אובדן כושר עבודה - מה מגיע למבוטח?
תקופת המגיפה הנוכחית מזמנת בעיות לא פשוטות, ואם איתרע מזלכם וחליתם או שנפגעתם בתאונה, מצב זה עלול להוות קושי נוסף. אז בואו נתחיל במבט אופטימי: אתם כאן איתנו, אתם חיים, ויש תקווה שתחלימו ושיהיה טוב יותר בעתיד לבוא.
"אבל מה יהיה איתנו בינתיים? ומה יהיה עם המשפחה?" אתם שואלים, ובצדק רב, ובדיוק לכאן מתאימה אמרת חז"ל המפורסם "מי שטרח בערב שבת, יאכל בשבת", כלומר, אם תדאגו לבדוק מבעוד מועד מה מגיע לכם בעת אובדן כושר עבודה, ובמילים אחרות, תבטחו את עצמכם נגד מצב זה, יוסר מכם עול כבד של דאגה באשר לגורל הכלכלי שלכם ושל בני המשפחה אם וכאשר יתרחש, חלילה, אסון.
עו"ד גיא כהן, מומחה בתביעות ביטוח מסביר מהו מצב של אובדן כושר עבודה ומה מגיע למבוטח:
אובדן כושר עבודה הוא חוסר היכולת של אדם להתפרנס באופן זמני או קבוע עקב מחלה, תאונה, וכדומה. ביטוח אובדן כושר עבודה נוצר במטרה להתמודד עם המקרה לעיל, דהיינו ביטוח המעניק גמלה חודשית, כאמור במקרה של תאונה, מחלה וכיוצ"ב של המבוטח. אותה גמלה אמורה להחליף את המשכורת המשולמת לאדם מעבודתו, ולכן היא נגזרת ממנה. יש לשים לב לכך שלעתים מדובר על תקופה של חודָשִים, ולעתים מדובר על כיסוי ביטוחי של שנים, ולכן מדובר בביטוח שמשמעותו העתידית חשובה ביותר, שכן מי יודע מה ילד יום?
- כל הכותרות
אז מה מגיע למבוטח?
ראשית, עדיף הכיסוי הביטוחי שנמצא בביטוח המנהלים על פני זה שנמצא בקרנות הפנסיה, שנתונות לגחמותיהם של הסכמים קיבוציים ולשינויים שלעתים מזניחים את טובתו של העובד הבודד, וכך, אם יש לך ביטוח מנהלים - הרווחת. אבל אם יש לך קרן פנסיה, גם טוב, אם כי פחות.
שנית, כדי לתבוע את הביטוח עליך להשיג ולהציג כמה שיותר מסמכים רפואיים עדכניים, משמעותיים ו"כבדים" המעידים על מצבך הרפואי. מיותר לציין שאת המקור הקפידו לשמור אצלכם. פרט חשוב בנושא זה, שלא כולם מכירים: אם צברתם מסמכים רבים בבית חולים כזה או אחר ומסיבות שונות לא תייקתם את התיעוד באופן מסודר, בכל בית חולים יש מרכז רשומות שבו אתם זכאים לקבל (תמורת תשלום לא גבוה) עותק של תיקכם הרפואי על פי חוק חופש המידע. ובאותו עניין, אין צורך בעותק של כול התיק העבה והמסורבל, אלא רק בסיכומי אשפוז, משום שאיש לא יישב ויקרא באמת כל נייר ונייר...
שלישית, מי שיבדוק אתכם יהיה בדרך כלל רופא הבית של חברת הביטוח. האינטרס של חברת הביטוח יהיה לשלם לכם כמה שפחות כסף לכמה שפחות זמן, ולכן, כאשר אתם ניגשים לוועדות הרפואיות הדנות בנכותכם בחברת הביטוח טרם קביעת הנכות הזמנית/הקבועה שלכם, רצוי ומומלץ תמיד להיעזר בשירותיהם של עורכי דין מנוסים ומומחים בנושא, מפני שאז רוב הסיכויים שהתוצאות יהיו טובות יותר, הווה אומר סכום הפיצוי, תקופת הגמלה שתיפסק, או אחוזי הנכות שתקבלו יהיו יותר גבוהים.
נקודה רביעית ואחרונה, טוב לדעת כי ברוב פוליסות הביטוח אפשר לרכוש הרחבה לפוליסת הביטוח שמשמעותה כי אפשר לקבל גם תגמולי ביטוח לאומי וגם תגמולי אובדן כושר עבודה בו זמנית בלי לקזז את האחד מן השני. עם זאת, יש להביא בחשבון כי בחלק מקרנות הפנסיה התקנון קובע כי תגמולי המוסד לביטוח לאומי מסוג נכות מהעבודה יקוזזו מתגמולי הביטוח.
אז עם כל המידע הזה והטיפים רוצו לעשות ביטוח אובדן כושר עבודה, ושתהיו לנו רק בריאים.
