אין לכם פוליסת חיסכון? כדאי שיהיה
337.2 מיליארד שקלים. הסכום הדמיוני הזה מסמל את ההיקף של כספים בישראל שמעלים אבק בחשבונות עו"ש בבנקים רבים. אם יש לכם כספים בחשבונות בבנק, אולי גם אתם חלק מהסטטיסטיקה הזאת, וכדאי מאוד לשקול שימוש במכשירי השקעה חכמים.
קיימות כיום אופציות השקעה מגוונות שמאפשרות לכם ליהנות מתשואה איכותית על הכסף, שתהיה גבוהה מהריבית הנמוכה שניתנת בבנק (0.25%) כמעט בוודאות. לשכירים ולעצמאיים פוליסת חיסכון יכולה להוות אפיק חיסכון והשקעה מצוין.
מהי פוליסת חיסכון?
פוליסת חיסכון היא אפיק חיסכון נוסף לכספים נזילים, מחוץ לחשבון הבנק שלכם, ועל ידי חברות הביטוח, אליו תוכלו להפקיד כספים באופן חד פעמי או מתמשך. אנשים רבים מנהלים את קופות החיסכון שלהם בבנק, ולא מודעים לעבודה כי לבנק יש ניגוד אינטרסים, ויעדיף להיות נאמן יותר לעצמו מאשר ללקוחותיו.
התוצאה? חיסכון בריבית נמוכה יותר, בתנאים פחות טובים, ועם פחות אפיקי השקעה. פוליסת חסכון מהווה חלופה אטרקטיבית לתיק מנוהל בבנק.
ניתן להקים פוליסת חיסכון גם לפרקי זמן קצרים, ולפדות אותה בכל שלב, כולל התשלום על מס רווחי הון.
חשוב לציין כי לא מדובר במוצר פנסיוני, אך כן מתקבלת הטבת מס לפנסיונרים – ועל כך נפרט בהמשך.
קרדיט תמונה :מיכל קושרוב
- כל הכותרות
מה האפיקים הרלוונטיים להשקעה באמצעות פוליסת חיסכון?
פוליסת חיסכון מאפשרת מגוון רחב של אפשרויות השקעה, כאשר חשוב לציין קודם כי פוליסת חיסכון אינה גובה דמי מכירה וקנייה, פדיון והקמה, אלא עמלת ניהול בלבד.
תוכלו להשקיע בנדל"ן סחיר ולא סחיר כגון שכירויות משרדים, כביש 6. תוכלו להשקיע במניות, אגרות חוב ממשלתיות, אך הבשורה הגדולה היא האפשרות למינוף הכסף על ידי לקיחת הלוואות בלון, 80% מהכספים בריבית אטרקטיבית שנעה בין פריים + חצי לפריים מינוס חצי, להלוואת בלון עד 7 שנים.
מה שלא יכול לקרות בבנק, ולכן כדאי להתייעץ עם איש מקצוע מומחה בנושא.
מה היתרונות של פוליסת חיסכון?
-נזילות מלאה ואפשרות למשיכת הכספים בכל שלב.
-גמישות בהפקדה, מבחינת המועד וגובה ההפקדה.
-מגוון אפשרויות השקעה, מבחינת רמת הסיכון וחשיפה לאפיקים שונים.
-חשיפה לנכסים לא סחירים.
-עלויות ניהול נמוכות המסתכמות בדני ניהול בלבד, ללא עמלות קנייה ומכירה.
-תשלום מס במשיכת כסף בלבד, ללא תשלום מס בשינוי מסלולים.
-יצירת קצבה חודשית מהפוליסה, אפשרות שאינה קיימת ברוב קרנות הנאמנות.
-פטור ממס רווחי הון עבור פנסיונרים שנולדו לפני שנת 1948.
תיקון סעיף 125 ד' - הטבת מס לפנסיונרים
נתון נוסף שחשוב מאוד לדעת הוא כי פנסיונרים אשר נולדו לפני תאריך 1.1.1949 ומפקידים כסף לפוליסת חיסכון, זכאים להחזר מס על רווחי הון של עד כ-16,500 שקלים בשנה. פנסיונר יחיד זכאי להחזר של כ- 13,500 שקלים בשנה.
התיקון מאפשר לפנסיונרים להמשיך לחסוך בפוליסות חיסכון, כאשר סך ההחזר הסופי משתנה בכל שנה ומותאם לאינפלציה בשנה הקודמת.
אין לכם פוליסת חיסכון? עכשיו זה הזמן!
פוליסת חיסכון היא מכשיר חיסכון מצוין שיכול לשרת אתכם נאמנה לטווח קצר ולטווח הארוך, בקופות גמל, קרנות נאמנות ומסגרות נוספות.
פוליסת החיסכון מאפשרת אפיקי השקעה מגוונים, נדל"ן לא סחיר, מניות ומקנה הטבת מס משמעותית ביותר לפנסיונרים שנולדו לפני ה- 1.1.1949.
חני גרינפלד מתכננת פיננסית ובעלים של סוכנות ביטוח Greenfinance
