ישראכרט בדוח טוב: הרווח ברבעון הוכפל למרות עלייה בהפסדי אשראי

חברת ישראכרט ישראכרט -0.69% ישראכרט 1,440 -0.69% בסיס:1,450 פתיחה:1,428 גבוה:1,487 נמוך:1,400 תמורה:19,504,030 לעמוד ציטוט חדשות גרפים פרופיל חברה המלצות כתבות נוספות בנושא: העוסקת בהנפקת וסליקת כרטיסי אשראי ובתחום המימון, פרסמה את דוחותיה הכספיים לרבעון הרביעי של 2022 ולשנה כולה לפיהם ההכנסות בשנת 2022 צמחו בכ-14% לכ-2.63 מיליארד שקל, בהשוואה לכ-2.3 מיליארד שקל בשנת 2021. לדברי החברה, הצמיחה בהכנסות נבעה בעיקר מצמיחה דו-ספרתית בהכנסות מפעילות בכרטיסי אשראי כתוצאה מגידול דו-ספרתי בהיקף מחזורי הפעילות, וכן מצמיחה חדה בהכנסות ריבית נטו כתוצאה מהגידול בתיקי האשראי הצרכני והמסחרי ועליית הריבית במשק. ההכנסות ברבעון הרביעי של שנת 2022 צמחו בכ-12% לשיא של כ-725 מיליון שקל, בהשוואה לכ-646 מיליון שקל ברבעון המקביל בשנת 2021.

ההוצאות בגין הפסדי אשראי בשנת 2022 הסתכמו בכ-124 מיליון שקל, בהשוואה להוצאות בגין הפסדי אשראי בסך של כ-62 מיליון שקל בשנת 2021. בחברה אומרים כי העלייה נבעה בעיקר מגידול ביתרות חייבים בגין פעילות בכרטיסי אשראי, לצד קיטון בשיעורי ההפרשה הקבוצתית בשנת 2022 הנמוכים יותר, מהקיטון בשנת 2021 וזאת על רקע חזרת המשק לפעילות טרום קורונה.

ההוצאות בגין הפסדי אשראי ברבעון הרביעי של שנת 2022 הסתכמו בכ-49 מיליון שקל, בהשוואה להוצאות בגין הפסדי אשראי בסך של כ-45 מיליון שקל ברבעון המקביל בשנת 2021.

ישראכרט סיימה שנת 2022 עם רווח נקי בנטרול הוצאות חד פעמיות בסך של כ-220 מיליון שקל, לעומת רווח נקי בנטרול הכנסות חד פעמיות בסך של כ-319 מיליון שקל בשנת 2021. הירידה ברווח נבעה בעיקר מהגידול בתשלומים לבנקים כתוצאה מהסכם ההנפקה ותפעול החדש עם בנק הפועלים החל מרבעון שני 2022 ומהעלייה האמורה בהוצאות בגין הפסדי אשראי. השפעות אלה קוזזו חלקית ע"י הגידול האמור בהכנסות מפעילות בכרטיסי אשראי והגידול בהכנסות הריבית. הרווח הנקי בנטרול הוצאות חד פעמיות בתקופה משקף תשואה להון ממוצע של כ-7.9%.

הרווח הנקי בשנת 2022 הסתכם בכ-155 מיליון שקל, בהשוואה לכ-343 מיליון שקל בשנת 2021 – ירידה המיוחסת להשפעות לעיל ומהכרה בהוצאות חד פעמיות בשנת 2022 בסך של כ-85 מיליון שקל בגין גידול בהפרשה לשומות מע"מ, הוצאות הפרישה בגין יישום תכנית ההתייעלות, קיצור תקופת השכירות בבניין ישראכרט הישן עם המעבר למשרדים החדשים, וכן מהחלטת החברה על הפסקת פרויקטים טכנולוגיים שאינם בליבת התכנית האסטרטגית.

ההוצאות בגין הפסדי אשראי ברבעון הרביעי של שנת 2022 הסתכמו בכ-49 מיליון שקל, בהשוואה להוצאות בגין הפסדי אשראי בסך של כ-45 מיליון שקל ברבעון המקביל בשנת 2021.

הרווח הנקי בנטרול הוצאות חד פעמיות ברבעון הרביעי של שנת 2022 הוכפל לכ-46 מיליון שקל, לעומת רווח נקי בנטרול הכנסות חד פעמיות בסך של כ-23 מיליון שקל ברבעון המקביל בשנת 2021. העלייה ברווח נבעה בעיקר מהגידול האמור בהכנסות מפעילות בכרטיסי אשראי ובהכנסות הריבית הנובעות בעיקר מהעלייה בהיקף תיק האשראי, וזאת למרות הגידול בתשלומים לבנקים המיוחס ברובו להסכם החדש עם בנק הפועלים ומהגידול האמור בהוצאות בגין הפסדי אשראי. הרווח הנקי בנטרול הוצאות חד פעמיות ברבעון משקף תשואה להון ממוצע של כ-6.5%.

דירקטוריון החברה אישר חלוקת דיבידנד לבעלי המניות, בסך של כ-25.6 מיליון שקל, בגין רווחי המחצית השנייה של שנת 2022, זאת בנוסף לדיבידנד שכבר חולק בסך 28.6 מיליון שקל בגין רווחי המחצית הראשונה של שנת 2022, המהווים כ-35% מהרווח הנקי המדווח.

נכון לסוף שנת 2022, מצבת הכרטיסים הפעילים של ישראכרט עמדה על כ-4.42 מיליון כרטיסים, תוספת של 142 אלף כרטיסים פעילים שנת 2022 – גידול של כ-3.3% לעומת סוף שנת 2021.

מניית ישראכרט זינקה ב-30% מתחילת השנה למחיר של 13.2 שקל המבטא שווי שוק של 2.65 מיליארד שקל. רוב הזינוק מיוחס לרכישתה של ישראכארט בידי הראל.

יו"ר ישראכרט, תמר יסעור: "שנת 2022 הייתה שנת המפנה של ישראכרט במלוא מובן המילה. הגדרנו את תחום האשראי כמנוע צמיחה אסטרטגי, וההישגים אליהם הגענו במהלך השנה בתחום זה מדברים בעד עצמם. ביצענו שינויי עומק בתשתית התפעולית של החברה וכן במבנה שדרת ההנהלה, בהובלתו של רן עוז שנכנס לתפקיד מנכ"ל החברה מעט לפני תחילת 2022. חידשנו לטווח ארוך את ההסכמים עם שותפינו העסקיים, מועדוני הלקוחות הגדולים ביותר במשק. כמו כן, חידשנו את ההסכם עם בנק הפועלים, ובכך שימרנו את המובילות שלנו ויצרנו ודאות קדימה ובסיס איתן להמשך הפעילות והצמיחה. שתי ההצעות מצד גופים מוסדיים מובילים לרכישת ישראכרט או גרעין השליטה בה הן הביטוי הטוב ביותר לעוצמת ועומק השינוי שעברה ועוברת החברה. הצעות אלו יועמדו בקרוב להכרעת בעלי המניות ומהוות אינדיקציה לאמון בחברה ובפוטנציאל הצמיחה העתידי שלה".

מנכ"ל ישראכרט, רן עוז: "שנת 2022 הייתה שנה של בניית התשתיות ליישום התכנית האסטרטגית והמיקודים העסקיים בלקוחות הפרטיים והעסקיים. במהלך השנה הייתה עשייה מאומצת לצד הסרת חסמים פנימיים שאפשרו לעבור לצמיחה בקצב מואץ על מנת להשיג את היעדים שהצבנו לעצמנו. עשייה זו מתבטאת היטב בתוצאות, עם צמיחה משמעותית בפעילויות האשראי הצרכני והמסחרי אשר מהוות נקודת פתיחה מצוינת לשנת 2023. אנו פועלים בנחישות ליישום התכנית האסטרטגית של החברה והמשך המומנטום החיובי גם בשנים הקרובות. אנו מפרסמים את יעדי התכנית לשנת 2025 כדי להתוות אופק ברור ויעדים כמותיים מדידים. לצד כל אלה, אנו ממשיכים להתייעל ולבצע פעולות נוספות לשיפור רווחיות החברה. אנחנו נמצאים כעת בעיצומה של תקופה מורכבת ומציאות משתנה בקצב מהיר בציבוריות ובכלכלה הישראלית. אנחנו כמובן עוקבים אחר ההתפתחויות במשק תוך היערכות לכל התרחישים, ניטור אחראי של הסיכונים וניהול החשיפות בצורה זהירה ואחראית".