הירידה בהיקף המשכנתאות נעצרת? 7.56 מיליארד בדצמבר, זהה לנובמבר

בחודש דצמבר 2022 נטל הציבור הישראלי משכנתאות חדשות לרכישת דירה בהיקף של 7.56 מיליארד שקל, כך על פי נתוני בנק ישראל.  אבל השאלה המעניינת היא איך להשוות את הנתונים - בהשוואה לחודש נובמבר, כלומר החודש הקודם, מדובר על יציבות, גם אז לקח הציבור משכנתאות בהיקף של 7.56 מיליארד שקל. כלומר, ייתכן כי מדובר בבלימה של הירידה המתרחשת בחצי השנה האחרונה בלקיחת משכנתאות חדשות. בנוסף - מדובר אמנם בנפילה של 38% לעומת חודש דצמבר בשנה שעברה, אבל בחודש דצמבר אשתקד לקח הציבור משכנתאות בהיקף של 12.2 מיליארד שקל, סכום גבוה מאוד ביחס לממוצע, ולכן השאלה היא האם מדובר רק על 'חזרה לנורמליות' או ירידה מעבר לכך.

מנגד - חודש דצמבר נחשב לחודש חזק בשוק הנדל"ן, סוף השנה ואנשים נוטים לסגור עסקאות. גם הקבלנים רוצים לסגור עסקאות ולכן באופן מסורתי היקפי המשכנתאות גבוהים יותר בדצמבר. ולכן, כאשר כעת היקף המשכנתאות זהה לחודש נובמבר - ולא גבוה יותר בצורה משמעותית - ייתכן שכן מדובר על המשך מגמת הבלימה. 

בקיצור, הנתון שמתפרסם כעת מעניין איך שלא תסתכלו עליו, והשאלה היא מה תהיה המגמה בחודשים הקרובים. היום פרסמה הכלכלנית הראשית באוצר נתונים נוספים על השוק. הם אמנם נכונים לחודש נובמבר אבל מהם עולה סימנים ראשונים של ירידת מחירים בשוק. על פי הנתונים, מדובר בירידה של 57% ברכישת דירות בחודש נובמבר. גם המשקיעים רכשו פחות - 80% בהשוואה לאשתקד. אחת הסיבות: בנובמבר הקודם נרשם גל של רכישות לפני העלאת מס הרכישה, אך גם בניטרול הנתון הזה מדובר בירידה של 42% (לנתונים המלאים)

בשנה כולה לקח הציבור הישראלי 117.6 מיליארד שקל. מדובר בשיא חדש ועליה של 1.3% לעומת השנה שעברה, שהייתה בעצמה שיא כל הזמנים. בשנה הקרובה בכל מקרה, הצפי הוא לירידה בהיקפי המשכנתאות - השאלה היא רק כמה.

הסיבה היא ריבית בנק ישראל שעלתה שוב בתחילת חודש ינואר. הריבית עומדת כעת על 3.75% וריבית הפריים על 5.25% (לעומת 0.1% ו-1.6% בהתאמה בתחילת השנה). המשמעות היא התייקרות נוספת בהחזרי המשכנתא של הציבור הרחב. מתחילת גל העלאות הריבית בשנה האחרונה ההחזרים החודשיים לציבור התייקרו ב-1,000-1,500 שקל בחודש. בכמה עלה החזר המשכנתא שלכם? לחצו כאן למחשבון

מה גובה הריביות על המשכנתא?
במקביל, בנק ישראל פרסם את נתוני הריבית הממוצעת על המשכנתאות. הריבית השקלית הייתה בחודש הקודם 4.79% בממוצע, בדומה לריבית בחודש נובמבר. עם זאת, הריבית הזו לא מגלמת את עליית הריבית במשק שבוצעה כאמור ב-2 בינואר והשאלה היא כיצד העלאת הריבית הזו תבוא לידי ביטוי. מנגד, צריך לומר שהריבית עלתה קודם לכן גם ב-21 בנובמבר כך שבכל זאת ניתן להשוות בין הריביות בשני החודשים נובמבר ודצמבר - ואלה היו ריביות דומות. כלומר, ביחס לשני החודשים הללו עליית הריבית של הציבור נעצרה, לפחות באופן זמני.

הריבית הממוצעת במסלולים הארוכים (ליותר מ-25 שנה) עמדה על 4.98%, אבל הריבית במסלולי הריבית המשתנה עלתה בחודש דצמבר ל-5.65% (לעומת 5.51% בחודש נובמבר). נזכיר כי לפני שנה הריבית הממוצעת על המשכנתאות עמדה על 2.2% בלבד, כלומר זינוק של 130% בגובה הריבית.

נתוני השינוי במחירי הדיור בישראל: ביום ראשון הקרוב
ביום ראשון הקרוב, בשעה 18:30 יתפרסם מדד המחירים לצרכן ולצידו יתפרסם גם השינוי במחירי הדיור. האם ההאטה המשמעותית שרואים בשוק ברכישת דירות ובמשכנתאות יובילו גם לירידה במחירי הדיור? בחודשים הקודמים זה לא קרה (אם כי בעולם זה כבר קורה) אבל בשוק מאמינים שזה מגיע. מומחים שונים כבר מצביעים על עצירה בפועל של עליית מחירי הדיור, והשאלה היא האם גם הירידות יגיעו.