האם כדאי להשתמש בשירות של חברת ייעוץ משכנתאות?

מהם השיקולים שצריכים לעמוד לנגד עינינו כאשר אנו שוקלים אם לפנות לחברה לייעוץ משכנתאות? מה כוללים השירותים שמספקות חברות אלו ומה עשויה להיות האלטרנטיבה לשירותים שהן מציעות?

ליווי מלא וייצוג מול הגוף המממן - מה כוללים שירותיהן של חברות ייעוץ משכנתאות?
על מנת להבין האם כדאי לנו להשתמש בשירותיהן של חברות ייעוץ משכנתאות , כדאי שנבין קודם מה בדיוק כולל השירות שהן מציעות. נקדים ונאמר כי לא מדובר בשירות קבוע ומפורט לחלוטין המאפיין את כל חברות ייעוץ המשכנתאות, וחלקן מעניקות שירותים מעט שונים או יותר/פחות מקיפים. השלב הראשון כאשר מחפשים חברה שכזו צריך להיות הבנה מדויקת של השירותים המפורטים שכל חברה ספציפית מציעה לכם.

באופן כללי יותר, השירותים העיקריים שמציעות חברות ייעוץ משכנתאות הם ליווי של הלקוח לכל אורך התהליך, עוד מהשלב שלפני פנייה לבנק או גוף מימון חוץ בנקאי ועד לשלב קבלת המשכנתא בפועל. כמו כן, במקרים רבים יועץ המשכנתאות והחברה מטעמה הוא פועל ממש ייצגו את הלקוח מול הבנק או גוף המימון, ובמקרים רבים אף יפעלו "בעצמם" (ללא הלקוח) על מנת להשיג תנאים מסוימים במשכנתא, ויתנהלו ישירות מול הבנק או חברת הביטוח/אשראי המעניקה את המשכנתא. כמובן שהסמכות הסופית לחתום על המשכנתא היא בידי הלקוח בלבד, וחברות ייעוץ אינן מורשות לסגור עסקאות ולחתום בשם הלקוח על המשכנתא.

האם לעבוד עם חברת ייעוץ משכנתאות ומהי האלטרנטיבה?
לאחר שהבנו טוב יותר מה כוללים השירותים העיקריים שמספקות חברות ייעוץ משכנתאות, ניתן לשפוט בצורה טובה יותר האם כדאי או לא כדאי לנו להשתמש בשירותיה של חברה שכזו.
על מנת להכריע בשאלה זו, יש לבחון את האלטרנטיבה לעבודה עם יועץ/חברת ייעוץ משכנתאות. האלטרנטיבה היא, מן הסתם, להגיש את הבקשה ולקבל את המשכנתא בכוחות עצמנו. זה מצריך בקיאות מסוימת בעולם המשכנתאות, הבנה של הסעיפים והנושאים השונים המרכיבים את המשכנתא, הבנה של המשמעויות של פרמטרים אלו ואחרים במשכנתאות המוצעות לנו, הבנה ובקיאות במושגים כמו "נקודות יציאה", "תמהיל משכנתא", "ריבית פריים" "הצמדה למדד" ועוד.

גם אם איננו מגיעים עם רקע מסוים בפיננסים, כל המידע זמין כיום ברשת. ניתן בהחלט להקדיש זמן ולבצע מחקר בנושא, ללמוד את עולם המשכנתאות ולנסות ולהבין בעצמנו את כל הנקודות הקטנות והגדולות הרלבנטיות לנטילת משכנתא.

אך במידה ואין לכם זמן או רצון ללמוד את התחום בעצמכם, מומלץ לעבוד עם יועץ או חברת ייעוץ משכנתאות לפחות באופן חלקי – לפחות ליצור קשר לקבלת ייעוץ ראשוני, על מנת שתוכלו להבין מול מה אתם עומדים והאם זה בכלל אפשרי או רצוי שתעברו את התהליך לבד. בכל מקרה, פנו לכמה חברות שונות והשוו מחירים ותנאים, או עבדו עם חבר או קרוב משפחה שעבר את התהליך. אל תעברו אותו לבד – זה עלול לעלות לכם ביוקר בטווח הארוך...