האם המצב המשפחתי משפיע על ביטוח המנהלים שלך

קרן פנסיה וביטוח מנהלים הם החסכונות הפנסיונים המוכרים ביותר בישראל. ביטוח מנהלים הוא חיסכון פנסיוני שמיועד לתשלום קצבה חודשית לגיל הפרישה. ולא רק זה  – ביטוח מנהלים, כשמו כן הוא, כולל מרכיב ביטוחי בדמות ביטוח חיים, וניתן להוסיף לפוליסה ביטוח אובדן כושר עבודה.

ביטוח מנהלים פועל לפי חוזה אישי עם חברת הביטוח שתנאיו לרוב אינם ניתנים לשינוי, זאת בשונה מקרן הפנסיה שבה התקנון זהה לכל החוסכים והוא עשוי להשתנות.

כבר מזמן לא רק למנהלים: בשנות ה-60 ביטוח מנהלים היה מיועד לעובדים שעבדו בחוזים אישיים, שלרוב היו בכירים ומנהלים. המוצר עבר אמנם גלגולים שונים, אבל שמו נשאר.

למה המצב המשפחתי משפיע על ביטוח מנהלים?
ביטוח מנהלים מורכב ממספר מרכיבי ביטוח:

חיסכון לגיל הפרישה.
כיסוי במקרה של אובדן כושר עבודה.
כיסוי במקרה של פטירה – תשלום קצבה חודשית לשארים. 

 
במילים פשוטות: החיסכון הפנסיוני מתבסס על הצרכים האישיים שלכם. סביר להניח שביום חתימת החוזה על ביטוח המנהלים הצרכים שלכם היו מסוימים, לדוגמה רק התחלתם לעבוד, הייתם רווקים והרווחתם משכורת יפה, אך ייתכן שהצרכים הללו השתנו במרוצת השנים – וכדאי לעדכן אותם.
כאמור, ביטוח מנהלים כולל הן מרכיב חיסכון פנסיוני והן ביטוחים שונים ולכן - כאשר המצב המשפחתי משתנה, זה עשוי להשפיע על מרכיבי החיסכון.

רווקים
אם אתם רווקים ואין לכם ילדים יכול להיות שאתם יכולים לשקול לוותר על ביטוח במקרה של פטירה. אם אין לכם ילדים ('שארים'), ויתור על מרכיב ביטוחי זה יאפשר להימנע מתשלום עבור הכיסוי, ובכך – לחסוך יותר.

נולד לכם ילד?
וכך גם להפך, אם נולד לכם ילד ומצבכם המשפחתי לא עודכן בביטוח המנהלים – כדאי שתבדקו שאתם אכן מכוסים במקרה של פטירה, כדי שהכספים שנחסכו יוכלו לעבור לילדיכם ('השארים').

התגרשתם?
יש אפשרות לעדכן את המסלול כך שהילדים בלבד יקבלו את קצבת השארים. כמו חסכונות פנסיוניים אחרים שנועדו לטווח הרחוק, גם ביטוח מנהלים מושפע מהצרכים האינדיבידואלים שלכם ולכן כדאי לבדוק שאתם לא משלמים על ביטוחים שאתם לא בהכרח צריכים, ושאתם יודעים למי הולך הכסף בכל מצב שלא יקרה.