סיוט לרוכשי הדירות - המשכנתאות ממשיכות להתייקר במהירות

אם נראה היה לכם שקשה כיום לקנות דירה בישראל בגלל המחירים הגבוהים, אז צרה נוספת היא מחירי המשכנתאות שממשיכים להתייקר במהירות. לפי דו"ח שמפרסם היום בנק ישראל, שיעור הריבית בהלוואות צמודות מדד זינק בחודש ספטמבר ל-3.45%, זאת לעומת 3.21% בלבד בחודש אוגוסט. ורק נציין כי בספטמבר המקביל אשתקד עמדה הריבית הצמודה במשכנתאות על 2.39% בלבד.

זו כנראה הסיבה לכך שאורך הזמן הממוצע של המשכנתאות שניטלו בחודש ספטמבר טיפס ל-22.3 שנים, זאת לעומת 19.7 שנים בספטמבר המקביל אשתקד. בסה"כ בחודש ספטמבר נטל הציבור משכנתאות בהיקף של 4.9 מיליארד שקלים. מדובר בנתון שנמוך במעט מהממוצע ב-12 החודשים האחרונים שעמד על 5.2 מיליארד שקלים בחודש, ובכל זאת נתון גבוה.

עליית הריביות במסלולי המשכנתאות הפכה בחודשים האחרונים את ההפרש למינורי בין המסלולים הצמודים למדד למסלולים הלא צמודים ועל פי הנתונים נראה כי הרוכשים נצמדים יותר ללא צמודות ובכך מנטרלים סיכון, תוך עלייה נמוכה יחסית בהחזר החודשי מול המסלולים הצמודים. כך למשל, בריבית הקבועה הלא צמודה למדד בחודש ספטמבר 2015 נלקחו כ-30%, בעוד שבריבית הקבועה הצמודה למדד נלקחו 19%.  שנה לאחר מכן בספטמבר 2016, הקבועה הלא צמודה הייתה כ 34% והצמודות מדד 12%. 

ככל הנראה הבנקים למשכנתאות מעדיפים למכור משכנתאות באחוזי מימון נמוכים עד 45% זאת עקב הדרישה להקצאה נמוכה יותר ובכך המשכנתא הופכת ליותר כלכלית עבור הבנק. בספטמבר 2015 אחוז היקף המשכנתאות עד 45% מימון עמד על 26% מסך האשראי שניתן בעוד בספטמבר 2016 עלייה ל-32% מהיקף האשראי באותו חודש. לעומת זאת ניתן להיווכח שקיים קיטון במשכנתאות באחוז המימון מעל ל-60%, כאשר בספטמבר 2015 עמד על 36% וספטמבר השנה עמד על 28%. 

ערן כרמל מ-EWM פתרונות מימון אמר בשיחה עם Bizportal כי "לקוח אשר מבקש משכנתא באחוז מימון מעל ל-45% עתיד להיתקל בקשיים רבים באישור המשכנתא בעוד אותו לקוח אשר זקוק למימון עד 45% יוכל לקבל אישורים מכל הבנקים". 

כרמל  הוסיף והתייחס לכך שכעת לא כדאי למחזר משכנתאות: "עקב עליית הריביות נושא כדאיות מחזור המשכנתאות הפך להיות לא כלכלי עבור הרוכשים . על פי הנתונים אנו רואים כי היקף המיחזורים ירד מ-1,674 הלוואות ל-568 בלבד בספטמבר 2016.

כמו כן, נציין כי לפי נתון הלמ"ס האחרון מחירי הדירות רשמו עלייה של 6.8% ב-12 החודשים האחרונים. מדובר בהאצה בקצב עליית המחירים לעומת החודשים האחרונים.  

מחר נפרסם את ניתוח ההשפעה על נוטלי המשכנתאות. כלומר מה גובה ההחזר החודשי של רוכש דירה כיום, אל אמול רוכש דירה מלפני שנה ונתונים נוספים.