קופות גמל להשקעה ויתרונותיהן למפקידים בהן

אם אתם מהאנשים השקולים, אלה המנהלים בקפידה את ההכנסות וההוצאות החודשיות שלהם, יתכן שתגלו, בחודשים מסוימים, כי נותר לכם בחשבון הבנק כסף פנוי, כסף שלאחר ששילמתם את כל חשבונותיכם והתפנקתם קצת (כי גם את הנפש צריך לתמרץ מידי פעם), כרגע, אינכם זקוקים לו. על אף האינסטינקט הראשוני, שאולי ינסה לפתות אתכם להשאיר את הכסף חשבון הבנק שלכם, כנראה שישתלם לכם לחפש חלופות חסכון / השקעה שהן יעילות יותר מחשבון העו"ש הרגיל שלכם, בעיקר - אם אתם בוחנים את העניין בזווית הראיה הרציונאלית ומהאספקט הפרקטי המכוון לטווח הרחוק יותר.

מאז 2016 מציע שוק מכשירי החיסכון אלטרנטיבה נוספת ובעלת יתרונות רבים – קופות הגמל להשקעה. זמן קצר לאחר השקתה על ידי משרד האוצר, הפכה קופת גמל להשקעה לאחד מאפיקי החיסכון הפופולאריים והבולטים בישראל. נזילות הכספים והיכולת למשיכתם בכל עת, מגוון מסלולי השקעות (והיכולת לעבור ביניהם במהירות ובקלות, בלא צורך בתשלום עמלות ו / או קנסות), והדובדבן שבקצפת - העובדה כי ניתן להמיר את החיסכון שנצבר בקופה לקצבת זקנה חודשית, שעליה נהנים החוסכים מפטור מלא ממס רווחי ההון, הם חלק מהיתרונות ההופכים את קופות הגמל להשקעה למוצרי חיסכון משתלמים במיוחד לציבור הישראלי. אם נוסיף לכך את דמי הניהול הנמוכים (יחסית לאפיקי החיסכון וההשקעה האחרים), יהיה קל לנו מאד להבין את סוד האטרקטיביות של קופות הגמל להשקעה בעיני החוסכים בהן.

כי מי מאיתנו לא היה רוצה לחסוך יותר ולשלם על כך פחות?

מה חשוב לדעת על קופות גמל להשקעה?
כעת, לאחר שקיבלנו תמונה כוללת בנוגע לקופות הגמל להשקעה וליתרונותיהן הבולטים, ישנם מספר פרטים חשובים שבנוגע להם תרצו להרחיב מעט, אם אתם שוקלים להשתמש בקופת גמל להשקעה כאפיק חיסכון לכל מטרה עבורכם.

אז מהי, בעצם, קופת גמל להשקעה?
קופות גמל להשקעה מספקות אפיק חיסכון עצמאי שמאפשר לחוסכים בהן (לשכירים, לעצמאים, לעובדים ואף לכאלה שאינם עובדים) לחסוך לכל מטרה ולמשך כל תקופה, ועל הדרך, גם ליהנות מהטבות מס מסוימות. את החיסכון ניתן להפקיד בקופה אחת ספציפית או לחלקו במספר קופות שונות תחת אותה החברה או תחת חברות שונות, וזאת, בתנאי שסכום ההפקדות הכולל בכל הקופות בשנה קלנדרית (נכון לשנת 2023) לא עולה על 76,449₪. הכספים המופקדים באפיק זה הם נזילים ותהיו רשאים למשוך אותם ללא קנס בכל עת שתרצו או תצטרכו אותם.

ההפקדות ומסלולי ההשקעה בקופת גמל להשקעה
בעת ההצטרפות לקופת הגמל להשקעה תינתן בידיכם הבחירה במסלול ההשקעה שמתאים ביותר לצרכיכם האישיים, הן מבחינת רמות הסיכון והן מבחינת טווחי הזמנים. חשוב לדעת, כי בניגוד לאפיקים אחרים, המפקידים באפיק זה רשאים לעבור בין מסלולי השקעות שונים בכל עת שירצו בכך, מבלי להיאלץ לשלם קנס, עמלה או מס. 

בהפקדה לקופות גמל להשקעה תוכלו לבחור האם להפקיד באופן חד-פעמי (באמצעות ביצוע העברה בנקאית מחשבונכם), האם לבצע הפקדות חודשיות קבועות (באמצעות מתן הוראת קבע כשגובה הסכום המופקד ניתן לשינוי בכל עת), או, לחילופין, לשלב בין שני סוגי ההפקדות - כלומר, לבצע הפקדות של סכומים חד-פעמיים, במקביל להפקדותיכם החודשיות הקבועות.

הטבות מיסוי והטבות נוספות
ההפקדות לקופות, לכשעצמן, אינן מקנות למפקידים אותן הטבות מס (וזאת, בניגוד להפרשות המבוצעות לביטוחים הפנסיוניים), אבל:

בחירה בקופת גמל להשקעה כאפיק חיסכון פותחת בפניכם את האפשרות לשלם את המס החל על רווחי הון (ששיעורו כיום עומד של 25%), רק עם פדיון הכסף או אף להימנע ממנו במקרה שבו תתבצע המשיכה כקצבת זקנה חודשית.

בכפוף לתנאי החברה המנהלת תוכלו לקבל הלוואה בריביות נמוכות שסכומה מגיע לעד 80% מסך הכספים שחסכתם.

האמור מובא כמידע כללי בלבד, ואין בו כדי להוות המלצה או תחליף לקבלת ייעוץ/שיווק פנסיוני מבעל רישיון המותאם לצרכי הלקוח ולמאפייניו. מובא מטעם מנורה מבטחים פנסיה וגמל בע"מ, החברה המנהלת של מנורה מבטחים חיסכון טופ קופת גמל להשקעה.