איך לערוך השוואת ביטוח דירה בצורה נכונה?
מה כולל ביטוח דירה, איך לערוך סקר שוק יעיל ומה חשוב לבדוק בפרט במעמד ההשוואה? כל התשובות לשאלות החשובות באמת במדריך שלפניכם
בין אם מדובר בבית צמוד קרקע או בדירה בבניין משותף, דירה נחשבת לנכס היקר ביותר שיש ברשותנו. במקרים רבים יתכן ונזדקק להלוואת משכנתא לשם מימון רכישתה כשאחד מהתנאים לקבלתה הוא רכישת ביטוח מבנה, אבל גם ללא תנאי זה שאותו מעמידים הבנקים למשכנתאות בישראל, ביטוח דירה חיוני להגנה על הנכס ותכולתו מנזקים משמעותיים. אין זה משנה אם אתם מתעניינים בביטוח דירה בפעם הראשונה או במסגרת סידור המוצרים הפיננסיים, חשוב שתבצעו השוואת ביטוח דירה בצורה יסודית ומקיפה כדי שתוכלו להינות משקט נפשי ומהגנה מירבית במקרים של נזק משמעותי לדירה או לרכוש שבה.
אז מדוע מומלץ לרכוש אחד ולמה חשוב לשים לב כשעורכים השוואה בין ביטוחי דירה שונים? כך תעשו זאת, שלב אחר שלב.
60 שניות על ביטוח דירה
ביטוח דירה מורכב מביטוח מבנה וביטוח תכולה. פוליסת ביטוח מבנה מעוגנת בתקנות משרד האוצר וכוללת כיסוי לנזקים שעלולים להיגרם למבנה המבוטח – מהרצפה, דרך הקירות ועד התקרה, כמו גם לדלתות, חלונות ונזקים בתשתיות המבנה: חשמל, תקשורת, צנרת המים וכדומה. ביטוח מבנה כולל כיסוי לנזקים שמקורם בין היתר באש, ברק, רעם, עשן, התפוצצות, סערה, כולל גשם, שלג וברד שאירעו בעת סערה, נפילת כלי טיס, התנגשות או מגע של כלי רכב בדירה, פעולות זדון ומקרים נוספים.
ומה עוד כולל ביטוח מבנה?
כיסוי למקרה של אובדן או נזק עקב התרחשותה של רעידת אדמה. הרהיטים, מוצרי החשמל וכל יתר הרכוש שאינו חלק מהמבנה עצמו מכוסה בביטוח תכולה. פוליסת ביטוח תכולה כוללת כיסוי לרכוש המבוטח מכל נזק שעשוי להיגרם לו בגין שריפה, הצפה ופריצה לבית.
רשימת מלאי
על מנת לבצע השוואת ביטוח דירה בצורה מיטבית, עליכם להעריך תחילה את שווי הציוד והרכוש הקיימים בדירה לשם רכישת ביטוח מתאים. כל שעליכם לעשות הוא לערוך רשימת תכולה מסודרת של כלל פרטי הרכוש והעלויות. במקרים בהם כולל הרכוש תכולה יקרת ערך דוגמת תכשיטים, מכשירי חשמל ורהיטים יקרים, מומלץ לבקש מחברת הביטוח לשלוח סוקר להערכת שוויה.
- כל הכותרות
פוליסת ביטוח דירה: האותיות הקטנות
ביטוח דירה הינו חוזה תקף משפטית לכל דבר ועניין ומכאן שקריאת הפוליסה במלואה חשובה במיוחד כדי להבין במדויק באילו מקרים היא תקפה, מה היא כוללת ומה לא. כך למשל, בין המקרים שאינם מכוסים בביטוח דירה תוכלו למצוא דליפת מי גשם מבעד לקירות או לתקרה וזאת למרות היותו של ביטוח המבנה מכסה לרוב מפני נזקי סערה, או מקרה בו כלי רכב שבו נהגו המבוטח או אחד מבני משפחתו, התנגש בדירה.
זאת ועוד, מורכבת פוליסת ביטוח דירה מפרטי המבוטח, פרק מבוא המתאר את ההתקשרות בין שני הצדדים, ״סעיף הפעולה״ המתאר את מקרה הביטוח, סיכונים לא מכוסים וחישוב הפיצוי, וכן תיאור תנאי הפוליסה, המפרטים את חובותיהם וזכויותיהם של המבוטח והחברה המבטחת. לפני שאתם מגיעים לעמוד החתימה, קראו את הפוליסה מראשיתה ועד סופה ואם יש לכם שאלות הנוגעות לסעיפים או לשפה הביטוחית, צרו קשר עם חברת הביטוח וחתמו על החוזה רק לאחר שהבנתם אותו בשלמותו.
כיסויים נוספים
עניין נוסף שיש לקחת בחשבון בעת ביצוע השוואת ביטוחי דירה הוא בחינת הכיסויים הנוספים שאותם מציעה כל חברת ביטוח. ברשימת הכיסויים הנפוצים בביטוח מבנה תוכלו למצוא כיסוי לדודי שמש וחשמל, לסיכוני מים ונוזלים אחרים, ביטוח שבר תזונתי וכיסוי לאחריות כלפי צד ג׳, המכסה אתכם במקרה של תאונה שנגרמה לצד שלישי בתחומי הדירה המבוטחת.
בכל הנוגע לפוליסת תכולה תמצאו הרחבות כמו ביטוח אופניים, כיסוי ביטוחי למכשירי טלוויזיה, מערכות קול וקולנוע ביתי ומחשבים, כמו גם כיסוי כלל הסיכונים, המרחיב את הכיסוי הביטוחי בגין נזק תאונתי או אובדן לרכוש גם מחוץ לגבולות הבית.
השוואת ביטוח דירה באינטרנט
המקום הראשון ממנו מומלץ להתחיל לבצע את השוואת ביטוח הדירה הוא מחשבון ביטוח דירה של רשות ההון. באתר הייעודי תוכלו לבצע חישוב ראשוני של תעריפי ביטוח מבנה, ביטוח תכולה או ביטוח דירה הכולל את שניהם ולקבל תעריפים המבוססים על כיסויים וסיכונים המכוסים בפוליסה התקנית. למחשבון הידידותי תתבקשו להזין פרטים כדוגמת סוג המבנה וגילו, הקומה בה שוכנת הדירה ופרטים נוספים, והמחשבון יציג בפניכם את כלל פוליסות ביטוחי הדירה הקיימות בציון מחיר הביטוח וכן את זה שקיבלה החברה במדד השירות. ציון זה משקלל: את הציון שקיבלה כל חברת ביטוח ביחס לשיעור תשלום התביעות ומהירות הטיפול בהן, מידת שביעות הרצון של לקוחות המבטחת מהטיפול בפניות, מספר התלונות שהוגשו לרשות ההון ומספר המקרים בהם המבטחת לא פעלה כנדרש, זמני מענה טלפוני ומידת ההנגשה ושילוב השירותים והכלים הדיגיטליים במערך השירות של החברה. המחשבון כולל גם לשונית ״מידע חשוב״ המפרטת כיסויים נוספים ומידע נוסף שמומלץ לבחון בעת השוואת ביטוח דירה.
לאחר שמצאתם 2-3 הצעות לפוליסת ביטוח דירה שמתאימות לדרישותיכם מבחינת המחיר, הכיסויים הנוספים וטיב השירות, תוכלו להתחיל בהשוואת ביטוח דירה באופן פרטני באתרי חברות הביטוח.
מה חשוב לבדוק בהשוואת ביטוח דירה?
בעת ביצוע ההשוואה בין פוליסות ביטוח הדירה, חשוב לשים לב למחיר ולציון הניתן במדד השירות. מלבדם חשוב לבדוק גם את גובה ההשתתפות העצמית, את הכיסויים וההרחבות הכלולים בפוליסה וכן סייגים והגבלות עבורם, גובה הפרמיה החודשית, מספר התשלומים ותנאי האשראי וכיסויים נוספים לפוליסה ועלויותיהם. שימו לב, בחברות ביטוח רבות תוכלו לקבל הנחה בזכות היעדר תביעות ביטוח קודמות או בגין אמצעי מיגון הקיימים בדירה.
לסיכום, הודות לשירותי האינטרנט, הופכת השוואת ביטוח דירה אונליין לקלה מאין כמוה – כל עוד אתם ממוקדי מטרה ויודעים מה לחפש היטב. מומלץ להגיע לסקר השוק כשבידיכם רשימה מסודרת של פרטי הנכס והרכוש, לבקר במחשבון ביטוח דירה של רשות ההון וכמובן – לקרוא היטב את הפוליסה ותנאיה לפני החתימה.
השוואה חכמה ומוצלחת.
