ביטוח לאומי - הציבור משלם כל חודש, אבל כשייצטרך לא בטוח שיישאר כסף

הציבור משלם מדי חודש ביטוח לאומי לפי מדרגות. הסכום הזה מצטרף לקופה גדולה שמטרתה לשרת את החלטות המדינה בנושאי רווחה. ביטוח לאומי משלם דמי אבטלה, קצבת זיקנה, קיצבת נכות ותשלומים נוספים והמדהים הוא שמה שאנחנו משלמים מדי חודש וזה לא קצת - לא מספיק. עוד 12 שנים מהיום הקופה של ביטוח לאומי תתאפס. 
 

משלמים כל חודש - ובזמן אמת לא יישאר

זה אומר שלא יהיה כסף בשביל קצבאות שונות. אתם משלמים מדי חודש, אבל כשתגיעו לגיל שתצטרכו לקבל לא יהיה מספיק ואז עלולים לחתוך בקצבאות. הבעיה חמורה במיוחד כי כל פעם מחדש שעושים את הבדיקה האקטוארית, מגלים שהקופה תיגמר מוקדם יותר מהצפוי. מדברים כעת על 2036, כשלפני כמה שנים דיברו על 2040. זה בפועל יכול להיות לפני כן.

הבעיה באיזון הקרן של ביטוח לאומי היא ידועה כשהמצב הגירעוני שבו ההוצאות גדולות מההכנסות החלה ב-2023 ומשם זה רק יילך ויגדל - הגירעון השנתי גדל ובסופו של דבר הקרן תתאפס. היא לא יכולה להיות שלילית, וזה אומר שהממשלה צריכה לממן אותה - מסים חדשים, הנפקת חוב או להפחית את הקצבאות כאמור.

תהיה הדרך אשר תהיה, היא תוביל לפגיעה באלו שבמשך עשרות שנים משלמים ביטוח לאומי ויאלצו לסבול מקיטון קצבאות (קיטון חודשי של הסכום או הפחתה של זמן הזכאות) או מסים. אפשרות נוספת היא להעלות את דמי ביטוח הלאומי שמשלם הציבור מדי חודש, אם כי, הסכום מהווה, כבר כעת, נטל גדול על הציבור (לצד ביטוח בריאות והמס על ההכנסה). 

התרוקנות הקרן לביטוח לאומי נובעת מהגידול הששוטף בהוצאות ותשלומי הקרן לצד העלייה בתוחלת החיים. יותר אנשים מקבלים קצבאות למשך זמן ממושך יותר. 

יש כאלה שבכלל פורשים בגילאים צעירים יותר, מה איתם? צריך לזכור שיש לפורשים מוקדמים תקופה שבה אין להם קצבה מהפנסיה. הקצבה ניתנת בגיל 60, וזאת הסיבה שפרישה בגיל 60 היא הפופולארית ביותר מבין הפורשים המוקדמים כשבמקביל יש גם הטבות מס מבחינת החלוקה של הכספים בין קצבה לבין משיכה. 

יש מקומות עם פנסיית גישור, בעיקר גופים ציבוריים, אצל אחרים צריך הון ותכנון דרך הפיצויים שתקבלו, השקעות ונכסים שלכם שיניבו סכום שוטף שיספיק לכם (וגם כאמור דמי אבטלה).

אייל רחוביצקי סמנכ"ל בית ההשקעות אם אס רוק ומומחה לתכנון פרישה שוחח איתנו על הנושא. צפו בראיון כאן.