מי מפעיל את איילת שקד?

אמש הכריזה איילת שקד על הקמת מפלגה חדשה. היום היא מתכוונת לעצור הצעת חוק חברתית ממעלה ראשונה בוועדת ההסכמות לפני קריאה שניה ושלישית בניגוד להסכמת כל סיעות הכנסת שנתנו תמיכה גורפת להצעה. זו אותה איילת שקד שנלחמת בבג"ץ על התערבותו בעבודת הכנסת. מי את איילת שקד? האם אנחנו צפויים למפלגת הון שלטון חדשה?

לפני כחודשיים, החליטה וועדת הכלכלה בהסכמת כל חבריה ובניגוד לעמדת בנק ישראל, לאשר לקריאה שניה ושלישית הצעת חוק לביטול עמלת פירעון מוקדם ביוזמה משותפת של חה"כ קיש ושלי. בנק ישראל עקף את וועדת הכלכלה ועצר את ההקראה בוועדת שרים לענייני חקיקה. שעות ארוכות של דיונים בוועדות השונות לא רלבנטיות בכלל – שקד ו/או כחלון מטילים ווטו בוועדת השרים והמחוקק יכול להמשיך לשחק בכאילו.

לפי ההצעה, הבנקים יצטרכו לשלם עמלת פירעון מוקדם ללקוחות, באותו האופן בו הם גובים עמלה זו מנוטלי המשכנתאות. ועדת הכלכלה החליטה להעביר את הצעת החוק לקריאה שניה ושלישית, בניגוד לעמדת בנק ישראל ואיגוד הבנקים. 

קצת רקע על עמלת הפירעון המוקדם: נכון להיום החוק מאפשר לבנקים לגבות בעת מחזור משכנתא תשלומי עמלת דמי היוון, המהווים למעשה שיפוי על הרווח העתידי בשל עלות גיוס ההון לצורך העמדת האשראי. כשלקוח רוצה למחזר את המשכנתא למסלול טוב יותר, הוא נאלץ לשלם את עמלת הפירעון המוקדם שיכולה להגיע לעשרות ומאות אלפי שקלים מעבר ליתרת קרן ההלוואה. תשלומים אלו חוסמים את התחרות בשוק המשכנתאות ומשעבדים את הלקוח למסלול היקר הקיים בלי יכולת לשפר עמדה. 

הרעיון בהצעת החוק החדשה היה לחייב את הבנקים בעקרון ההדדיות. כלומר, כמו שבירידת ריבית הלקוח משלם לבנק עמלת פירעון מוקדם של הפרשי היוון כך במקרה של עליית ריבית הבנק יזכה את הלקוח באותו חישוב של הפרשי היוון. ​הצעה זו עברה מספר גלגולים בשנתיים האחרונות בניסיון להגיע לפשרה כלשהי עם בנק ישראל. אולם, כאמור, בנק ישראל התנגד בכל תוקף לפשרה.

בבסיס הצעת החוק עמדו גם הנתונים המדאיגים שהוצגו בדיוני וועדת הכלכלה על חוסר התחרות בשוק המשכנתאות לאורך תקופת המשכנתא. שיעור נמוך של לווים ממחזר ובעיקר כאלו מהעשירון התשיעי ומעלה. למעשה, מדובר בסוג של כשל שוק המונע מלווים תחרות לגיטימית לאורך חיי ההלוואה. בנק ישראל במאבקו לטובת הבנקים, מתעלם מהעובדה שהמחוקק הוא זה שנתן לבנק לפני 30 שנה את הזכות לגבות את העמלה בעקבות תנאי שוק קיצוניים. המחוקק נתן והמחוקק לקח. 

בנק ישראל השתמש בכלים פסיאודו-דמוקרטיים כדי להגן על איגוד הבנקים ועצר את המחוקקים באמצעות לובי בוועדת השרים. במהלך זה, פגע בנק ישראל בכבודה של הכנסת ובכבודם של חברי וועדת הכלכלה שחיכו בסבלנות לפקיעת תוקף סמכות וועדת השרים עם היציאה לבחירות. האישור הסופי בוועדת הכלכלה לקריאה שניה ושלישית צפוי להתקבל היום בצהרים ולעבור במליאת הכנסת ביום שני.

מסיבה לא ברורה, איילת שקד, שהכריזה בשעות האחרונות על הקמת מפלגה חדשה, ממשיכה להילחם בחירוף נפש עבור איגוד הבנקים, למרות שמדובר לכאורה במלחמה שלא קשורה אליה בכלל. בניגוד לתמיכה הגורפת שלה זוכה ההצעה מכל סיעות הכנסת, שקד מתכוונת לעצור את הצעת החוק בוועדת ההסכמות בשעות הקרובות. האם אנו צפויים למפלגת הון שלטון במסווה של ימין חדש?