במקום למשוך את קרן ההשתלמות - קחו הלוואה מהקרן

ראש הממשלה בנימין נתניהו ושר האוצר ישראל כ״ץ הציגו את ״רשת הביטחון״ הכלכלית לשכירים ועצמאים הכוללת מענקים מידיים, הלוואות בתנאים משופרים וגם: "פטור ממס על משיכת כספים מקרן השתלמות - משיכה בפטור ממס לקרנות השתלמות לא נזילות (6 שנים ופחות), עד ל-10,500 שקל בחודש (השכר הממוצע)". הסעיף הזה לא רלבנטי מכמה סיבות והעיקרית - אלו שמתקשים עכשיו לגמור את החודש הם אנשים בעשירונים הנמוכים ואין להם קרנות השתלמות. חוץ מזה - מתוך קרנות בסך 240 מיליארד שקל כ-70% נזילות. ובכלל - למה לשבור את החיסכון שיש בו הטבות מרחיקות לכת - בעיקר הטבות מיסויות: פטור מרווחים והטבה בעת ההפקדות. יש אלטרנטיבות, לרבות לקיחת הלוואה מהקרן עצמה. בקיצור - הסעיף הזה בתוכנית לא נכתב על ידי "העפרונות הכי מחודדים" באוצר.       מהי קרן השתלמות? קרן השתלמות היא אפיק חיסכון כללי לטווח הבינוני אשר ניתנת לפדיון לאחר 6 שנים ללא תשלום מס רווחי הון על הסכומים שנצברו. בחישוב כללי העובד מפריש כ-2.5% מההכנסה ברוטו ואילו המעביד מפריש עד ל-7.5% נוספים. במקור קרן ההשתלמות נועדה לשמש את העובדים למימון השתלמויות מקצועיות אך כיום משמשת בעיקר כהשלמה לפנסיה או כמענק לשימוש אישי. יתרון נוסף לקרן ההשתלמות, שניתן להחזיק בה כמקור נזיל גם לאחר ה-6 שנים, והפטור ממס חל עדיין. איך בוחרים קרן השתלמות - דירוג קרנות השתלמות

השלכות המגפה טעות גורפת בזמנים של משבר כלכלי הוא העדפת ההווה על פני העתיד, ולכן רואים בזמנים אלו את מה שמכנים המומחים ״ריצה אל הבנקים״, כלומר הגדלת הנזילות בכל דרך אפשרית מתוך אי ודאות כלכלית. אצל מרבית האנשים מדובר בשחרור כספי חיסכון, ניצול של יתרות העו״ש ובמקרי קיצון פירעון של קרן ההשתלמות או קרן הפנסיה הגוררים אחריהם ״קנס״ בדמות של תשלום מס בגובה 35%.   כעת הממשלה פוטרת את האזרח מתשלום המס על קרנות כאלו. בממוצע קרנות ההשתלמות של החברות הגדולות במשק ירדו בכ-5% מתחילת שנת 2020. אז אלו שיפדו מוכרים בירידה (האמת - לא ירידה חדה מדי). אבל השאלה היא האם זה נכון לפגוע בחסכונות. אחרי הכל - אפשר וצריך בתקופות כאלו להתמקד בהפחתה של הצריכה השוטפת.   זה הזמן לנהל את ״הבית״ בתקופת אי ודאות, עלינו לחשב מסלול מחדש ולא להיכנע לתרבות הצריכה. עלינו לנהל את משק ביתנו כעסק לכל דבר, לקבוע תזרים הוצאות והכנסות צפוי ולנהל את כספנו בצורה מיטבית. נשמע מסובך אבל בסופו של יום זהו הקרב על חיינו, ובמהלכים פשוטים נוכל לעבור את המשבר בצורה מיטבית. כינוס המשפחה בחדר ומתן הסבר על המצב הכלכלי של המשפחה, מחליף את ישיבת הדירקטוריון, סידור ההוצאות הקבועות אל מול ההכנסה הצפויה בטבלה מסודרת, וחישוב הסכום הנותר יכול לעשות פלאים בתכנון החדש, ומעקב אחרי הנכסים הפיננסיים שלכם בדמות פנסיה וקרן השתלמות הוא הכרחי.  ללא ספק שלא המצאתי את הגלגל, אבל חשוב להגיד את הדברים האלה, ועוד יותר חשוב ליישמם.     יש עוד אלטרנטיבות תנסו דרכים אחרות להחזיק את הראש אל מעל המים, ואם הגעתם למצב תזרימי בלתי אפשרי, ניתן להיעזר בכספי קרנות ההשתלמות גם ללא שבירת החיסכון. אתם יכולים לפנות אל מנהל קרן ההשתלמות ולקבל הלוואה כנגד הסכום בקרן בריבית נמוכה מאד, בדרך כלל מדובר בריבית של פריים ומטה. גם בנקים מוכנים לתת הלוואות בשיעור ריבית מעט גבוה יותר בתמורה לשעבוד חלקי של קרן ההשתלמות, בדרך זו תוכלו לנצל רק חלק מכספי החיסכון ועדיין לחשוב על העתיד.