עליית הריבית מגיעה סוף סוף למשכנתאות: ירידה של 12% בחודש יולי - הריבית זינקה ב-60% מאז חודש מרץ
בהשוואה לעומת החודש המקביל מדובר בירידה ראשונה מזה 3 שנים בהיקפי המשכנתאות: בחודש יולי נטל הציבור משכנתאות בהיקף של 10.1 מיליארד שקל, ירידה לעומת 11.5 מיליארד בחודש המקביל. לעומת החודש הקודם מדובר על ירידה של 15%
בחודש יולי 2022 נטל הציבור הישראלי משכנתאות בהיקף של 10.1 מיליארד שקל, מדובר בירידה של 12% לעומת החודש המקביל בשנה שעברה, וירידה של 12% לעומת החודש הקודם (יוני), אז נטל הציבור משכנתאות בהיקף של 11.9 מיליארד שקל.
הירידה מגיעה כמובן בעקבות העלאות הריבית של בנק ישראל. הסיבה פשוטה: המשכנתאות מתייקרות לציבור. עליית הריבית במשק מייקרת את המשכנתאות ומדובר במילכוד 22 של הציבור הישראלי: בעקבות עליית מחירי הדיור, הציבור שרוצה לרכוש דירות נאלץ בשנים האחרונות לקחת משכנתאות בהיקפים הולכים וגדלים, ובחצי השנה האחרונה בנק ישראל מעלה את הריבית כדי להילחם באינפלציה - וגורם גם הוא להתייקרות במשכנתאות.
ומה לגבי הריביות של הציבור? - מזנקות ב-60% מאז חודש מרץ.
הריבית שמשלם הציבור על המשכנתאות הולכת ועולה: על פי נתוני בנק ישראל, הריבית הקבועה למשכנתאות חדשות במסלול הלא צמוד (קל"צ) הגיעה בחודש יולי ל-4.5%, והריבית המשתנה (בעיקר מסלול הפריים) עומדת על 2.76%, כך שהריבית הכוללת על המשכנתא עמדה בחודש יולי על 3.33%. כדי לסבר את האוזן עד כמה העליה משמעותית בחודשים האחרונים, נציין כי בחודש יוני עמדה הריבית הכוללת על 2.96% ובחודש מאי על 2.67%. בחודש אפריל היא עמדה על 2.39% ובחודש אפריל על 2.16%. בחודשים פברואר-מרץ הריבית הייתה הנמוכה ביותר ועמדה על 2.07-2.08% בלבד, כלומר זינוק של 60% בריבית בתוך חצי שנה.
זה היה צפוי שהריבית בעולם תעלה. כשבנק ישראל הסיר את מגבלת הפריים על המשכנתאות לפני שנה וחצי לא היה ידוע מתי זה יקרה, אבל היה ברור שאחרי 10 שנים של ריבית אפסית, הריבית לא תישאר כך והיא תעלה. והנה, עברה בקושי שנה ובנק ישראל מעלה את הריבית בקצב מהיר: אם רק לפני חצי שנה היא עמדה על 0.1%, אז היום היא כבר עומדת על 1.25%, ובעוד שבוע (יום שני הבא) היא צפויה לעלות בעוד 0.5%. בנק ישראל טעה - והזהרנו בזמן אמת שמדובר בטעות קשה, אבל בנק ישראל החליט לטעות בכל זאת. את המחיר שילם הציבור הישראלי בשנה האחרונה עם עליית מחירי הדירות של 16%, משלמים כעת נוטלי המשכנתאות, עם עלייה בהחזר החודשי שלהם, והם גם צפויים להמשיך לשלם ביוקר.
- כל הכותרות
הציבור כמובן הבין את המסר של בנק ישראל ועבר בהדרגה ממסלולים צמודים למדד המחירים לצרכן (לאינפלציה) למסלול הפריים והלא צמודים - ואגב כך גם גרם למחירי הדירות לטוס בשנה האחרונה ב-16%. נכון להיום החלק הצמוד עומד צנח ל-25% מכלל המשכנתאות, והחלק הלא צמוד זינק ל-74% מהיקף המשכנתאות (בעבר המספרים היו הפוכים). מסלול הפריים עצמו קפץ ל-44-45% מכלל המשכנתאות.
החוב על המשכנתאות בישראל - יותר מחצי טריליון שקל
נזכיר כי בחודש יוני, לראשונה, החוב על המשכנתאות של כלל הציבור בישראל חצה את החצי טריליון שקל ועומד על 505.3 מיליארד שקלים, חצי מהחוב הלאומי של ישראל (שחצה השנה את הטריליון שקל). בישראל יש כמעט מיליון משכנתאות פתוחות (993.4 אלף משכנתאות פתוחות). כלומר, כמיליון משפחות בישראל משלמות מדי חודש משכנתא וגובה החוב הממוצע של כל משפחה עומד על כ-500 אלף שקל. המספר הזה כולל בתוכו גם את אלה שלוקחים היום משכנתאות חדשות וגם כאלה שנמצאים לקראת סיום פירעון המשכנתא ולכן כבר כמעט סיימו לשלם את החוב שלהם.
למעשה, משכנתאות חדשות בישראל נלקחות בגובה ממוצע של כמעט מיליון שקל, 988 אלף שקל ליתר דיוק, זינוק של 43% ב-3 שנים בלבד. המשמעות היא גם שהחוב הכולל רק הולך וגדל. למעשה, בעשור האחרון החוב זינק ב-140%, מגובה של 212 מיליארד שקלים, אי שם ב-2012.
בנק ישראל העלה את הריבית בחדות בחודשים האחרונים והצפי הוא להמשך עליית הריבית. המשמעות היא קפיצה בהחזר החודשי של הציבור - ולא מדובר על כסף קטן, אלא על תוספת של יותר מ-800 שקל להחזר החודשי של נוטלי המשכנתאות.
מאז חודש אוגוסט 2021 - ירידה בקצב מכירת הדירות בישראל. הרבה לפני העלאת מס הרכישה על המשקיעים
על פי הלמ"ס, בחודש מאי נרשמה עלייה של 18% בכמות הדירות שנמכרו - אבל המגמה היא ירידה. מדובר בירידה של 19% לעומת חודש מאי 2021, וירידה חודשית של 3.3% מאז חודש אוגוסט. בראייה לטווח זמן רחב יותר מדובר אכן עדיין בעלייה כאשר בין יוני 20' למאי 21' נמכרו בישראל 51,249 דירות, ובין יוני21' למאי 22' נמכרו 55,594 דירות – עלייה שנתית של 8.5%. גם בכמות הדירות המבוקשת, הכוללת גם את הדירות שלא נמכרו, נרשם גידול 10.1% מאפריל למאי השנה.
הממשלה תגיד לכם שהמגמה השתנתה רק אחרי העלאת מס הרכישה על המשקיעים בחודש נובמבר-דצמבר (ועוד לפני העלאת הריבית ע"י בנק ישראל), אבל בפועל ניתן לראות בגרף שהמגמה משתנה כבר בחודש אוגוסט. מדובר על קצב ירידה חודשי של 3.3%.
הריבית עולה - ואיתה ההחזר לנוטלי המשכנתאות. מנגד - היקפי המשכנתאות צפויים לרדת ככל שהריבית תעלה - כי החזרי המשכנתאות מתייקרים
בנק ישראל צפוי להמשיך ולהעלות את הריבית (כדי להתמודד עם האינפלציה). עלייה משמעותית נוספת בריבית צפויה להביא לירידה משמעותית יותר בהיקפי המשכנתאות שהציבור ייטול.
תודה.
לתגובה חדשה
חזור לתגובה
-
14.זה סופו של כל בלון!עידו 15/08/2022 08:33הגב לתגובה זו2 1מי שחושב שהשיווק של " המחירים יעלו תמיד" שיפסיק לבלבל תמוח,והמה הוכחה קבל עם ועדה ,וכן,זו ממש רק ההתחלה ,לציבור הפראייר נגמר כבר הכסף??סגור
-
13.ב 5 שנים הקרובות גם 1 מ שח לא יספיק למשכנתאאוהד מנור 14/08/2022 19:33הגב לתגובה זו4 0עצוב אבל הצעירים שללא עזרת ההורים לא יקנו דירה ואלי טוב שכך אחרת ייכנסו לסבסוב חייהם הצעירים בארץ לא מבינים שלא נורא לא לרכוש דירה גם להשכיר זה בסדר נוטל משכנתא של 1מ + מחזיר לבנק ב 25 שנה יותר מכפול אז... עדיף שישכור דירהסגור
-
אני במצב שתיארתוו 17/08/2022 17:39הגב לתגובה זו0 0הבעיה עכשיו שבעלי הדירות מגלגלים את עלות הריבית על השוכר ולא על הרווח שלהם. ישנה עליה במחירי השכירות. איזה פראייר אני שתרמתי שלוש שנים מחיי להגן על אזרחים וממשלה שלא מגנים עליי...סגור
-
12.לא לדאוגעוזי 14/08/2022 18:17הגב לתגובה זו3 0אני סומך על הבנקים למשכנתאות שימצאו נוסחה פסיכולוגית לשכנע את הלווים והם ימשיכו לקחת הלוואות כי הבנקים חיים טוב מאד ממתן הלוואותסגור
-
11.בנק ישראל טעה פעמיםגולדפינגר 14/08/2022 17:29הגב לתגובה זו7 0בנק ישראל טעה פעמים: בפעם הראשונה, כאשר הגביל את משכנתאות הפריים וגרם לציבור לשלם יותר בפעם השניה, כאשר הסיר את ההגבלה, ממש לפני שהאינפלציה החלה. לבנק ישראל יש מחלקת מחקר עם חוקרים שמקבלים שכר שמן, לא ניראה שהם מצדיקים את זה, בלשון המעטה..סגור
- טען עוד
-
10.יש פתרון אחד לפשעים הללו:איתי 14/08/2022 17:08הגב לתגובה זו5 0כשמקבלי ההחלטות יהיו חשופים להעמדה לדין, בין אם זה חברי בנק ישראל ובין אם פוליטקאים, אז הם יחשבו פעמיים לפני שהם פוגעים בציבור בצורה אנושה.סגור
-
9.הציבור מטומטם ולכן הציבור משלםנגתה בגמבא 14/08/2022 16:44הגב לתגובה זו4 0הבנקים הפכו את עם ישראל לעבדים בארצם.סגור
-
8.יאללה חנקתם אותנו (ל"ת)שוכר יוקר מחיה 14/08/2022 15:16הגב לתגובה זו0 0סגור
-
7.ואיפה בדיוק אנשים יגורו, איך זה עוזר?בן 14/08/2022 15:14הגב לתגובה זו11 1הבן שלי בגיל 23 חי אצלי עם חברה שלו... שניהם עובדים אבל בקצב הזה הם נשארים אצלי ומחכים שאתפגר כדי שייקחו את הדירה. יש מתחמים שלמים עם 60 אחוז מהנכסים בבעלות משקיעים! אני עוסק בתחום ומכיר את העובדות. חובה לחוקק חוק שיחייב במס הכנסה משכירות, כדי שהמס לא יתגלגל לשוכרים יש לקבוע למשל שעד 3000 ש"ח לחודש יש פטור ממס, בין 3000 ל 4500 ישולמו 30 אחוז מס וכל שקל מעל 4500 ש"ח ישולמו 50 אחוז. כך בעלי הנכסים מצד אחד יקבלו עידוד להוריד מחירים ומצד שני חלקם שלא ירצה להתמודד עם כך יאלצו למכור וישחררו לשוק עשרות אלפי דירות שהשוק צמא להן. שוב, אני עוסק בשמאות ומכיר את התחום ומרוויח מהמחירים הגבוהים אבל העתיד של הצעירים שלנו חשוב יותרסגור
-
6.איזה שטויותקבלנובסקי הקבלן 14/08/2022 15:10הגב לתגובה זו6 1הירידה במשכנתאות ביולי היא בגלל שאנשים לא יצאו מהבית בגלל החום הכבד.סגור
-
5.הנה זה באכלכלן 14/08/2022 15:06הגב לתגובה זו3 1יש לחגור חגורת בטיחות בנחיתה.סגור
-
4.קונים פחות כי הצעירים עוזבים את הארץבגלל המחירים. (ל"ת)שמואל 14/08/2022 14:52הגב לתגובה זו5 1סגור
-
3.חודש יולימתעניין 14/08/2022 13:20הגב לתגובה זו6 7אולי 15% מהישראלים טסו לחו"ל ולכן הירידה של המשכנתאות והעסקאות ?? באוקטובר, אחרי החופשה השנתית והחגים נראה מה קורה. אהה, וגם בחירות חדשות בפתח !!! אולי לא הכל קשור להעלאת הריבית ??סגור
-
אולי ואוליעוד מתעניין 15/08/2022 09:17הגב לתגובה זו0 0ואולי ואולי.... הכל קשור לריבית ורק לריביתב בחודשים הקרובים התמונה תתבהר רק אל תגיד טוב אוגוסט ואז חגים ואז חורף....סגור
-
2.מה שיותר מדאיג מהעליה שכבר היתהאוהד 14/08/2022 13:17הגב לתגובה זו10 1היא שיש עוד עליות בקנהסגור
-
לא מדאיג בכללעידו 15/08/2022 06:23הגב לתגובה זו2 0ריבית של 3-4% היא מצב בריא לחלוטין. בניגוד לריבית אפסית שרק מנפחת ללא הצדקה את מחירי הנכסים (נדלן, בורסה, סטארטאפים)סגור
-
1.מצוין , תשימו כסף בפקדונות במקום כאב ראש עם שוכרים. (ל"ת)Guest 14/08/2022 13:15הגב לתגובה זו18 1סגור
-
יש לי 1 מליון שח בעוש, ואני מחכה לסגור בפיקדון..יוני מיכאל 14/08/2022 18:55הגב לתגובה זו1 0הבעיה שהבנקים לא נותנים ריביות נורמאליות, ואני והעו"ד מתמקחים איתם על על פרומיל אחוז..ביזיוןסגור
-
ריביתאייל 17/08/2022 07:14הגב לתגובה זו0 0אני מקבל 1.6 צמוד לריבית בנק ישראל, תחנת יצאה כל רבעון.במזרחי ויש לי פחות מיליוןסגור
העמוד