האפשרויות המובילות למשכנתא בהלוואה חוץ-בנקאית

נדרשים לקחת משכנתא מגוף שאינו הבנק? הנה כל האופציות שעומדות בפניכם
כשנדרשים ליטול הלוואה, אפשרות הבחירה הראשונה, כמעט בכל המקרים, היא הבנקים. ההנחה הכללית היא כי הם הגופים הכי יציבים, נוחים וזולים, אשר יעניקו את הריביות הטובות ביותר. עם זאת, יש לא מעט מצבים בהם אזרחים נדרשים לנטול הלוואה, אך אין באפשרותם להשתמש בשירותי המימון של הבנקים. לדוגמה, החלטת בנק ישראל לאחרונה, לאסור על משכון נכס קיים בבנק במטרה לרכוש נכס נוסף, מובילה רבים לחפש אלטרנטיבות לקבלת המימון הנדרש לצורך רכישת הדירה להשקעה. לכן, אם גם אתם מחפשים הלוואה חוץ בנקאית, אלה האופציות המובילות שלכם.

חברות ביטוח
אחת האפשרויות הפופולריות ביותר, היא בחירה באחת מחברות הביטוח. חברות ביטוח רבות מציעות הלוואות במגוון מסלולים ותנאים, כאשר התחרות הגוברת לאחרונה בתחום מובילה לירידת מחירים מסוימת. עם זאת, חשוב בהחלט לציין כי הריביות שיציעו חברות הביטוח כמעט תמיד יהיו גבוהות יותר מאלה שתוכלו למצוא בבנק. זאת, מכיוון שההנחה היא שהלוואה לאדם אשר סורב לקבל הלוואה בבנק תהיה הלוואה בסיכון גבוה יותר עבור חברת הביטוח.
הלוואות עמיתים
בטרנד חדש שצובר תאוצה בשנים האחרונות, הלוואות העמיתים חוות פריחה של ממש, עם מספר חברות שרק הולכות וגדלות בשנים האחרונות. במסגרת זו, ההלוואה שתקבלו מתווכת על ידי חברת הלוואת העמיתים, כאשר הכסף בפועל יגיע אליכם מידיהם של משקיעים רבים, אשר שמו את כספם בידי החברה במטרה להרוויח מן הריבית המצטברת. ברוב המקרים, הריבית בהלוואות מסוג זה תהיה נמוכה יותר, מכיוון שהחברה המתווכת לא מספקת את הכסף בעצמה, ולכן לא נמצאת בסיכון. בנוסף, גם המלווים מפזרים את כספם בין לווים רבים. החברה המתווכת תבצע בדיקה כלכלית מקיפה ללווה, אשר כוללת את ההשכלה שלו, שכרו, קביעותו בעבודה ועוד. הבדיקה תקבע את הסיכון בהלוואה, ובכך גם את סכום הריבית. חשוב לציין, כי ישנם לא מעט מקרים בהם החברה תסרב למבקש ההלוואה.
אז מה החיסרון בהלוואת עמיתים בהשוואה לחברת ביטוח? העניין המרכזי שמטריד לא מעט לווים, הוא העניין שהתחום הזה עדיין בראשית דרכו. אלה השנים הראשונות שבהן הוא מתנהל, ורוב החברות השונות התחום הן עדיין חברות סטארט אפ קטנות יחסית. לכן, הן אינן מבטיחות לכם את היציבות והבטיחות של חברות הביטוח הגדולות. בנוסף, לרוב, חברות הביטוח יערימו פחות קשיים באישור הלווה, בעיקר כשמדובר במשכון נכס לטובת רכישת נכס נוסף.
בכל אופן, בכל מסלול שבו תבחרו, חשוב ביותר לשקול את האפשרות של שכירת יעוץ משכנתא, לליווי התהליך.
קודם כל, הוא יוכל לעזור לכם להבין את כדאיות העסקה. באופן טבעי, הלוואה חוץ בנקאית הינה בעלת סיכון גבוה יותר, ולכן הניסיון והידע המקיף של היועץ בתחום, יעזרו לכם מאוד בעת החלטה כה חשובה. בנוסף, אם תחליטו להתקדם עם העסקה וההלוואה, יועץ המשכנתא ינהל את המשא ומתן מול גופי המימון השונים. כך, גם אם לא תשיגו ריביות שהייתם מקבלים מהבנק, היועץ יוכל להוריד את הסכום ברמה מסוימת, מה שיוביל לחיסכון משמעותי ביותר עבורכם לאורך שנים, אשר כמעט בכל המקרים יעלה בהרבה על המחיר של שכירת יועץ. דבר זה נכון בפרט במקרה של הלוואה חוץ בנקאית. זאת, מכיוון שקיימים גופי מימון חוץ בנקאי רבים – מעל 60 לעומת 7 בנקים. לכן, המשא ומתן מול כלל הגופים יהיה מורכב וארוך הרבה יותר. הוא ידרוש יותר קשרים, ידע, ניסיון והשקעה, וטווח התוצאות שלו יהיה הרבה יותר נרחב. לכן, במקרה זה יועץ יכול להיות משתלם פי כמה עבורכם בהשוואה להלוואה בנקאית רגילה.
לפרטים נוספים פנו לבסט משכנתא