פנסיה
העלאת גיל הפרישה לנשים לא הייתה צריכה להשפיע לכאורה על נשים שחוסכות בקרנות הפנסיה החדשות. נשים אלו יכולות לפרוש בהתאם לרצונן ולקבל קצבה בהתאם לסכום שצברו. אך להגדרת גיל הפרישה השפעה גם במקומות אחרים מלבד קרן הפנסיה כמו קצבאות ביטוח לאומי והטבות על המס על קצבת הזקנה. שני מקורות שמשפיעים על כלל החוסכות בישראל.
הדיון בנוגע להעלאת גיל הפרישה מתחיל בשנת 2000 אז קבעה ועדה ברשות השופטת שושנה נתניהו שיש לעלות את גיל הפרישה לגברים מ-65 ל-67 ולעלות את גיל הפרישה לנשים בהדרגה עד שישתווה לגיל הפרישה לגברים – כלומר 67.
- כל הכותרות
אמנם מסקנות הוועדה לא יושמו אך במסגרת התכנית הכלכלית בשנת 2003 אומץ בחלקו המתווה של הועדה. הכנסת החליטה כי גיל הפרישה לנשים יעלה על פני מספר שנים לגיל 62 בלבד. גיל הפרישה לגברים אכן עלה מגיל 65 לגיל 67. גם הוא על פני מספר שנים.
הדחיה באימוץ מסקנות הועדה הוביל לגרעון אקטוארי בקרנות הפנסיה הוותיקות, גרעון שנובע מכך שנשים צפויות לקבל קצבת זקנה על פני יותר שנים. גרעון פירושו הקטנה חד פעמית של קצבאות הזקנה. הגרעון עומד היום על כ- 1.137%.
דחיית גיל הפרישה והשפעתו על ביטוח לאומי
לצד תכנית הייצוב של קרנות הפנסיה הוותיקות ישנה מטרה נוספת בדחיית גיל הפרישה לנשים והיא לסייע באיזונו של ביטוח לאומי. על פי התרחישים הקיימים היום הקרן בביטוח לאומי תתאפס בשנת 2044. ככל וידחה גיל הפרישה לנשים צפוי להידחות גם מועד שבו תתאפס הקרן.
כיום נשים זכאיות לקבל קצבת אזרח ותיק כבר מגיל 62, בגיל זה הזכאות לקצבה היא בכפוף למבחן הכנסות. לדוג' אישה ללא בן זוג יכולה להשתכר עד ל-6,000 שקל בחודש ועדיין תהייה זכאית לקבלת קצבת אזרח ותיק בגובה של כ-2,200 שקל לחודש.
בדוח מבקר המדינה האחרון ציין המבקר כי למרות ההשלכות המשמעותיות בדבר האפשרות להעלאת גיל הפרישה לנשים לא ערך ביטוח לאומי תחשיב למשמעות של החלופות להעלאת גיל הפרישה והשפעתן על תקציבו של ביטוח לאומי. בעקבות פניית המבקר נמצא כי העלאת גיל הפרישה לנשים בשנתיים, מגיל 62 לגיל 64, ידחה את איפוס הקרן של ביטוח לאומי לפרק זמן נוסף בין שנתיים לשלוש.
גם הטבות המס על הקצבה תלויות בגיל הפרישה
רחוק מאוד מקרנות הפנסיה הוותיקות וביטוח לאומי נמצאת גם פקודת מס הכנסה. מתוקף הפקודה זכאים הפורשים לפנסיה להטבות מס שעשויות להגיע כיום ל-4,400 שקל לחודש. את ההטבות ניתן לנצל החל מגיל פרישה, כלומר 62 לנשים ו-67 לגברים.
את ההטבות ניתן לנצל גם במקביל לעבודה כלומר לקבל קצבת זקנה הכוללת הטבות מס ולנצל את נקודות הזיכוי על ההכנסה מעבודה. העלאת גיל הפרישה תרחיק את ניצול הטבות המס מהפורשות.
חלום הפרישה המוקדמת מתרחק
הגרעון בקרנות הפנסיה הוותיקות ישפיע רק על הפורשים מאותן קרנות. החוסכות בקרנות הפנסיה החדשות יכולות לפרוש כבר מגיל 60 על בסיס הצבירה הקיימת בקרן. אמנם ככל שנפרוש מוקדם יותר נקבל את הקצבה על פני יותר שנים ולכן היא תהיה קטנה יותר אך דחיית גיל הפרישה לא אמור להשפיע על שיקולי הפרישה של החוסכת. האמנם?
גיל הפרישה הרשמי אמנם אינו רלוונטי לקרנות הפנסיה החדשות, אך הוא רלוונטי לצורך הזכאות לקבלת קצבת אזרח ותיק מביטוח לאומי (קצבת זקנה) וקבלת הטבות המס על קצבת הזקנה. כיום נשים שהגיעו לגיל 62 יכולות להקטין את היקף עבודתם ועדיין להיות זכאיות לקצבת אזרח ותיק מביטוח לאומי, במקביל הן יכולות לקבל קצבת זקנה מקרן הפנסיה ולנצל את הפטור ממס המגיע להן ממס הכנסה.
בצורה זו לשמר את ההכנסה החודשית שהייתה להן ערב צמצום היקף המשרה.
לדוגמה, אישה שהגיע לגיל 62 והיא מרוויחה שכר של 10,000 שקל. נניח כי היא זכאית לקצבת זקנה מקרן הפנסיה בגובה של 4,000 שקל. באפשרותה להקטין את היקף העבודה ולהרוויח כעת שכר של 5,000 שקל, היא זכאית לקבל קצבת אזרח ותיק מביטוח לאומי בגובה 2,200 שקל וקצבה מקרן הפנסיה בגובה 4,000 שקל.
כל ההכנסות האלה צפויות להיות פטורות ממס:
דחיית גיל הפרישה במתכונת הקיימת היום תפגע בזכאותה של האישה לקבל קצבת אזרח ותיק בסך 2,200 שקל ותהפוך את הקצבה שלה מקרן הפנסיה להכנסה החייבת במס.
תעלו את גיל הפרישה רק שמרו על הטבות המס
לצד המתווה שפרסם משרד האוצר להעלאת גיל הפרישה פרסמה גם השרה לשוויון תעסוקתי, מירב כהן, מתווה משלה להעלאת גיל הפרישה. במתווה של השרה ישנה התייחסות לנשים שעובדות במקצועות שוחקים או כאלה שמתקשות להמשיך בעבודתן.
להעלאת גיל הפרישה השפעות רוחב אדירות על הקרנות הוותיקות ועל ביטוח לאומי אך לא ברורה השפעתו על תקציב המדינה בצד של הטבות המס. לכן יש לשקול להמשיך להעניק לנשים את ההטבות בהתאם לגיל המקורי.
השארת הטבות המס על הקצבה לנשים מגיל 62 תסייע לנשים שנפלטו משוק העבודה או לנשים שיבחרו להמשיך לעבוד בהיקף מצומצם ובמקביל להמשיך ולקבל קצבה מקרן הפנסיה.
הכותב הוא סמנכ"ל מקצועי בקוואליטי שירותים פיננסים, מרצה במכללת נתניה ובעל הבלוג: פנסיוני, להבין את הפנסיה
תודה.
לתגובה חדשה
חזור לתגובה
-
22.הצבעתם לליכוד וגרורותיו ונתתם להם לשלוט 30 שנהאריסטו 22/07/2021 19:02הגב לתגובה זו1 2הקפיטליזם בראשות הליכוד וביבי ניצח...עכשיו אתם בוכים? אתם הבאתם את זה על עצמכם.סגור
-
21.פרישהשאול 22/07/2021 18:36הגב לתגובה זו1 0זה להכניס את הראש בחול זה לפיגוע החלש מה יעשה אותו אדם שמפתרים אותו בגיל 60 מי יקבל אותו לעבודה למה הוא צריך לרדת ברמת החיים כי צריך לשלם על כסף לקואלציהסגור
-
20.משרוצה לעבוד עד למוות...דוד 22/07/2021 18:24הגב לתגובה זו2 0בבקשה בדך כלל מבוגרים שרוצים לאמשיך לעבוד, זה כי חוץ מעבודה אין להם מה לעשות בחיים, יש חברות כמו מקום עבודה שאני עובד, מכריכים אותם לאמשיך לעשות שעות נוספות, זה ברורי שאני לא מתכוון לאמשיך לעבוד עד גיל 70סגור
-
19.פנסיהאלי 22/07/2021 17:05הגב לתגובה זו3 1גיל הפנסיה צריך להיות 60 ומי שרוצה להמשיך ימשיך לעבוד ויצבור זכויות נוספות לא ניתן לקבוע גיל גורף בעבודות שוחקות ואם בכל זאת מעלים שיהיה מודרג לפי מקצועות ומקומות עבודה שוחקים כך לפחות ייראה צודק יותר ואם כבריש לגעת בפנסיות התקציביות שהן נטל גגול ולא בפנסיות הקטנותסגור
-
18.צריך להפסיק עם ההפליה המגדריתיונתן 22/07/2021 16:56הגב לתגובה זו3 0לא ברור איך חוקי להפלות ככה בין גברים ונשים.סגור
- טען עוד
-
17.לא הבנתי למה שנשים יקבלו יותר הטבות מס מגברים (ל"ת)nav 22/07/2021 16:54הגב לתגובה זו1 0סגור
-
16.העלאת גיל הפרישה מתנה למיוחסים בלבדמייק 22/07/2021 13:33הגב לתגובה זו3 0לא פלא ששופטים משועממים בועדות ממליצים להעלות את גיל הפרישה כי מרביתם לא עבדו עבודה קשה בחייהם ושלא לדבר על יבודה יצרנית. השקר הגדול כיום הוא הגידול בתוחלת החיים מה דכבר מזמן אינו נכון ותוחלת החיים יורדת בצורה חדה כי דור המדבר שהאריך חיים בגלל אורח חיים אחר ובריא יותר הולך ונעלם.אתם תראו את אלה שעוברים את גיל ה60 כמה מחלות הם נושאים על עצמם וכמה מאריכים חיים אחרי גיל 67. החייםהופכים לחיי קופת חולים ובתי חולים במקרה הטוב ומוות המקרה הסופי. המדינה מעוניינת בעבדים שימותו בטרם גיל הפרישה ולצורך כך חייבת להעלות את גיל הפרישה כי כל התחייבות שנחסכת על ידי המדינה על גיל הפרישה הופכת לרווח לחלוקה מיד עם מות הגימלאיסגור
-
15.כל אישה מקבלת תוספת חצי נק זיכוי במס הכנסה (ל"ת)הטרור הפמיניסטי 22/07/2021 13:24הגב לתגובה זו4 1סגור
-
14.גיל הפרישהכועסת 22/07/2021 13:12הגב לתגובה זו2 1גוזלים אותנו לאור היום. נמאסתםסגור
-
13.גיל הפרישהכועסת 22/07/2021 13:10הגב לתגובה זו1 0תיגבו את הכסף מאלה שלא ניהלו נכון את כספינו ומיד, תניחו לנו ולכספינו ולזכויותינו. גנביםסגור
-
12.הטבה וביטוח לאומייוני 22/07/2021 12:52הגב לתגובה זו3 0הטבה נוספת בפרישה - עלות מס בריאות יורדת למינימום חישובי " סיום היתרות" של ביטוח לאומי האם לא מדובר בפיקציה? האוצר מושך מילארדים מכספי ביטוח לאומי משחרר הודעות מפחידות על מנת להעלות אחוזי הפרשה לביטוח לאומיסגור
-
11.שקרים של מדינה של גנבים !!!!!!!!!גרוס 22/07/2021 12:48הגב לתגובה זו3 0עובדי המגזר הציבורי ימשיכו לפרוש בגיל 55 ולקבל קצבה גמנה אותו דבר עובדי צה"ל רק יותר צעירים בגיל 43 עבודה בעיניים רוב אזרחי המדינה יחיו בעוני מבהיל עד הסוף .סגור
-
מציעה לסגור את צה"ל ולכבות את הכנסת. (ל"ת)מיכל 22/07/2021 13:17הגב לתגובה זו1 0סגור
-
10.אני שאלהציקי 22/07/2021 11:47הגב לתגובה זו1 0מה תעשה מזכירה שעבדה עד 60 ויצאה ל 5 שנים ללא הכנסות ? כי הזיזו את הגיל של הפרישהסגור
-
תמשיך לשרת את הבוס (ל"ת)משה 22/07/2021 13:16הגב לתגובה זו1 0סגור
-
9.גם חיות יותר וגם מפסיקות לעבוד קודם, לגברים עדיף לעזוב את הארץ (ל"ת)אלמוג 22/07/2021 11:32הגב לתגובה זו2 0סגור
-
לא תוכל לברוח מזה, זה בגנים שלך, גבר! (ל"ת)ליה 22/07/2021 13:15הגב לתגובה זו2 0סגור
-
8.למה אין הטבות מס לגמלאים ללא פנסיה?דני 22/07/2021 11:29הגב לתגובה זו4 0יש הטבות מס רק למי שהגיל שלהם מעל 73 שנה (נולדו עד 1948) לפי תיקון 125 ד- כל שאר הגמלאים שמתחת לגיל 73 אין להם שום הטבות מס-בניגוד למי שמקבל פנסיה שפטור ממס עד בערך הכנסה של 6000 ש"ח לחודש. אנחנו הגמלאים ללא פנסיה או פנסיה נמוכה משלמים 25% על החלק המושקע בשוק ההון ואי אפשר להשקיע בריבית בבנק כ הריבית אפס, לכן רוב הכסף שוכב בעו"ש- אנחנו אוכלים את כל החסכונות שלנו, בסוף ניפול עול על המדינה.סגור
-
7.אסור לשלול מנשים את יתרונות דחיית הפנסיה בביטוח לאומיבדיוק 22/07/2021 10:43הגב לתגובה זו3 0ואגב, התירוצים על גירעונות בקרנות הוותיקות בגלל נשים נכונות אבל לא מהסיבות שצוינו, רוב האלמנים "סוחרים" בפנסיות שלהם, ונשים חסרות פנסיה כביכול מתחתנות, ומהוות בנות זוג לצורך קבלת הפנסיה. למה אישה שלא הייתה שותפה לצבירת הזכויות לפנסיה אמורה להנות ממנה? הרי את הפנסיה התקציבית הגבלתם לשארים עד 10 שנים, אז למה נשים כיום צריכות לממן פרזיטיות ועלוקות שרוכבות שנים על גב הקרנות הוותיקות? ןלגבי הביטוח הלאומי, תעשו לי טובה, הקצבה פשוט מבישה בסכום העלוב, צריך להעלות את כול קצבאות הזיקנה, ויש מספיק כסף שהולך כול שנה לאוצר, הוא אמור להגיע לקשישים, וגם תבטלו את מגבלת קצבת 35 שנים, יש אנשים שעובדים גם 45 שנים אבל לא מתוגמלים ולא מוכרים על כך בביטוח לאומי.סגור
-
6.פנסיהגיא 22/07/2021 10:38הגב לתגובה זו2 0כן מה אכפת לכם מהדור הצעיר .דואגים רק לתחת שלכםסגור
-
5.יש לתת את אותה קיצבה והנחות מס כמו לגברים רק שיפרשונכון 22/07/2021 09:54הגב לתגובה זו5 0בגיל 67 . לא צריכה להיות אפליה לרעת הגברים. כמו בתחומים אחרים. מזונות משמורת ועוד.סגור
-
4.על תדברו בשמנועופר 22/07/2021 09:46הגב לתגובה זו2 0תעלו גיל פרישה לשרים הפנטזיונריםסגור
-
3.ששילמה ביטוח לאומי דרך הבעלעקרת בית 22/07/2021 09:37הגב לתגובה זו2 0מגיע לה אזרח ותיק קצבת זקנה בגיל 62?סגור
-
2.לדפוק את האזרח עבוד הטבות פנסיה לחכ"יםשי 22/07/2021 08:43הגב לתגובה זו2 0הידעתם שח"כ מספיק לו 2 קדנציות עבור פנסיה מהמדינה???!!!! אלו שנהנים על חשבון משלם המיסים דוחים לנו את גיל הפרישה כדי שיהיה להם חיים טובים. חייבים להתעורר ולהפגין נגד השחיטות הזו אחרת נגיע (אם נגיע...) גם לגיל פרישה בגיל 75. איך אפשר לעבוד כ"כ הרבה עם תנאים בזיוניים ולא להנות מהחיים.סגור
-
1.שפת חרטומיםמשה 22/07/2021 08:15הגב לתגובה זו3 2"בדוח מבקר המדינה האחרון ציין המבקר כי למרות ההשלכות המשמעותיות בדבר האפשרות להעלאת גיל הפרישה לנשים לא ארך ביטוח לאומי תחשיב למשמעות של החלופות להעלאת גיל הפרישה והשפעתן על תקציבו של ביטוח לאומי" מעניין אם הכותב עצמו הבין את המשפט שכתב. אני לא.סגור
