פנסיה וקופ"ג להשקעה: כך תחסכו לטווח הבינוני ולפרישה

בשיתוף כלל ביטוח

למרות העלייה ביוקר המחיה, ולמרות שרבים חשים התייקרות חדה בהחזר המשכנתא שלהם לאור עליית ריבית בנק ישראל מאז אפריל 2022, חשוב היום יותר מתמיד לדאוג לא רק לתזרים הכספי החודשי שלנו כעת, אלא לחיסכון לעתיד. בין אם מדובר בחיסכון לטווח קצר, בין אם לטווח בינוני ובין אם בחיסכון לפרישה – עלינו לדאוג להשאיר כסף פנוי לחיסכון, כדי להבטיח לעצמנו שברגע האמת לא נעמוד מול שוקת שבורה.
יש מגוון אפיקי חיסכון והשקעה, כמו פיקדון בבנק או קופת גמל להשקעה. יש חיסכון גמיש ונזיל שיכול להיות מיועד לכל טווח של זמן ולמשיכה, הן כסכום חד פעמי והן כקצבה (כמו קופת גמל להשקעה) ויש חיסכון לטווח ארוך המיועד למשיכה כקצבה בעת פרישה (כמו קרן פנסיה). יש אפיקים שמקנים הטבות מס, ויש כאלה שלא. בקיצור, לפני הבחירה חשוב לעשות את ההשוואה בין האפיקים השונים, כאשר הקו המנחה צריך כמובן להיות מה ייעוד החיסכון.

חיסכון לפנסיה – גם עצמאים חייבים

עבור שכירים, חיסכון לפנסיה הוא עניין די פשוט – המעסיק מפריש עבורם כספים אשר מנוכים מהשכר. אולם, חשוב שגם אם אתם שכירים וגם אם מילים כמו "פנסיה" הן לא הלחם והחמאה שלכם, תבחרו באופן אקטיבי להיכן מופרשים הכספים, ולא רק ברמת הגוף שמנהל את הכסף, אלא גם ברמת המסלול. כידוע, כספי הפנסיה מושקעים בשוק ההון. לרוב, קרן הפנסיה מציעה לחוסך לבחור איזה מסלול השקעה מתאים לו. בכל מקרה, אפשר גם לנייד את הכסף ממסלול למסלול.
נקודה חשובה נוספת נוגעת לעצמאים. החוק בישראל מחייב גם עצמאים לחסוך לפנסיה, וכאן כל ההפרשה ההיא על חשבון החוסך. גם במקרה הזה, חשוב מאוד להשקיע את הזמן כדי לבחור בגוף שאתם סומכים עליו ושתוכלו לקבל ממנו שירות מהיר ומקצועי.
את הכספים הנצברים בקרן הפנסיה מקבלים כקצבה רק בעת הפרישה, וככל שתקדימו לדאוג לפנסיה, כך תיהנו מסכום גדול יותר בעת שחרור הכספים.
 

קופת גמל להשקעה

כמובן, חשוב שכל אדם יחסוך לא רק למועד הפרישה אלא גם לטווח קצר יותר. קופת גמל להשקעה היא פתרון טוב לצורך הזה. מדובר במוצר חיסכון והשקעה שבו הכסף נזיל בכל עת, כך שזהו חיסכון המתאים לכל טווח של זמן. למעשה, זו דרך טובה לחסוך כסף גם לשימוש עצמי וגם עבור הילדים או עבור הנכדים. בנוסף, היא פתוחה בפני שכירים ובפני עצמאים כאחד. קיימת תקרת הפקדה שנתית (נכון לשנת 2023 - 76,449 ש"ח). גם כאן, הכסף מושקע בשוק ההון ואפשר לבחור במסלול ההשקעה המתאים ולהתנייד בין המסלולים.
בכל מקרה, מי שממתין עם משיכת הכספים לגיל 60, יכול גם ליהנות מהטבת מס, כך שאפיק החיסכון הזה מתאים גם למי שרוצה לדאוג לעצמו למקור כספי נוסף לצד קרן הפנסיה שלו.
את הכספים הנצברים בקופת גמל להשקעה אפשר לקבל כהון חד פעמי או כקצבה.
 

בשורה התחתונה – העיקר שתחסכו

כאמור, כאשר ההוצאות גבוהות והצרכים היומיומיים דורשים משאבים כספיים גדולים, נראה שחיסכון הוא מותרות. אולם, זה לא כך. חיסכון הוא חיוני גם לטווח בינוני וגם לטווח ארוך. ואם אתם כבר חוסכים, נכון יותר יהיה לשלב בחיסכון גם השקעה. כאמור, יש פתרונות חיסכון והשקעה מגוונים שמתאימים לכל טווח של זמן, לכל גיל ולכל צורך, גם כאלה שלא מחייבים אתכם להפריש סכום גבוה כל חודש.
חשוב להקדיש את הזמן ואת המאמץ הדרוש כדי למצוא את האפיקים הנכונים. היכנסו למידע נוסף .

המידע לעיל נועד לשמש כחומר רקע בלבד והוא כפוף להוראות הדין ותקנון הקרן/הקופה. בכל מקרה של סתירה בין המידע המופיע לעיל לבין הוראות תקנון הקרן /הקופה ו/או הוראות הדין, הקבוע בתקנון הקרן /הקופה ו/או הוראות הדין גובר. אין במידע האמור כדי להוות ייעוץ, ביטוחי ו/או פנסיוני ו/או מיסויי ו/או אחר מכל מין וסוג שהוא, ואינו יכול להוות תחליף לייעוץ אישי המותאם לנתוניו, צרכיו ומטרותיו של כל אדם, וקבוצת כלל ביטוח ופיננסים אינה אחראית על כל נזק שיגרם בגין הסתמכות על המידע המוצג לעיל.| ט.ל.ח