בחירת קרן השתלמות היא כביכול עניין לא פשוט, שכן יש לא מעט קרנות וההבדלים אינם ברורים במבט ראשון ועשויים להיות מבלבלים עבור אלו המנסים לעקוב אחר ביצועי הקרנות ברמה החודשית ואפילו השנתית. כיוון שלא מדובר באפיק חיסכון לטווח קצר, הדבר הנכון לעשות הוא לבחון את תשואות קרנות ההשתלמות השונות בטווח הזמן הבינוני-ארוך.
קרן השתלמות היא אפיק חיסכון לטווח בינוני שכולל 2 הטבות מס משמעותיות מאוד. הטבה ראשונה היא שהכסף שמופקד מידי חודש בתכנית הינו פטור ממס הכנסה וההטבה השנייה היא פטור מלא ממס רווחי הון במידה והכספים נמשכו רק בתום 6 שנים מפתיחת הקרן. לכן מדובר באפיק מאוד אטרקטיבי שעבור לא מעט שכירים ועצמאיים מהווה אפיק חיסכון מרכזי לטווח הזמן הבינוני.
אז מי הן קרנות ההשתלמות שלאורך זמן ממוקמת בצמרת טבלת התשואות? יש כיום בארץ 13-14 קרנות השתלמות גדולות. בדיקת התשואות באותן קרנות בהסתכלות ארוכת טווח מעלה שני דברים, האחד זה שכמעט בכל תקופת זמן אלו הן אותן 2-3 קרנות שתופסות את המקומות הראשונים, והשני זה שבהסתכלות ארוכת טווח נוצרים פערים גדולים מאוד בתשואות בין קרנות ההשתלמות השונות. שימו לב למספרים:
- כל הכותרות
מאז 2010: אם נסתכל על תשואות קרנות ההשתלמות מתחילת העשור הנוכחי, כלומר טווח זמן של 7.5 שנים, נראה שאת המקום הראשון תופסת קרן ההשתלמות של ילין לפידות עם תשואה של 75.2%, במקום השני זו הקרן של אלטשולר שחם עם תשואה של 65.9% ובמקום השלישי זו קרן ההשתלמות של אנליסט עם תשואה של 57.5%. מהצד השני, קרנות ההשתלמות שהשיגו את התשואה הגרועה ביותר מאז 2010 הן של הלמן אלדובי, כלל ביטוח ואומגה (של מנורה מבטחים).
מאז 2012: גם בהסתכלות על תשואת קרנות ההשתלמות ב-5.5 השנים האחרונות נראה שהמצב נשאר דומה מאוד, השלישייה הראשונה מבחינת תשואות אלו עדיין אותן קרנות. הפעם הקרנות של אנליסט וילין לפידות חולקות את המקום הראשון עם עם תשואה של 50.5%, ואחריהן הקרן של אלטשולר שחם בפער זניח עם תשואה של 50.2%. בתחתית טבלת התשואות שוב אנחנו מוצאים את הקרנות של הלמן אלדובי וכלל ביטוח.
מאז 2014: בהסתכלות על תשואות קרנות ההשתלמות ב-3.5 השנים האחרונות עדיין נמצאות את קרנות ההשתלמות של ילין לפידות, אנליסט ואלטשולר שחם בשלישייה הראשונה מבחינת התשואות, ומנגד את הלמן אלדובי וכלל ביטוח עמוק בתחתית.
מאז 2016: גם בהסתכלות של השנה וחצי האחרונות, שוב אלו הקרנות של ילין לפידות, אלטשולר שחם ואנליסט במקומות הראשונים, ומנגד הלמן אלדובי וכלל ביטוח בתחתית.
הנה טבלת התשואות של קרנות ההשתלמות מאז 2010, ההבדלים ברורים:
תודה.
לתגובה חדשה
חזור לתגובה
-
38.מיוני כולם מפסידות מי יותר ומי פחות כרגע רק ק. דפנסיביושוקי 11/08/2017 09:24הגב לתגובה זו1 0נגמרו השנים השמנות.סגור
-
37.ומי במקום הראשון בשנה האחרונהחוסך ניטראלי 11/07/2017 06:57הגב לתגובה זו3 0בשנה האחרונה אלטשולר במקום הראשון. אני הייתי עד לפני שנה בילין ועברתי לפני שנה לאלטשולר תוציאו דוח השוואה באתר האוצר גמל נט ותראו (במזל התשואה האישית היא מקסימלית)סגור
-
36.ניוזלטרים (ל"ת)Shehade 11/07/2017 06:46הגב לתגובה זו0 0סגור
-
35.ילין לפידות חברה סוף הדרך. הסוכן שלי המליץ וצדק! (ל"ת)אביגדור 10/07/2017 12:29הגב לתגובה זו3 3סגור
-
34.כלל עושים צחוק מהמשקיעיםיוסי 10/07/2017 06:34הגב לתגובה זו2 0אתה שם אצלם כסף שש שנים בהשתלמות ואין רווחים בכלל. וכשאתה בא לקחת את הקרן הם בשביתה . קרנות השתלמות צריכות לתת סף של רווח מובטח אם לא הם יכולים לגנוב לך את הכסף.סגור
- טען עוד
-
33.כלל חברה בזיונית (ל"ת)לירון 10/07/2017 06:07הגב לתגובה זו1 0סגור
-
32.כפיר 2 ראש העיןדניאל זכריה 09/07/2017 06:08הגב לתגובה זו1 0מחפש השעה בטוחהסגור
-
31.קרן השתלמות (ל"ת)וקנין מיכאל 08/07/2017 22:20הגב לתגובה זו6 2סגור
-
30.כלל חברה פח אשפהשונא כלל 08/07/2017 03:00הגב לתגובה זו3 1הגיע הזמן לעזוב את כלל . איזי כהן אוכל חינם לך הביתה יא זבלסגור
-
29.השנה אלטשולר עוקפים את ילין לפידות (ל"ת)יניב 07/07/2017 20:06הגב לתגובה זו4 4סגור
-
28.לקרואכדאי 07/07/2017 10:29הגב לתגובה זו1 3כדאי לקרוא, הבלוג של עו"ד נועם קוריס http://odnoamkuris.blogspot.com/סגור
-
27.ילין מטעים!אחד שיודע.. 07/07/2017 08:59הגב לתגובה זו9 1מדובר בתשואה של ילין כללי ב' ( מה 1162) שהיתה ברמת סיכון גבוהה יותר לאורך השנים ( 40% מניות + והשקעה בנגזרים וכו'). ורק ב-2016 שינו את השם לכללי ( את המסלול הכללי, מה 1038, הם שינו ל-"עד 25% מניות"). כך שההשוואה לא נכונה! מטעים ציבור שלם!סגור
-
26.תשואות עבר לא מעידות על תשואות עתיד!!! מתי תבינו את זה?מישהו 06/07/2017 06:52הגב לתגובה זו4 0בדרך כלל אפילו להפך. אם מסתכלים מ1970, וכל פעם משקיעים בקרנות שהשיגו את התשואה הטובה ביותר בכמה שנים האחרונות, מקבלים את התשואה הגרועה ביותר. למרבה הפלא, אם כל פעם הולכים על הקרנות שהשיגו תשואה הכי נמוכה, דווקא משיגים את התשואה הגבוהה בשנים הבאות. אבל זו גם לא אסטרטגיה שאני ממליץ עליה. הכי חשוב זה לבדוק את החשיפה הרצויה למניות, זה מגדיר מראש את הסיכון שאתם לוקחים, אחר כך עדיף להשיג פיזור רחב ככל האפשר, וזה אומר בין השאר השקעה פסיבית. אחרי שהחלטתם את כל זה, תבחרו מתוך בתי ההשקעות שנותנים לכם את זה, את מי שלוקח הכי פחות דמי ניהול. זהו, ככה, פשוט....סגור
-
שאלההשואל 11/07/2017 17:30הגב לתגובה זו1 0מה כוונתך השקעה פסיבית?סגור
-
25.בורסה (ל"ת)חלפון אשכנזי 01/07/2017 07:42הגב לתגובה זו6 1סגור
-
24.כל הכבוד חברה עבודה טובה (ל"ת)שריף מחמוד 29/06/2017 13:30הגב לתגובה זו2 10סגור
-
23.לא במקרה הבתי השקעות שמנוהלים על ידי בעלי הבית מוביליםרוזנצוויג 28/06/2017 17:08הגב לתגובה זו8 0גם מסעדה שבעל הבית נמצא יותר נקיה ממסעדה שבעל הבית לא נמצאסגור
-
22.הלמן אלדובי בושה וחרפה (ל"ת)ראובן 28/06/2017 17:07הגב לתגובה זו7 1סגור
-
21.השוואה לא נכונה ביליןיעל 28/06/2017 08:38הגב לתגובה זו9 5ההשוואה עם קופה שהיתה עדלפני שנה מנייתית. 1162 ההשוואה אינה נכונה מרכיבהמניות בה היה גדול "כל הכבוד" לביזפורטל שיודעים לעשות השוואות לפני כן לכו עשו שיעורי ביתסגור
-
20.מה זה אומר תשואה מצטברת 75%?הדיוט 28/06/2017 07:44הגב לתגובה זו1 3שאם סך ההפקדות שלי בקרן היו כ100,000 שקל בינואר 10 אז הייתי יכול למשןך 175000 בינואר 16??סגור
-
כמעטהדיוט פחות 29/06/2017 15:26הגב לתגובה זו2 2בגדול כן. בקטן - לא מפקידים 100 פעם אחת, אלא זה מצטבר על פני השנים.סגור
-
19.אני בודק תשואות רק במיי גמל נט (ל"ת)אדם 26/06/2017 08:40הגב לתגובה זו7 3סגור
-
18.פיזוריוסי 26/06/2017 04:55הגב לתגובה זו0 4עדיף להפסיד אחוז פה ושם ,אבל שיהיה פיזור השקעות בין מספר בתי השקעות .סגור
-
17.לא סתם בחרו את 3 השנים אחרונותDanielcs 25/06/2017 13:13הגב לתגובה זו1 2אם תבדקו באתר גמל נט עבור 5 השנים האחרונות תראו שהתמונה שונה לגמריסגור
-
16.כל הכבוד לדב ילין וליאיר לפידות (ל"ת)אלינור 25/06/2017 09:41הגב לתגובה זו1 4סגור
-
15.מה??? פסגות כל כך נמוך??רוברט 25/06/2017 09:39הגב לתגובה זו9 4יש לי קרן השתלמות בפסגות משנת 2010. נזילה. איש הקשר שלי מקצועי ביותר והרושם קיבלתי שפסגות מספר אחת בתשואות קופות גמל והשתלמות. איפה הכסף????סגור
-
פרסומת של דוגמנים עם חליפות ועניבות הרשימה אותך? (ל"ת)מה אתה מופתע? 25/06/2017 14:00הגב לתגובה זו2 0סגור
-
כן (ל"ת)רוברט 25/06/2017 15:00הגב לתגובה זו1 3סגור
-
14.נתונים חסרי משמעות בלי אחוז החשיפה למניותאורן 25/06/2017 07:12הגב לתגובה זו5 3לא חוכמה להשיג יותר תשואה באמצעות לקיחת יותר סיכון, אנחנו בשנים של שוק עולה.סגור
-
כן חוכמהשלו 27/06/2017 22:15הגב לתגובה זו0 5בכולן זה המסלול הכללי כך שהחשיפה למניות דומה בין 25-30 אחוזסגור
-
13.מושב גילת רחוב דוכיפת 115ד.נ.הנגב (ל"ת)גבריאל בדירי 24/06/2017 17:42הגב לתגובה זו1 1סגור
-
12.נתונים נוספיםyaronofek 24/06/2017 12:33הגב לתגובה זו5 2מה לגבי הקה"ל -שמשקיעים באפיקים כמו מניות ,אג"ח ?סגור
-
11.תבדקו את התשואות מ2008 התמונה תשתנה (ל"ת)איציק 23/06/2017 12:11הגב לתגובה זו5 2סגור
-
משתנה מתי תאריך התחלה לחישובדני 23/06/2017 18:46הגב לתגובה זו1 4אבל הטבלה נכונה. אם תכניס את דמי הניהול, ואת המדד, יכולים להיות שינויים משמעותיים. שים לב שבקופות הטובות דמי הניהול כעשרים אחוז מהתשואה.סגור
-
10.10 שנים אחורה אלטשולר מקום ראשון (ל"ת)חזי 22/06/2017 21:18הגב לתגובה זו4 2סגור
-
9.מי עוד שם כסף בהלמן אלזובי (ל"ת)יוני 22/06/2017 19:23הגב לתגובה זו2 4סגור
-
8.כתבה או פרסומת? קל לגלותלמה עיתונות פח? 22/06/2017 19:19הגב לתגובה זו6 1ןסגור
-
7.הייתי בטוח שהמצב של פסגות הרבה יותר טוב (ל"ת)וואלה 22/06/2017 17:47הגב לתגובה זו6 3סגור
-
6.איך זה יכול להיותאילנית 22/06/2017 17:45הגב לתגובה זו7 8שיש יותר לקוחות בהחמן אלדובי וכלל ביטוח מאשר באלטשולר וילין. אנשים רוצים לסבולסגור
-
יעוץשלו 27/06/2017 22:19הגב לתגובה זו0 1כי אנשים לא מתעוררים למרות שכל הזמן אומרים להם לבדוק אפשר לקבל יעוץ חינם בבנקים לגבי הקרנותסגור
-
5.איפה האחוזים האלו ?? אני בילין ולא רואה מעבר למדד (ל"ת)HAKY1 22/06/2017 17:25הגב לתגובה זו10 1סגור
-
תבדוק באיזה קרן של ילין אתה נמצאמוטי 23/06/2017 17:55הגב לתגובה זו1 4הטבלה מתייחסת לקרן השתלמות כללית שמשקיעה כ-25 עד 35 אחוז מנכסיה במניות. יתכן ואתה בקרן שמשקיעה אחוז גבוה באג"ח ואז התשואות שונותסגור
-
בעיית ראיהאיתן 23/06/2017 15:47הגב לתגובה זו2 1תחליף משקפייםסגור
-
ילין פעם היו ילין בדן 22/06/2017 19:25הגב לתגובה זו4 4היום הקרן שלהם במסלול כללי ולכן התשואות חלשות יותר. השאר פרטים בתגובה כדי לקבל מידע נוסף.סגור
-
4.מי שהשקיע אצל הטייקונים נדפקזהבי עצבני 22/06/2017 17:02הגב לתגובה זו11 10כלל היתה של נוחי דנקנר. הפניקס של תשובה. הלקוחות שלהם לא הרויחו יותר מדיסגור
-
3.למה בפניקס לא עונים לטלפון? (ל"ת)רונית 22/06/2017 16:42הגב לתגובה זו18 3סגור
-
2.דמי הניהול הללו לא משקפים את המציאות בפועל נמוכים בהרבה (ל"ת)אבי 22/06/2017 16:35הגב לתגובה זו2 4סגור
-
1.אני בילין לפידות משנת 2009. הכי טוב (ל"ת)רוברטו 22/06/2017 15:55הגב לתגובה זו11 12סגור
-
הם הכי טובים שיש מקצועניםאריה 25/06/2017 08:26הגב לתגובה זו1 2מוצלחיםסגור
