ככה תגדילו את הפנסיה שלכם - פעולה אחת שווה 250 אלף שקל
היום יתקיים דיון חשוב בוועדת הכספים בכנסת, דיון שנוגע לפנסיה של כולנו. השאלה שתעלה בו היא האם להקדים את תאריך החובה שממנו ואילך המעסיקים יהיו חייבים להפנות עובדים לקרנות הפנסיה ברירת מחדל (עם דמי ניהול נמוכים), או לצאת במכרז לגופי פנסיה, מכרז שיוזיל את העלויות הקיימות של החוסכים בעשרות אחוזים.
המשמעות לכיס שלכם היא גדולה. לפני כשנה בחר האוצר בשני מנהלי קרנות פנסיה שינהלו את קרנות הפנסיה ברירת מחדל. מדובר בקרנות פנסיה עם דמי ניהול נמוכים במיוחד. הקרנות האלו מאפשרות לחוסכים להוזיל את העלויות שלהם בעשרות אחוזים. בפועל, רק לשם המחשה - חוסך בן 30 שמרוויח 10 אלף שקל ברוטו יחסוך בקרן פנסיה ברירת מחדל 250 אלף שקל בדמי ניהול לעומת קרן פנסיה "רגילה". כלומר, יהיה לו 250 אלף שקל יותר מחוסך בקרן פנסיה אחרת.
הגופים המוסדיים שזכו בניהול קרנות הפנסיה ברירת מחדל היו מיטב דש והלמן אלדובי. באוצר חגגו את השקת הקרנות האלו וטענו שהם מיועדות לחוסכים החלשים - קרנות הפנסיה יכולות לקחת דמי ניהול של 6% מהפקדה ו-0.5% מהצבירה, אלא שבפועל לגופים החזקים במשק יש תנאים טובים יותר (חברות חזקות יכולות להתמקח מול גופי הפנסיה ולהוזיל עלויות). ומכאן, שדווקא העובדים במקומות פחות מסודרים, העובדים החלשים יותר משלמים את דמי ניהול הגבוהים.
- כל הכותרות
קרנות הפנסיה ברירית מחדל באו לתקן את העיוות הזה. עם השקת הקרנות אמרו באוצר שעל פי בדיקתם , בממוצע ותחת הנחות מסוימות (שכיר עם שכר ממוצע, תשואה של 4% בקרן בשנה ועוד) החיסכון בקרן פנסיה ברירת מחדל יגדיל את הפנסיה ב-18% לעומת קרן פנסיה אחרת (תוספת של 900 שקל לפנסיה). אלו חדשות מצוינות לעובדים במיוחד לכאלו שלא יכולים כאמור להתמקח על דמי הניהול.
הקרנות הזוכות הבטיחו דמי ניהול נמוכים: קרן הפנסיה של מיטב דש תגבה דמי ניהול בשיעור של 1.31% מההפקדות החודשיות ודמי ניהול של 0.01% מהצבירה. קרן הפנסיה של הלמן אלדובי תגבה 1.49% מההפקדה ו-0.001% מהצבירה.
אלא שלמרות המתנה הגדולה הזו לציבור, הציבור לא הסתער על קרנות הפנסיה האלו. הסיבה - הציבור עצמו לא מודע לעניין, ומי שבפועל אמור לעשות לו את העבודה, אלו המעסיקים. אלו צריכים להעביר את העובדים לקרנות פנסיה ברירת מחדל או לצאת במכרז ולקבל תנאים טובים לעובדים. בפועל, נתנו למעסיקים "תקופת מעבר" עד מרץ 2019 כדי לצאת בהליך כזה (העברה לקרן ברירת מחדל או מכרז), אך באוצר ובגופים המנהלים את קרנות הפנסיה ברירת מחדל ציפו שהמעסיקים יפעלו לטובת העובדים במידי. זה לא קרה מכמה טעמים - אולי אינטרסים של בעלי הבית בחברות להישאר עם אותו סוכן הביטוח שגם מספק לעובדים את קרנות הפנסיה. אחרי הכל, אותו סוכן ביטוח מבטח גם את הבניין, רכבים ויש למעסיק סוג של הטבה או יתרון לגודל מול סוכן הביטוח.
מעבר לכך, פנסיה זה כאב ראש. המעסיקים מעדיפים כנראה לשמור על הקיים, למה להם להתעסק בעניין רגיש כל כך כמו פנסיה - כל עוד אין תלונות שהמצב יימשך כמו שהוא. אבל הם אולי בלי ידיעה (חלקם) פוגעים בעובדים.
אז הנה מתכנסת ישיבה בוועדת הכספים, ישיבה כנראה גורלית שאמורה להחליט אם להקדים את החובה על המעסיקים למרץ 2018 - האמת זה הכרחי, ככה ציבור גדול יחסוך כסף גדול כבר בקרוב. אחרת נצטרך לחכות עוד שנה.
רונן טוב, משנה למנכ"ל מיטב דש ויו"ר חברת הפנסיה והגמל, אמר היום - "קרן פנסיה ברירת מחדל זה מוצר נהדר לחוסכים לפנסיה. מדובר בדמי ניהול נמוכים מאוד ביחס לקרנות האחרות. בהנחה שבטווח הארוך התשואות
של הקרנות השונות די מתכנסות, הרי שמה שחשוב זה דמי הניהול ובקרן שלנו יש דמי ניהול נמוכים במיוחד. מדובר בחיסכון של מאות אלפי שקלים כשמגיעים לפנסיה, חוסך בן 30 בשכר של 10 אלף שקל חוסך 250 אלף שקל יותר מחוסך בקרן פנסיה אחרת, שזה 12.5 שנים של הפרשות לפנסיה. הוא מגדיל את הקצבה שלו ב-1,800 שקל לעומת חוסך אחר - זה הרבה כסף.
"הבעיה היא שהמעסיקים לא מעבירים את העובדים לקרנות האלו. הם אמורים להטיב עם העובדים וזה לא קורה. אני מקווה שבוועדת הכספים שמבינים את העניין, יפעלו ליישום מוקדם יותר של חובת המעסיקים לצאת למכרז או לבחור קרן בעלות נמוכה".
תודה.
לתגובה חדשה
חזור לתגובה
-
19.שרות לקוחותירון אופק 06/12/2017 08:27הגב לתגובה זו0 0הקרנות מחדל - בעיני, הם ברכה. חבל שהשרות לקוחות שלהם קורס, ומגיב באיטיות.סגור
-
18.לוותר על סוכן ביטוח מתווך ולפנות ישירות לגופי הפנסיה (ל"ת)יש עוד דרך לחסוך 05/12/2017 17:59הגב לתגובה זו0 0סגור
-
17.כמה שטויות בכתבה אחתאבי 05/12/2017 17:11הגב לתגובה זו3 0איזה חרטטן. הוא לא מתיין את התשואות של הקרן שהוא מנהל ביחס למתחרים.סגור
-
16.כתבה ממומנת עי מיטב דש והלמןעמית 05/12/2017 10:32הגב לתגובה זו2 0כול מה שרשום כאן לא נכון ! או לפחות 99% מהדברים !סגור
-
15.פניתי אליכם לעבור לקרן ברירת המחדל והתשובה שקיבלתיביאליק 05/12/2017 10:28הגב לתגובה זו3 0"רק חוסכים חדשים"וזה כאשר התחלתי מקום עבודה חדש וביקשתי לעבור למסלול הברירת המחדל. מדוע?סגור
- טען עוד
-
14.מעסיקים פשוט עושים קומבינה עם סוכני הביטוחנטלי 05/12/2017 10:05הגב לתגובה זו3 1קרנות פנסיה ברירת מחדל עדיפות, זה ברור, ובסופו של דבר בסוף הדרך התשואות של כל הקרנות תהיה קרובה אחת לשניייה. אל תשפטו קרן בתקופה קצרה. תעברו לקרנות האלו זה חוסך לכם המון כסף, גם אם המעסיק שלכם לא מעביר אתכם לקרן כזו פשוט תגידו לו שאתם רוצים והוא חייב לעשות זאתסגור
-
13.הדרך לגיהנום רצופה בכוונות טובותדודי 05/12/2017 09:52הגב לתגובה זו0 0איזון אקטוארי צפוי להיות גבוה מאוד ביחס לקופות הרגילות (מה שיעלה משמעותית את דמי הניהול מצבירה בפועל) עם שילוב של תשואות נמוכות (מאוד) הם רק חלק מהסיבות.תוסיפו שאין שום יועץ או סוכן שמעורב (הן לא משלמות כלום לאף אחד) והכל אינטרנטי (גם לטוב וגם לרע) גורם לכך שכל הסיפור לא רלוונטי.תן למערכות להשתפשף לשירות לקחות להתייעל ובסוף בעוד שנה שנתיים יחליפו חברה..סגור
-
מצחיק אתהאנונימי 05/12/2017 19:17הגב לתגובה זו0 0דווקא האיזון האקטוארי יהיה גבוה יותר כל שהקופה 'זקנה' יותר. על מי אתה עובד ליצן!!סגור
-
12.מגיבים אינטרסנטיםדפני 05/12/2017 09:37הגב לתגובה זו0 0התשואות בזמן הארוך זהות אצל כולם - אין משמעות לתשואה חצי שנה, שנהסגור
-
11.התשואה בין הנמוכות...דניאל 05/12/2017 08:57הגב לתגובה זו2 1יש לי קרן השתלמות בדש.התשואה שלהם כבר כמה שנים בין הנמוכות מכל הקרנות...לתשומת לב מי שממהל שם.תתעורר או שאני מעביר את הכסף שלי וממוטט את מיטב דש חחחחחסגור
-
10.מעניין מה יהיו התשואות בקרן שמנהל לא מרוויח בה כסףGoa 05/12/2017 08:17הגב לתגובה זו2 2מעניין מה יהיו התשואות בקרן שמנהל לא מרוויח בה כסף כנראה שהתשואות יהיו הרבה יותר גבוהות מהעמלות לכן צריך לנהל משא ומתן עצמאי עם מנהל קרן ושיש לו קבלות על תשואות בחמש שנים האחרונות לפחות 6% שנתי.... (אלטשולר,פסגות וכדומה...)סגור
-
בדיוק כמו תשואות של כל השאר. בטווח ארוך אין הבדל בכלל (ל"ת)א. 05/12/2017 11:46הגב לתגובה זו1 0סגור
-
9.תחשבו פעמייםאחד שמבין 05/12/2017 08:14הגב לתגובה זו3 2עם כל הכבוד לדמי ניהול משהו שכח לספר לכם שם שהתשואות של הקרן נמוכות מאוד ביחס למתחרים החזקים בשוק - מה שיקזז לכם את הפנסייה באופן משמעותי. ושלא לדבר על זה שהקרן קטנה ובקושי מתמודדת עם תביעות נכות ופנסייה של העמיתים. עדיף להשאר בקרנות הגדולות החזקות ולהתמקח איתם על הדמי ניהול.סגור
-
8.נהוג לציין בכתבות כאלו "תוכן שיווקי"יועץ פנסיוני 05/12/2017 07:53הגב לתגובה זו4 1מה עם תשואות בקרן הפנסיה, לא חשובות ? ומאזן אקטוארי ?סגור
-
7.למה אתם במיטב לא מאפשרים מעבר ללקוחות קיימים?לקוח 05/12/2017 07:52הגב לתגובה זו2 0אשמח לתשובהסגור
-
גם אני כך (ל"ת)ביאליק 05/12/2017 10:30הגב לתגובה זו0 0סגור
-
6.מיטב-פחחברה ביזיון 05/12/2017 07:22הגב לתגובה זו1 1שלא יספרו לכם סיפורים, אישתי נמצאת בקרן של מגדל שמוזגה למיטב-דש, מיטב מסרבים להעביר אותה לקרן ברירת מחדל (למה להם? היא משלמת להם יותר עמלות בקרן של איילון).סגור
-
5.ומה עם קופות הגמל ? מדוע אין קופות גמל ברירת מחדל ?עצמאי 05/12/2017 06:25הגב לתגובה זו0 0למה החוסכים בקופות וקרנות ההשתלמות לא נכללים ביוזמה המבורכת הזאת ?סגור
-
4.כנסוהמומחה 04/12/2017 23:47הגב לתגובה זו4 0הבעיהנהיא ששתי הקרנות שזכו מציגות תשואות בינוניות ומטה. לא בטוח שלא עדיף לשלם דמי ניהול גבוהים יותראשר בהסתכלות על כל התמונה תפצה על ״דמי הניהול הנמוכים״ לכאורה.סגור
-
3.פנסיה זה בלבול מוח - תנו לי S&P500 במקום בלבולי בXXים (ל"ת)ראציו 04/12/2017 23:20הגב לתגובה זו2 0סגור
-
2.איך עובריםדנה 04/12/2017 22:17הגב לתגובה זו1 0ביקשתי לעבור, המעסיק לח אותי לסוכן ביטוח, שבלבל לי את המוח ובסוף לא העביר אותי. מה אפשר לעשות?סגור
-
זו זכותך לעבוררונן 05/12/2017 06:51הגב לתגובה זו0 1אתה גם יכול לפתוח חשבון לבד, לחתום על טופס באתר דש ( הטופס יעלה לך אוטומטי) טופס שונה מפתיחת החשבון, טופס שמורה לחברת פנסייה שלך להעביר הכל למיטב.תן למעסיק את מס הפנסייה שלך ושיקפוץ.סגור
-
1.עובדים - תפתחו לבד קרן כזו - חיסכון ענק (ל"ת)איציק 04/12/2017 22:16הגב לתגובה זו1 0סגור
