"אני מאמין בחשיבות העיקרון לפיו 'עליך לפעול תמיד כאילו הלקוח הוא בן משפחה'"

שם: צח בן דוד

תפקיד: מתכנן פיננסי והשקעות

מקום מגורים: הוד השרון

מצב משפחתי: נשוי + 2

השכלה אקדמית ומקצועית: תואר ראשון בכלכלה ומנהל עסקים, רישיון פנסיוני מורשה מטעם משרד האוצר ומתכנן פרישה מוסמך

ניסיון תעסוקתי: עובד בתחום הפיננסים משנת 2008, בעבר כשכיר בתפקידים בכירים בבתי השקעות. בתפקידי האחרון כשכיר – מנהל אגף לקוחות בבית ההשקעות הלמן אלדובי. משנת 2021 מתכנן פיננסי ופנסיוני בבית הסוכן "עילית פיננסים".

למה בחרת את תחום העיסוק הזה?

אני אדם שמאוד מחובר לאנשים, ויש לי תשוקה עמוקה לספק שירות איכותי ועוזר. במשך שנים עבדתי בתפקידים בכירים בתחום השירות והמכירה, שם פיתחתי הבנה מעמיקה לצרכים של הלקוחות ולחשיבות של אמינות ויחס אישי. לעבור לתחום התכנון הפיננסי היה המשך טבעי וישיר להגשמה המקצועית שלי .

ידעתי שמקצוענות המלווה בשירות טוב, קשב ואמינות הם למעשה הדרך היעילה ביותר לבנות קשר אמיתי עם הלקוח ולספק לו פתרונות מותאמים. אני מאמין שבסופו של דבר ליווי מקצועי ויחס אישי הם המפתח להצלחה שלי ושל הלקוח גם יחד.

כמה זמן אתה במקצוע הזה? 

אני בתחום כבר למעלה מ-17 שנים בתחום הפיננסי. עסקתי במספר תחומים שמעניקים לי היום את המעטפת המקצועית שמלווה אותי, צברתי קשרים עם בכירים ואנשי מפתח בתחום, וכמובן ניסיון וידע מקצועי רב. במהלך שנותיי כשכיר עברו תחת ניהולי מאות עובדים שהיום הם בין הסוכנים הפיננסים המובילים בארץ, או שממלאים מגוון תפקידים בשוק ההון – הישג שאני גאה בו מאוד.

ספר קצת על העבודה שלך, מהו התהליך שאתה עובר עם הלקוח/ השירות שאתה נותן?

בתהליך העבודה שלי, אני מתחיל בבחינה מעמיקה של הרקע הפיננסי וצורכי הלקוח, תוך איסוף מידע חשוב ורלוונטי אודותיו ואודות בני משפחתו. לאחר מכן, קובעים פגישה בה אני מציג את הנתונים בצורה הוליסטית, ומתמקד בכל היבטי החיים הפיננסיים – התחייבויות, נכסים, נדל"ן וצרכים אישיים נוספים.

בשלב הבא, נבנית תוכנית פיננסית מותאמת אישית שתסייע ללקוח להגיע לעתיד כלכלי יציב ומאוזן, תוך תכנון עבודה מסודר שיכלול צעדים ברורים להגשמת מטרותיו.

חשוב לי מאוד לפשט ללקוח את עולם ההשקעות ה"מורכב" כך שהלקוח יבין כל צעד בתהליך וירגיש בנוח לשאול כל שאלה.

בנוסף, כל לקוח שלי מקבל דו"ח חודשי מפורט על מצבו הפיננסי, ואנחנו שומרים על קשר שוטף עם שיחות מעקב לפי הצורך, כדי לוודא שהלקוח תמיד מעודכן, ושהתוכנית נשארת מותאמת לשינויים במצבו.

איזה ערך אתה נותן ללקוחות שלך?

כמתכנן הון אישי בעל ניסיון של הרבה שנים של פעילות בשוק ההון, פיתחתי שיטה ייחודית המשלבת תכנון תמהיל חכם לטווח הקצר והארוך, המעניק ללקוחותיי הפרטיים והעסקיים ביטחון ויציבות גם בתקופות של משברים כלכליים וגם בתקופות צמיחה.

אני מאמין בגישת השקעות בטוחה, כזו המאפשרת לחוסכים והמשקיעים למקסם את ההון האישי שלהם מצד אחד, ולהקנות עוגן פיננסי מהצד השני, תוך התאמה הוליסטית ומדויקת לפי הצרכים האישיים של כל אדם וכל תא משפחתי.

האובייקטיביות מבחינתי היא ערך עליון, כאשר כל צעד בתכנון הפיננסי ובתוצאותיו מתבצע בשיתוף הלקוח ובשקיפות מלאה, כשהפוקוס הוא תמיד טובת הלקוח. הלקוחות שלי נהנים ממקצוענות וניסיון ברמה הגבוהה ביותר, יחס אישי, סל מוצרים רחב, חשיבה מחוץ לקופסא והתנאים הטובים ביותר בענף.

 

מה האני מאמין שלך?

האני מאמין שלי מתבסס על עקרונות של מקצועיות ושירות, שהם לב ליבה של העבודה. מעבר לכך, אני מאמין בחשיבות העיקרון לפיו 'עליך לפעול תמיד כאילו הלקוח הוא בן משפחה'.

כל לקוח הוא עולם ומלואו, והקשר שלנו מתבסס על יחסים אישיים וקרובים שבהם הלקוח משתף אותי בענייניו האישיים ביותר כדי שאוכל לתת לו את המענה המדויק ביותר. השילוב בין מקצוענות, אמינות ויחס אישי הוא בעיניי המפתח להצלחה וליצירת קשרים ארוכי טווח עם הלקוחות, קשרים המבוססים על אמון ושיתוף פעולה לאורך זמן.

מה הגורמים שאתה שוקל כשאתה בוחר מסלולי השקעה ללקוחות?

כשאני בוחר מסלולי השקעה ללקוחות, אני מתחשב בשילוב בין הצרכים האובייקטיביים של הלקוח, כמו היכולות הכלכליות שלו, טווח ההשקעה והמטרות הפיננסיות שהוא רוצה להשיג, לבין האופי האישי של הלקוח ונטייתו לבחור במסלולים עם רמות סיכון שונות – בין אם מסוכנים או שמרניים. חשוב לי לשמור תמיד על טובתו הכלכלית של הלקוח מעל הכול, ולבנות לו תוכנית השקעה שמתאימה לו באופן אישי, תוך איזון בין פוטנציאל הרווח לבין רמת הסיכון שהוא מוכן לקחת.

מה הלקוחות שואלים אותך הכי הרבה?

"איך אני יודע שהכספים שלי מנוהלים כמו שצריך ובמעקב שוטף?". השאלה הזו מאוד חשובה לי ואני מבין את הצורך של הלקוחות לדעת שמישהו עוקב אחרי התיק שלהם באופן אישי ומסודר. התשובה שלי היא חד משמעית – כן, אני מקפיד באופן שוטף על מעקב, לא רק באופן תקופתי, אלא גם בשינויים או באירועים כלכליים שיכולים להשפיע.

אני רואה את תהליך העבודה שלנו כשותפות, ומעורבות אישית במעקב היא חלק בלתי נפרד מהשירות שלי. אני זמין לשוחח ולבצע עדכונים כשצריך ולוודא שהתיק נשאר מותאם למטרות ולהתפתחויות האישיות של הלקוח.

ספר על אירוע מרגש או מאתגר שקרה לך עם לקוח.

אני מתנדב בעמותה המלווה משפחות מפונות מהדרום והצפון בעקבות המלחמה, ומרגיש זכות גדולה להיות חלק מהתהליך. פגשתי משפחה מיישוב בעוטף עזה, שחוותה את הזוועות של השבעה באוקטובר, ואני מלווה אותם מאז בתכנון העתיד הפיננסי שלהם, תוך חיסכון בעלויות ששילמו וניהול נכון יותר של הכספים בתקופה המורכבת הזו.

עבורי, הסיפוק הגדול הוא לדעת שאני תורם עם הידע והיכולות שלי כדי לסייע למשפחות אלו לשוב ולבנות את עתידן הפיננסי, וזהו תהליך שמרגש וממלא אותי בכל פעם מחדש.

איך אתה מתמודד עם לקוחות שלא מסכימים עם ההמלצות שלך?

אני רואה בכל קונפליקט מקום להזדמנות, להיכרות וללמידה משותפת – אני את הלקוח והוא אותי. זוהי בעצם הזדמנות בה הלקוח מציף את הקושי שלו וכאן המקום שלי להפיג את סימני השאלה והחששות שלו.

כשאתה מקבל פניות מלקוחות מבוהלים כשהשוק יורד - מה אתה אומר להם?

במהלך השנים בשוק ההון חוויתי לא מעט משברים כלכליים, כמו בשנת 2008 , 2011 ומשבר הקורונה, ותמיד ראיתי שבסופו של דבר, היצמדות לתוכנית העבודה הייתה הצעד הנכון. כשלקוחות פונים אליי מבוהלים בזמן ירידות בשוק, אני משתף אותם בניסיון שלי, ומסביר להם שזו תקופה חולפת. אני מזכיר להם שחשוב להסתכל על התמונה הגדולה ולזכור שהשוק עובר תקופות של עליות וירידות.

השמירה על הקווים הכלליים של התוכנית הפיננסית, קור רוח וניהול נכון של התיק בהתאם לתוכנית הם מה שיביא לתוצאות טובות בטווח הארוך, גם אם לפעמים הדרך לא חלקה.

מה החלום שלך?

החלום שלי הוא פשוט, אבל בעל משמעות רבה – לחיות חיים מלאים בבריאות ושמחה, לי ולמשפחתי. בסופו של דבר, המטרה שלי היא לא רק להצליח בתחום הפיננסי, אלא גם ליצור חיים מלאים במשמעות, באיזון ובשמחה, תוך שמירה על הערכים והקשרים הקרובים עם האנשים היקרים לי.

השלם את המשפטים:

כסף זה… אמצעי להגשמת מטרות וחלומות ולדאוג לרווחת המשפחה שלי.

לקוחות הם… לא רק אנשים שאני נותן להם שירות אלא אנשים שאני בונה איתם קשרים ארוכי טווח על בסיס אמון, מקצועיות ודאגה אמיתית לרווחתם הכלכלית.

עבודה היא… השליחות שלי לעזור לאנשים לנהל את עתידם הכלכלי.

אפשר להגשים חלומות אם... עובדים קשה, מתמידים ומאמינים ביכולות שלנו.

אם היית יכול לחזור לרגע בזמן, איזה טיפ היית נותן לעצמך בתחילת הדרך?

אם הייתי יכול לחזור לרגע בזמן הייתי אומר לעצמי: "אל תחשוש לצאת לדרך עצמאית, הדרך הזו טובה ונכונה עבורך ותמצא בה הגשמה וסיפוק".