכנסה, אפשרו רכישת דירות עכשיו כי אח"כ באמת לא יהיה מי שישלם משכנתא או שכירות. אנו בכיוון של להישאר עניים ובנוסף מחוסרי דיור. זה יעלה למדינה הרבה יותר מאשר ערבות ל- 15% מימון נוסף.סגור
-
28.לא מבין מדוע מי שאין אמצעים צריך לרכוש דירה???בן אהרון 29/10/2015 08:28הגב לתגובה זו4 1זה לא נורמלי כל עניין הזה. מה רוצים? דירות בחינם? מי שיש לו שישקיע וישכיר , מי שאין לו, שלא ירוץ לרכוש דירה כי בלי אמצעים אי אפשר לרכוש דירה. ולא נורא אם אנשים יגורו בשכירות. עדיף שיגרו בשכירות מאשר שיפשטו רגל עם דירה שלהם כביכול כי הדירה בעצם שייכת לבנק שנתן את הכסף.סגור
-
27.הכותב מתרכז, כרגיל, במה אסור לעשות. יש לי פתרון מבריק.אנונימי 28/10/2015 08:15הגב לתגובה זו1 1כל קבלן שימכור דירה לזוג צעיר/מוחלש, יקבל החזר מהמדינה על ערך הקרקע ששילם למנהל מקרקעי ישראל ויתן הנחה זו לזוג הקונה. הזוג הנ"ל יקבל אישור על כך מגורם ממשלתי. הנחה זו תינתן על דירות שערכן בשוק לא יותר מנניח 1.5 מיליון ש"ח. בנוסף, בכדי שהקבלנים לא יעלו את המחיר עקב עליית הביקוש, תחייב המדינה כל קבלן הזוכה במכרז מקרקעין, להפריש לטובת הזוגות הצעירים/מוחלשים, נניח 20% מהדירות, בלי שהוא ישנה את המפרט שלהן, או יסמן אותן כמיועדות לזוגות הצעירים. בנוסף יש להעלות את אחוז המשכנתא הניתנת ל- 80%. 3. יש לתעדף את הפריפריה ושם להמשיך עם תוכנית מחיר למשתכן.סגור
-
26.שראל לא מבין מזה עבדות מודרניתלילי 28/10/2015 07:30הגב לתגובה זו1 4עבדות בעת העתיקה הטילה על המעביד את החובה לדאוג למוגורים ךמזון ולבגד של העבד-בעת הזו המדינה מתנערת מחובות בסיסיותסגור
- טען עוד
-
25.חיילים משוחרריםאסף 27/10/2015 21:13הגב לתגובה זו2 8גאונים, אני כבר כותב על כך בכל מקום .צריכים לתת לחיילים משוחררים 100 אחוז משכנתא ל 50 שנה . כך יוצרים שני דברים. האחד, הם לא צריכים לשכור דירה לאחר הצבא, כסף לא מתבזבז לריק. כשהם מתחתנים יש להם דירה והם לא צריכים להתחיל לגור אצל ההורים ולחפש מימון. שנית , התשלום החודשי נמוך . הוא ל 50 שנה , והרעיון שעומד מאחורי זה חות מהתזרים מזומנים של זוג צעיר זה ש 50 שנה זה זמן סביר עבורם מכיוון שהתחלת התשלומים הם בגיל 21.סגור
-
24.שמעתם אתנש מעוז בלילה כלכליעמנואל מ 27/10/2015 18:08הגב לתגובה זו4 0תומך בהתלהבות בהגדלת אחוז המשכנתא ל 90 , טוען שכך היה בשנות ה 70 הגאון הכלכלי הזה רק שוכח דבר פעוט; אז היתה היפר אינפלציה ובהחזר לא היה צמודסגור
-
23.בגוגל - דירה להשקעה וחוש עסקי **************מאמר מומלץ 27/10/2015 17:27הגב לתגובה זו1 4לפתוח את החשיבהסגור
-
תודה על ההפניה (ל"ת)אחלה מאמר 27/10/2015 18:24הגב לתגובה זו1 3סגור
-
22.מחירי הדיור גבוהים .כי כשהיית במשרד האוצר כשלת בראיהטומארפורקולו 27/10/2015 17:00הגב לתגובה זו4 4כלכלית בענין מחירי הדיור .כשלת בראיית כלכלית את יוקר המחיה כשלת בכל תחום הקשור בכלכלה .כן הצלחת אתה וחברך כולל ראש הממשלה ושר האוצר לייקר את מדינת ישראל כאחת המדינות היקרות בעולם בו בזמן שהשכר הוא מהנמוכים בעולם .אז לא ברור מה בחור מוכשר ומלומד שכמוך עשה במשרד האוצר משהוא שהוא חיובי למעט הנ"לסגור
-
21.90% משכנתא לא רק רעיון גרוע ביותר אלא מסוכן ביותר./ 27/10/2015 16:55הגב לתגובה זו14 0כאילו אומרים - אם כולם במילא קופצים מהגג אז בואו נקפוץ כולנו....סגור
-
20.כתבה יפה אך אין כמו הסרטון המקורי "לקנות דירה או לחכות" (ל"ת)"מה עדיף" 27/10/2015 16:26הגב לתגובה זו1 1סגור
-
ֲֲֲֲֲֲֲֲֲ@@@@@@ נכון @@@@@@ (ל"ת)רני 27/10/2015 22:36הגב לתגובה זו1 0סגור
-
19.ד"ר, מה ההתנשאות הזו jQuery203012098054238595068_1445949463581!!שרה וייסמן 27/10/2015 14:54הגב לתגובה זו1 2ממש מתנשא על אנשים שעובדים ואין להם אפשרות לרכוש דירה , המדינה חייבת לדאוג לקורת גג לכל האזרחים.למה לומר: אינם רוצים אינם צריכים אינם מסוגלים , זה לא סושי או קוויאר ומסעדות גורמא, זה קורת גג בלי זה אין חיים , תבנה מדינה בלי מים .המוצר היסודי לחיים זה לחם מים וקורת גג, לא צריך לזה כחלון ולא נתניהו , מדינה דואגת למי אין לו בית.הכי טוב לעזור למעוטי יכולת לרכוש בתים יד שניה או ישנה עם מענק לפיגודל הכנסה והלוואה בתנאים משופרים והטבות מס למוכרי הדירות שרכשו להשקעות.סגור
-
18.ד"ר, מה ההתנשאות הזו jQuery203012098054238595068_1445949463581!!שרה וייסמן 27/10/2015 14:53הגב לתגובה זו0 4ממש מתנשא על אנשים שעובדים ואין להם אפשרות לרכוש דירה , המדינה הוקמה להיות בית לכל יהודי וחייבת לדאוג לקורת גג לכל האזרחים.למה לומר: אינם רוצים אינם צריכים אינם מסוגלים , זה לא סושי או קוויאר ומסעדות גורמא, זה קורת גג בלי זה אין חיים , תבנה מדינה בלי מים .המוצר היסודי לחיים זה לחם מים וקורת גג, לא צריך לזה כחלון ולא נתניהו , מדינה דואגת למי אין לו בית.הכי טוב לעזור למעוטי יכולת לרכוש בתים יד שניה או ישנה עם מענק לפיגודל הכנסה והלוואה בתנאים משופרים והטבות מס למוכרי הדירות שרכשו להשקעות.סגור
-
17.לדעתי כדאי לתת לכל ישראלי משכנתא של 100% ומענקד"ר שקשוקה 27/10/2015 14:39הגב לתגובה זו4 2ריהוט , עו"ד, ובולים בסך 10% מערך הדירה. כשהבנקים יפלו זה יהיה מגיע להם.סגור
-
16.בנייה מסיבית של מאות אלפי יחידות צריך להביא סינים (ל"ת)תום 27/10/2015 14:20הגב לתגובה זו2 0סגור
-
15.4 תירוצים מצוצי אצבעיוסי 27/10/2015 13:50הגב לתגובה זו5 7מי שלא יכול להחזיר משכנתא באותה מידה לא יכול לשלם שכירות אז יגור ברחוב?לא יהיה שום משבר פשוט אנשים שייש להם דירות להשקעה יתחיל למכור אותם ומיחירי הדיור ירדו ,,אני בשנת 87 קיבלתי משכנתא 95% מערך הדירה היום אני בלי משכנתא ועם שלוש דירות ,אני חושב גם להטיל מס חודשי על דירות להשקעה שבעליהם לא יצליחו להחזיקם ועוד מליון דירות יוצאו למכירה ובכך להוזיל את מחירי הדיור ב40% תוך שנתיים.סגור
-
14.עצרו לרגע..אבי 27/10/2015 13:23הגב לתגובה זו3 1תיזכרו שאנחנו הדור הצעיר( זוג צעיר סטודנטים בני 26)לנו לא יצא להרביץ מכה במשבר הזה,ויש לנו את הסבלנות לכל תוכנית שתיגרום לירידה שלמחירים מה שגורם להרבה אנשים להזיע,אלו שרכשו בפעם השנייה והשלישית במחיר גבוהה..אז זהו החגיגה לקראת סיום ,נא להתחיל למכור לפני הצניחה..סגור
-
13.כותב מטעםilanita55 27/10/2015 12:56הגב לתגובה זו2 490 אחוז משכנתא לזוגות צעירים זה רעיון גרוע,אבל למשקיע שקונה את הדירה השנייה והשלישית ב100 אחוז משכנתא( משעבד נכס קיים) ומשכיר אח״כ ,נחשו למי? נכון לזוג צעיר שאין לו מספיק הון עצמי,זה בסדר והגיוני, הכל הפוך במדינה הזו,מדינה אוכלת צעיריה ,כל הכבוד לכחלון,סוף סוף מישהו מנסה לעשות סדר ,עזבו אותו בשקט כל האנשים מטעם ותנו לעבוד,החגיגה החזירית נגמרה...סגור
-
12.היום כל הגדלה במימוןיורם דירות"א 27/10/2015 12:51הגב לתגובה זו12 0בנקאי רק ידרדר את הלווה עוד יותר לצערי כולם מתעלמים מהמיתון הקיים במשק כל גל פיטורין שיהיה בעתיד יתפוס את בעלי המשכנתא בערי הפתוח עם דירה על הנייר בלבד וחובות לכל החייםסגור
-
11.הכי טוב לציבור זה 150% משכנתא, כך יוכלו לרכוש בית ורכבהפופוליזים חוגג 27/10/2015 12:26הגב לתגובה זו15 1כמה פופוליזים יש בחברי הכנסת בישראל, אחרי הכחלוניזים שביצע את רפורמה חשובה בסולולר בדרך הכי נוראית שאפשר, עובדה שמוכחת כיום כשבא מנכ"ל משרד התקשורת ואומר בעצם שנזקי הכחלוניזים הפופוליסטי הם איומים. באים עתה חברי הכנסת ה"חברתיים" כינוי ללקקני תחת שרוצים להראות לךציבור שהם "יותר מצפרים אותו. ובראשם חברת הכנסת אורלי לוי ודוחפת 90% משכנתא. המשבר הכלכלי האחרון בעולם נבע משיטת המשכנתאות הנוראית בארה"ב בה קיבלו הרוכשים משכנתא בגובה של 1005 מערך הנכס. בישראל נמנע המשבר בגלל השיטה השמרנית והזהירה יותר. עתה באים הפופוליסטים ורוצים לתת משכנתא של 90%, עם כל הסכנות שבכך, למערכת הבנקאות, למשק, ולציבור שהוא גם הבעלים של הבנקים וגם.. מושפע מהם. אז אני שואל למה 90% אורלי לוי כזו "רעה", שתעשה עוד צעד אחד קטן ..ותיתן 150% ואז זוג צעיר ירכוש דירה, רכב, וגם יוכל להנות מחופשה מהממת בקריביים, מה לא מגיע לנו?סגור
-
10.שטויותפלוני 27/10/2015 12:08הגב לתגובה זו2 14המדינה יכולה להיות ערבה לזוגות צעירים לדירות קטנות של עד 3 חדרים ולאפשר משכנתא של 90%. כך הי תמיד, וכך הצליח הדור של האדון הנכבד לרכוש דירהץ מה השתנה בשנים האחרונות שההון העצמי לרכישת דירה עלה כל כך אתם שואלים? משבר בדיור בארה"ב ולהשליך את תרבות הדיור בארה"ב על ישראל היא פשוט מגוחכת!!!סגור
-
9.הגיע הזמן שפוליטיקאים יקשיבו לאנשי מקצוע.נדב 27/10/2015 11:54הגב לתגובה זו7 0זה מה שקורה שפרסונה הרגילה לתקציב הבלתי מוגבל של מערכת הביטחון (דוקטרינת "שולמן ישלם" ) מצטרף לדרג המחליט באזרחות. זהו עוד "קונץ פטנט" שרמת סיכוניו גובר על רמת הטולרנטיות המתקבלת על הדעת.סגור
-
8.דר שראל האדם הישר היחיד-מכל צוות מעמ 0,מעמ 00 זה הונאהכותבי תרחישים 27/10/2015 11:53הגב לתגובה זו11 1מעמ 0 זה הגדלת ביקוש- הגדל ביקוש-זה הרמה לקבלנים להנחתה גם עייר גידם עיוור וטיפש היה מבין את גודל ההונאה מעמ 0 זה היה ניסיון שוחד מחסור הדיור=מכוון=בהוראה=ונימוק=של בובו השק-רם הנימוק של בובו דאגה לבנקים הפירוטש שלנו למעמ 0 זה הנאה מההונאה= שוחד= שני המקרים מחייב וועדת חקירה וועדות חקירה כמות רק בעקב הפגנותסגור
-
7.שמענו כבר את כל הכלכנים החכמים שגרמו לאסון הדיור. (ל"ת)קלקלן ברברן 27/10/2015 11:50הגב לתגובה זו5 12סגור
-
6.פתח תיקווהסרגיו 27/10/2015 11:47הגב לתגובה זו1 11כמו שיש היום מגבלה על החזר משכנתא לא יעלה על 30% מיהכמסות גם ב90% הם לא יקבלו אישור .אגב במדינות מערביות 90% משכנתא זה דבר נורמטיבי גם לאכלוסיה חלשה למה כאן לא ?סגור
-
בחול היה מקובל 90-100% זה תוקן ל 80% בעקב ההונאה הבנקאיכותבי תרחישים 27/10/2015 12:05הגב לתגובה זו11 0בשיא ההונאה של הבנקים- נתנו משכתא גם גם של 110% - שגרם לנפילת מחירים כ 40-60% וגם יותרסגור
-
5.יש לובי חזק של קבלנים+בנקים.מצידם לשעבד את הלווים . (ל"ת)א.מ 27/10/2015 11:40הגב לתגובה זו8 1סגור
-
4.ד"ר - תשים פקקים באוזנים -שלא תשמע, שר של מי? (ל"ת)הגורע הגרוע 27/10/2015 11:36הגב לתגובה זו0 4סגור
-
3.דירהדודי 27/10/2015 11:33הגב לתגובה זו2 2ובשורה התחתונה לא לקנות ולחכות למשיחאו לעזוב את הארץסגור
-
2.יפרקו עולםנגידים פושעים 27/10/2015 11:29הגב לתגובה זו7 3בסגור
-
1.צורקאנונימי 27/10/2015 11:18הגב לתגובה זו13 3לאנשים לא יהיו דירות ולא מכנסייםסגור
