פתיחת חשבון בנק – המדריך המלא

Shutterstock

פתיחת חשבון בנק היא חלק כמעט בלתי נפרד מהתנהלות פיננסית תקינה. רוב בעלי החשבונות משתמשים בהם כדי לקבל משכורת, להפקיד שיקים, לשלם באמצעות כרטיס אשראי, לבצע העברות בנקאיות, לפתוח פיקדון ועוד מגוון רחב של פעולות. מסיבה זו, יש מי שחושבים על פתיחת חשבון כבר בגיל צעיר, במטרה לקבל תשלום על עבודה ראשונה או לשמור על סכומי כסף שקיבלו ליום ההולדת או לחגים.

לקוחות שונים עשויים לקבל מהבנקים הצעות שונות, בשל הבדלים במאפיינים שונים כולל קבוצת הגיל, גובה המשכורת המועברת וכדומה. בכדי להיות בטוחים שאתם מקבלים את התנאים האופטימליים עבורכם, מומלץ לבצע מחקר שוק, ללמוד על המונחים הרלוונטיים שתפגשו בהמשך הדרך, ולקבל החלטה שמבוססת על ריכוז כל הנתונים הרלוונטיים.

 

מה כדאי לבדוק לפני פתיחת חשבון בנק?

תנאים והטבות לפותחי חשבון – לקוחות חדשים יכולים להצטרף לאחד מבין מבחר מסלולים בנקאיים, אשר נבדלים זה מזה בתנאים שהם מציעים. בנוסף, קיימות אוכלוסיות שיכולות להצטרף מסלולים ייחודיים, כמו למשל סטודנטים, גמלאים, בני נוער, בעלי מקצוע מסוימים או מעבירי משכורת מגובה מסוים. בדקו אם אתם עומדים בתנאים הרלוונטיים וודאו מה הבנק מציע עבורכם.

מסגרת האשראי בחשבון – כאשר אתם בוחנים לאיזה מסלול להצטרף, בדקו מהי המסגרת שמוצעת לכם, מהי הריבית על יתרות חובה בחשבון וכדומה.

עמלות ניהול חשבון – מהן העמלות בגין ביצוע פעולות נפוצות (ערוץ ישיר, עמלת פקיד וכדומה), והאם מגיעות לכם הטבות מסוימות בתור לקוחות חדשים? בדקו לאילו מסלולים תוכלו להצטרף על מנת לצמצם את העלויות, ואם מוצעת לכם הטבה ודאו מהו תוקפה.
כרטיס אשראי – אם בחרתם להוציא כרטיס אשראי בנקאי, ודאו מהם התנאים שאתם מקבלים בכל הנוגע למסגרת ולדמי השימוש החודשיים.

מיקום ושעות פעילות – אם אתם מעדיפים להגיע אל הסניף כדי לבצע פעולות או לקבל מידע, בדקו שהבנק מפעיל סניף במיקום נגיש וששעות הפעילות שלו מתאימות לאילוצי הלו"ז שלכם.
פעילות שמתאימה לביצוע מרחוק – בנקים רבים מציעים אתר אינטרנט ואפליקציה שמתאימים לביצוע פעולות אונליין, ללא צורך להגיע לסניפים. טרם פתיחת חשבון חדש מומלץ לוודא אילו פעולות מאפשר הבנק לבצע באופן מקוון, כדי לוודא שהוא מספק מענה אופטימלי לצרכים הפיננסיים שלכם. ודאו אם ניתן גם ליצור קשר עם אנשי שירות לקוחות או בנקאים במקרה שתהיה לכם שאלה או בעיה.

 

אילו מסמכים יש להביא לצורך פתיחת חשבון בנק?

שלבי התהליך עשויים להשתנות בהתאם למאפייני הלקוח, ולכן מומלץ לפנות אל סניף הבנק כדי לוודא מה נחוץ במקרה שלכם. ככלל, לקוחות פרטיים מעל גיל 18 יידרשו להציג תעודת זהות וספח. עוסק מורשה שמעוניין לפתוח חשבון עסקי על שם העסק, יידרש להציג גם אישור על רישום העסק. קטינים עד גיל 16 שטרם הנפיקו תעודת זהות, יוכלו לפתוח חשבון באישור הורים בלבד, עם תעודת זהות שתכלול את הספח שבו הם מופיעים. אוכלוסיות מיוחדות יידרשו להציג מסמכים רלוונטיים נוספים בהתאם לצורך.

 
חלק מהבנקים מאפשרים ללקוחות פרטיים לפתוח חשבון בנק מרחוק, באמצעות אפליקציה וללא צורך בהגעה פיזית לסניף. אם אתם עומדים בתנאים הנדרשים והבנק שלכם תומך בתהליך, תוכלו להוריד את אפליקציית הבנק לטלפון שלכם ולהצטייד בתעודת זהות. מדובר בתהליך קצר ופשוט שניתן לבצע בזמנכם הפנוי, שבסיומו פנייתכם תועבר לטיפול בנקאי.

 

לסיום, טיפים להתנהלות שוטפת מול הבנק

כדי למקסם את הכלים הבנקאיים שעומדים לרשותכם, חשוב להתנהל באחריות ולהישאר עם אצבע על הדופק בכל הקשור לפעילויות המתרחשות בחשבון שלכם. קראו את ההודעות והמכתבים המתקבלים מהבנק, עקבו אחר פירוט החיובים שלכם וטפלו בהקדם בכל עניין שדורש פתרון. פנו אל הבנקאי במקרה שאתם נתקלים בשאלות או צורך בהבהרה, במטרה להציף פערי מידע ולדאוג לנושאים שמחייבים מענה.