ריבית המשכנתא עולה - איך זה ישפיע על ההחזרים?

ריבית המשכנתא תלויה בריבית בנק ישראל וכן במקורות המימון של הבנקים. יש קורולציה בין ריבית המשכנתא לבין התשואה על אגרות החוב וכשהתשואה על אגרות החוב עולה כפי שקורה בשבועות האחרונים, המשמעות היא שיש לחץ להעלאת ריבית המשכנתא. ריבית המשכנתא עלתה באפריל בכ-0.1% וצפויה לעלות 0.2% בחודש מאי. המשמעות של העלייה הזו למשכנתא בהרכב ממוצע (תמהיל מקובל של המסלולים) בסך של 1 מיליון שקל היא תחוספת של מעל 60 שקל להחזר החודשי.

ההערכות בתחילת השנה היו הפוכות - אז דיברו על הפחתת ריבית במספר פעימות לכיוון 3.5%, אך הריבית עומדת על 4.5%. הנגיד, פרופ' אמיר ירון לא הפחית כצפוי את הריבית בשבוע האחרון ואף הזהיר מפני אי הוודאות הגדולה. המשמעות היא שהריבית תמשיך להיות גבוהה על רקע הקושי לרסן את האינפלציה והחשש שהיא תרים ראש.

האינפלציה נובעת מהתייקרות ברוב הסעיפים לרבות מעליות בשכר הדירה שמהווה כרבע מהמדד. החשש מאינפלציה לצד ההפנמה שהריבית לא תרד (ויש כבר כאלו שחושבים שהיא עשויה לעלות) כשבמקביל יש עליות תשואה על אגרות חוב בשוק, מביאים את הבנקים להציע ריביות משכנתא גבוהות יותר בשבועות האחרונים מאשר בעבר.

אחרי הכל, כשהתשואה על האג"ח עולה בממוצע ב-0.3%-0.4%, חלה התייקרות דומה גם במקורות האשראי של הבנקים. ההעלאה הזו תשפיע על לוקחי המשכנתאות מכאן ואילך לא על אלו שיש להם משכנתא. 

מבדיקת ביזפורטל עולה כי הריבית הממוצעת על משכנתאות התייקרה בחודש אפריל בכ-0.1% בממוצע ובחודש מאי על פי ההערכות בשיעור גבוה יותר של מעל 0.2%. 

על פי נתוני בנק ישראל שמעודכנים לחודש אפריל, הריבית הממוצעת במערכת הבנקאית היא 5.84%, לעומת 5.73% בחודש הקודם. סיכוי טוב שהריבית תעלה מעל 6% בחודש מאי. 

נתוני בנק ישראל לחודש אפריל:

הריבית בבנק מזרחי טפחות היא הגבוהה מבין הבנקים הגדולים ועומדת על 6.09% לשנה (ריבית כוללת חזויה). הבנק הכי זול בתחום המשכנתאות הוא הבינלאומי עם ריבית ממוצעת של 5.52%