לרכוש דירה בלי הון עצמי - האם זה אפשרי?
רכישת דירה היא אולי המטרה המשמעותית ביותר והקשה ביותר להשגה עבור מרבית הצעירים במדינת ישראל כיום. כשמחירי הדירות והקרקעות מאמירים ויוקר המחיה רק עולה – נראה כאילו החלום על השגת דירה משלכם רק הולך ומתרחק יותר. חלק משמעותי מכך הוא הדרישה להבאת הון עצמי כשלוקחים משכנתא על נכס כלשהו, משום שחיסכון של מאות אלפי שקלים שנדרשים לאותו הון עצמי הוא לא פשוט כלל וכלל. אבל האם אפשר לקנות דירה בלי הון עצמי? התשובות לפניכם.
בחסות לאומי
האתגר בהשגת הון עצמי לרכישת דירה
זוג צעיר שרוצה לרכוש דירה במדינת ישראל, גם אם לא באזורים הכי יקרים ויוקרתיים שלה, יצטרך בדרך כלל להשקיע הרבה מאוד כסף שלא בטוח שיש לו. ככל שמחירי הדירות מאמירים, כך גם תשלומי המשכנתא צריכים לכסות מחיר גבוה יותר, וכך גם נדרש יותר הון עצמי ראשוני לפני שאפשר לקבל משכנתא כלשהי על הדירה. כמו שאפשר לראות בחישוב פשוט דרך מחשבון משכנתא, ככל שההון העצמי הזה הוא גדול יותר כך גם תשלומי המשכנתא הם קטנים ונפרסים על פני זמן מועט יותר, ולהפך. במדינה יקרה כמו ישראל, להצליח לחסוך את מאות אלפי השקלים הנדרשים בשביל הון עצמי לדירה זו משימה כמעט בלתי אפשרית – ולכן ברור מדוע צעירים רבים רוצים לבחור אפשרות של רכישת דירה בלי הון עצמי גבוה. האם זה אפשרי? כן, אבל אולי לא בדיוק כמו שחשבתם.
- כל הכותרות
נכסים בלי הון עצמי קיימים – וחשוב להכיר אותם
קודם כל, ההון העצמי נגזר באופן ישיר מהעלות של הנכס שאותו רוצים לקנות. אם מה שאתם רוצים הוא אך ורק לקנות דירה מרווחת באזור המרכז, כנראה שלא תוכלו לקנות שום נכס בלי הון עצמי גבוה למדי. עם זאת, בהחלט יתכן שאתם יכולים למצוא נכסים שידרשו הון עצמי נמוך בהרבה או שבכלל לא ידרשו הון כזה – החל בדירות להשקעה שהן זולות יותר וממוקמות פריפרית יותר, וכלה בשטחים חקלאיים שטרם הופשרו לבנייה. השקעה בנכסים כאלה היא אמנם לא השקעה למגורים מידיים ואתם תצטרכו להמשיך לשלם שכר דירה – אבל זו השקעה שתוקעת רגל בדלת ומאפשרת לכם לצבור רווחים עתידיים.
גם אם נדרש הון עצמי, אולי יש דרך אלטרנטיבית להשיג אותו
אם אתם בכל זאת רוצים לרכוש נכס שמחייב הון עצמי ואין לכם את ההון הזה, אולי צריך לחשוב על איך להשיג אותו בצורה יעילה ככל הניתן ולא רק איך להתחמק ממנו. אחת הדרכים שקשה להמליץ עליה אך בכל זאת כדאי להכיר היא משכנתא שנייה על נכסים קיימים או מכירה שלהם – אם יש דירה מההורים למשל, או אם הם מסכימים שתיקחו משכנתא שנייה על הדירה שבה הם גרים. מלבד זאת, שווה להבין מה גובה ההון העצמי שנדרש מכם והאם תוכלו להשיג אותו דרך פריסה של מספר הלוואות, לעתים גם דרך מספר בנקים או חברות אשראי – זהו אמנם מהלך מסוכן, אבל אם ההכנסה שלכם גבוהה וקבועה בהחלט יתכן שזו אפשרות טובה.
חשוב להתנהל בזהירות – אבל גם לדעת לנצל את ההזדמנויות שלפניכם
התנהלות זהירה היא תמיד נכונה בכל מה שנוגע להלוואות ועל אחת כמה וכמה למשכנתא. עם זאת, לא תרצו לפספס הזדמנויות משמעותיות של השקעה בנכסים שיכולים לתת לכם רווח כספי או שקט נפשי לאורך זמן. אם יש בפניכם הזדמנות כזאת, כדאי לחשוב על איך שמים את הידיים שלכם עליה ולא רק על למה היא מסוכנת או לא טובה.
כתבה זו אינה מהווה הצעה או התחייבות למתן הלוואה. אישור כל הלוואה, סכומה ותנאיה נתונים לשיקול דעתו הבלעדי של הבנק. אי עמידה בפירעון ההלוואה עלול לגרור חיוב בריבית פיגורים והליכי הוצאה לפועל
