הדר דנן

משנה לשנה הבנקים וגופי המימון הופכים ליותר זהירים, הם בודקים ״בציציות״ כל מבקש הלוואה ומרבים לומר את המילה ״לא״. קבוצת שוורץ פתרונות פיננסים מביאה למסורבים בשורה חדשה, עם ליווי מקיף ומציאת פתרונות יצירתיים ליציאה מהמשבר הכלכלי.

אם גם אתם נמנים בין מסורבי הלוואות או משכנתאות, תהיו בטוחים שאתם לא לבד. היום גם מנכ״לים של חברות ענק, עורכי דין ואפילו מהנדסים בהייטק עשויים להיות מסורבי משכנתא. ״מספיק שבעבר מישהו חתם ערבות לקרוב משפחה והתשלום חזר, מישהו שפתח עסק שכשל, או צעירים שעשו שטויות בגיל 20 וכו׳, הם יכולים להיות בקלות מסורבים״, מספר ירון שוורץ הבעלים של קבוצת שוורץ פתרונות פיננסים המתמחה בליווי מסורבים.

השגרה החונקת, הרצון לצאת ממעגל המינוס וההלוואות, מצריך רבים לבצע תפנית חדה מאוד. כמה חדה? לקחת הלוואה רצינית ממקור אחד, עם תנאים טובים כמו של המשכנתא במערכת הבנקאית ולמעשה להתחיל מ-אפס. אבל כאשר פונים לקבל הלוואה מהבנק או מגופי מימון שונים, רבים נתקלים בסירוב. זה יכול להיות מכמה סיבות: אנשים בעלי דירוג אשראי נמוך, כאלה שהיו או נמצאים בתהליכי הוצל״פ, כאלה שנמצאים או היו בתהליך של פשיטת רגל ומסיבות נוספות.

הפתרון הטוב ביותר במקרים אלו הוא לקחת הלוואה על חשבון הנכס, כלומר לשעבד את הנכס ותמורת זה לקבל הלוואה שתשמש לטובת כיסוי ההלוואות הרבות שיצטברו. אך חשוב לדעת שגם במקרים שקיימת דירה, עדיין בנקים מסרבים לתת הלוואה נוספת לבעלי נכסים. גם אם הם היו לקוחות טובים 20 ואפילו 30 שנה, מספיקה טעות אחת בשביל לדחות את בקשתם על הסף.

מה קורה כשיש כבר משכנתא על הנכס?

כאשר אין משכנתא, קל יותר לשעבד את הנכס לגוף המלווה ותהליך אישור וקבלת ההלוואה נעשה באופן מהיר מאוד. אך אם קיימת כבר משכנתא, אנו נדרשים לבקש את ההסכמה של הבנק כדי לאשר משכנתא מדרגה שנייה או שלישית. חשוב לדעת ש-99 אחוז מהבקשות במקרה זה מאושרת. אולם, כאשר אין דירה בבעלות הלווה, ממליץ שוורץ ללקוחות ובמיוחד לצעירים לערב את ההורים על מנת לקחת הלוואה על חשבון הנכס שלהם. ״זוהי אופציה המתאימה לזוגות צעירים שנקלעו למשבר כלכלי, כך ההורים יוכלו לעזור להם מבלי לשבור תוכניות חיסכון״. מסכם שוורץ.

הבנק כבר ממזמן לא האופציה היחידה

זה שנים שהורגלנו לגשת לבנק ולקבל הלוואות, אך כדאי לדעת שהבנק הוא כבר אינו נחלת הכלל, הרי התחרות עשתה את שלה ויש מספר אלטרנטיבות טובות יותר כמו גופי וקרנות מימון. נציין כי גופים אלו עשויים לתת פתרונות טובים ומהירים יותר מהבנק, כמו אישור עקרוני תוך 24 שעות, הלוואות מהירות וגם מגוון אפשרויות לאנשים הנמצאים בתהליכי הוצל״פ או חדלות פירעון. גם מבחינת ריביות, כדאי לדעת שכיום גופי המימון התייעלו ומציעים ריביות נמוכות ותנאים תחרותיים שאינם נופלים מהבנק.

בקיצור, אם הבנק מסתכל על דירוג האשראי ומציע תנאים ׳דרקונים׳ לקבלת ההלוואה, קרנות וגופי מימון מציעים רגולציה פחות נוקשת וגם מגוון אפשרויות מבחינת תנאים. לדברי שוורץ, ״אנחנו עובדים עם 2 קרנות מימון המעניקות אפשרויות גמישות כמו הלוואת בלון מהירה שנותנת אפשרות לאנשים שנקלעו למשבר כלכלי לעמוד על הרגליים. המטרה היא לתת פתרון מיידי למשבר ולאחר מכן למצוא חלופות טובות יותר ליציאה מהמשבר״.

הדר דנן

לדעת לצאת מהמשבר  הכלכלי בזמן

דוגמאות בתחום לא חסר, הרי כפי שאמרנו כל אחד יכול להיקלע למשבר כלכלי ולמצוא עצמו מסורב, הן מהבנק והן מגופי מימון. אך החוכמה היא לדעת לצאת מהמשבר כמה שיותר מהר ולעלות על המסלול, כך נוכל לעצור את כדור השלג, להקטין החזרים, לחסוך בריביות ולמנוע חזרה של הוראות קבע ותשלומים נוספים.

״בעבר היה לנו לקוח שהחזיר בחודש לא פחות מ- 30 אלף שקלים רק על הלוואות. במקביל הוא היה במינוס, התחילו לחזור לו הוראות קבע, משכנתא, צ׳קים ומה לא. מייד הצבנו לו  הלוואת גישור קצרת מועד מגוף מימון פרטי. בהמשך איחדנו את ההלוואות להלוואה אחת שלקחנו מגוף מימון חיצוני (אשראי מגובה נדל״ן) עם החזר חודשי נוח. לאחר מכן בנינו לו תוכנית חזרה למערכת הבנקאית״, מספר שוורץ.

קבוצת שוורץ פתרונות פיננסים שבבעלותו של ירון שואפת להחזיר מסורבים ואנשים שנקלעו למשבר כלכלי ״לחיים״ ועם הזמן לאפשר להם לחזור למערכת הבנקאית. ״אנחנו מכינים לכל מסורב סוג של תוכנית שיקום כדי לאפשר לו לחזור למערכת הבנקאית, הרי כאשר הדף הופך להיות נקי והאשראי הופך משלילי לחיובי, אנחנו נמצאים בעמדת כוח מול הבנקים וגופי המימון ויכולים ליהנות מתנאים טובים יותר״.
רגע לפני שמאבדים את הדירה או נקלעים למשבר כלכלי, יש מה לעשות!

לייעוץ עם המומחים של שוורץ פתרונות פיננסים לחצו כאן  >