בנק ישראל: בנק לאומי נותן את הריבית הטובה ביותר לתקופה של שנה עד שנתיים

מנתונים מעודכנים של בנק ישראל על חודש יוני עולה כי קיים פער גדול בין הריבית בפועל  בפיקדונות לבין הריבית התעריפית. הריבית התעריפית של הבנקים על פיקדונות נמוכה מאוד ומי שלא מבקש-דורש לא מקבל ריבית גבוהה יותר. הריבית לאלו שמתמקחים או אלו שיש להם סכום גדול היא גבוהה משמעותית.  הצגנו כאן בשבוע שעבר  שיחה עם נציגת בנק מזרחי טפחות - "מעל 400 אלף שקל תקבל ריבית של 4.4%", וזה בשעה שהריבית התעריפית של הבנק היא 3.75%.

מנתונים של בנק ישראל עולה כי בפועל מבין הבנקים הגדולים בנק לאומי מספק את הריבית השקלית הקבועה הטובה ביותר לתקופה של 6 חודשים עד 12 חודשים - 4.25%, ובנק מזרחי טפחות מספק את הריבית הטובה ביותר עד שנתיים - 4.53%. בנק ירושלים מוביל בהצעות שלו:

הריביות שמוצגות כאן הן הממוצע המשוקלל של פיקדונות הציבור, כאשר בבנקים הגדולים זה מעורבב בין פיקדונות שמקבלים עליהן תשואה טובה (מיקוח או גודל) ופיקדונות בריבית נמוכה. בבנק ירושלים כל הפיקדונות הם אחידים, כך שמאוד ייתכן שבבנקים הגדולים באם ללקוחות יש יכולת מיקוח וגם הון, הם יקבלו תנאים קרובים לזה של בנק ירושלים.

בכל מקרה, כדאי מאוד לבדוק, כי עצם הבדיקה והצגת הנתונים לבנק שלכם, תוביל לעלייה בריבית הפיקדונות. הריבית בפועל מבטאת עלייה קלה לעומת החודשים הקודמים. עם זאת, חלק מהבנקים הורידו את "המתנה" שנתנה לפני מספר חודשים - ריבית על העו"ש. מזרחי טפחות והבינלאומי, הורידו את הריבית על העו"ש, לאומי ופועלים ופייבוקס של דיסקונט הותירו את הריבית על העו"ש.     

שאלון בין הבנקים - מה הריבית שאפשר לקבל בפיקדון בריבית שקלית לשנה?

• החל מהיום: הבנקים יחויבו לפרסם את הרבית על הפיקדונות
• הרפורמה בפקדונות: חברות האשראי יצליחו להעמיד תחרות אמיתית לבנקים?

החלופה של המשקיעים בפיקדונות היא קרנות כספיות ומק"מים. התשואה במק"מים היא עד 4.3%, אבל יש עמלות כוללות של קנייה ופדיון של כ-0.1%. בקרנות כספיות, יש פוטנציאל תשואה של 4.5%, אבל יש דמי ניהול ויש מיסוי שונה. על פיקודנות ומק"מים זה 15% נומינלי, על קרנות כספיות זה 25% על הריאלי. בהינתן האינפלציה, נראה שהמיסוי נוח יותר בקרנות כספיות שהן גם המכשיר המועדף למשקיע הסולידי בזמן הקצר.