זה הזמן לבדוק את קרן הפנסיה שלכם!

השיטה הפיננסית של סער פילוסוף

סער פילוסוף, נחשב כיום לאחד מהדמויות המוכרות והבולטות בעולם הפיננסי, בארץ וגם ברחבי העולם. כבר בגיל צעיר, החל פילוסוף את דרכו הפיננסית כאשר קרא כל ספר ומאמר אשר יכלו להעשיר אותו בידע רלוונטי שיקדם אותו בעוד צעד למטרה. אם תשאלו אותו איך ניתן להצליח ולהיות בשליטה כלכלית כל כך טובה, הוא תמיד יזכיר את השיטה הפיננסית איתה הוא הולך כבר שנים - התנהלות פיננסית נכונה מאפס, להיות כל הזמן עם היד על הדופק ולבדוק איפה ואיך אתם יכולים להשתפר כלכלית ולחסוך עבור קרן הפנסיה.

מהי קרן פנסיה?
ברוב השנים בהם אנו חיים, אנחנו נעבוד מדי יום למשך כמה עשורים טובים. נהנה משכר קבוע או עולה במקרה הטוב, ונוכל להתנהל פיננסית בצורה נוחה וחכמה ככל האפשר. אך מה קורה ברגע בו אנחנו כבר לא כשרים לעבודה וצריכים לצאת לפנסיה? ובכן, לשם כך נוסדה קרן הפנסיה.
 קרן פנסיה היא בעצם קופת החיסכון העתידית שלכם, זו שתלווה אתכם עד סוף ימי חייכם. היא נועדה להחליף את המשכורת הקבועה שלכם, ביום בו תפסיקו לעבוד. סער פילוסוף מסביר: "רוב החיים אנשים יעבדו, לרוב זה כנראה יהיה למטרות הכנסה ועל מנת לצבור סכומים כמה שיותר גבוהים, כי מי לא ירצה ליהנות מעתיד כלכלי בטוח".

פילוסוף מוסיף: "יבוא היום בו תגיעו לגיל הפרישה ותרצו להישען לאחור, להסתכל על הדרך אותה עברתם וליהנות מחופשה ארוכה. אך איך תוכלו ליהנות מזה באמת אם ההכנסה החודשית תיפסק? בשביל זה נועדה קרן הפנסיה, כעת זה הזמן שלכם לנצל אותה כראוי, אך קודם לדאוג שהיא תהיה מספיק נפוחה".
מעבר ליום בו תפרשו לפנסיה, הקרן מכסה אתכם גם במקרים כמו אובדן כושר עבודה או פטירה. זאת על פי הגדרות משרד האוצר, תקנון קרן הפנסיה והאישורים הרלוונטים לכך.

3 דרכים לבדיקת קרן הפנסיה

אנחנו סבורים שכל אדם צריך לבצע במהלך חייו בדיקת קרן פנסיה, אפילו כמה פעמים. יש צורך להשוות את התנאים השונים בין חברות הביטוח או לבדוק מה מצב הפנסיה ומה ניתן לשנות או לשפר במהלך השנים. תזכרו - הקרן הזו היא העתיד הכלכלי שלכם!

1. השוואת קרנות פנסיה -  יש בדרך כלל שני מקרים נפוצים, האחד הוא שלאדם יש קרן פנסיה והוא אפילו לא יודע איפה היא נמצאת, או שבחירת הקרן הייתה על סמך הצעה ראשונית ללא שום בדיקה מקיפה לכך. בכל מקרה, זה לא מאוחר לבצע השוואה, תבדקו מי הם הקרנות השונות ומהם התנאים בכל קרן, תיצרו תמונה של ברורה של כלל הנתונים ותבחרו את הטוב ביותר בשבילכם ובשביל הכסף שלכם.

2. בדיקת יתרה - אחוז גבוה של אנשים בעלי קרנות פנסיה, אינם יודעים להציג את הנתון הפשוט ביותר שהוא היתרה הקיימת. איך הייתם מרגישים, אם היה קיים בידיכם סכום כסף גבוה ולא הייתם יודעים היכן הוא נמצא או מה קורה איתו? סביר להניח שבחוסר נוחות ולא רגועים במיוחד. כך בדיוק אתם צריכים להרגיש עכשיו, כאשר אינכם יודעים היכן הקרן שלכם עומדת ומהו מצבה.

3. חוק פנסיה חובה - בשנת 2008 נקבע החוק, כי כל מעסיק מחויב להפריש לכל עובד אחוז מסוים לפנסיה מגובה השכר הנקרא גם "תגמולי עובד". תוודאו כי אכן במקום בו אתם עובדים, המעסיק שלכם דואג לכם על פי חוק. חשוב שתדעו כי ההחלטה על הקרן היא חופשית, תוכלו לבחור היכן תתנהל קרן הפנסיה שלכם בניגוד לניהול הקרן של המעסיק. סער אומר כי הטעות הראשונה שתוכלו לעשות, היא לסמוך על המעסיק שיעשו את הטוב עבורכם. כפי שאתם כבר יודעים, לא כך מתנהלים הדברים בעולם ולעולם. תחשבו על עצמכם, על הכסף ששייך לכם ועל כך שברגע תוכלו להפוך את העתיד הכלכלי שלכם, לטוב יותר. תבדקו מה מגיע לכם, אם מבחינת התנאים ואם מצד הקרן בה אתם מנוהלים.