השיעור הפיננסי שכל אחד חייב ללמוד

צילום: Freepik

כמה פעמים שמעתם את המשפט "כסף לא צומח על העצים"? זהו אמנם משפט נכון, אבל הוא לא אומר שאי אפשר להרוויח כסף מבלי לעבוד עשרות שעות בשבוע. ההפך הוא הנכון - ישנן דרכים רבות להרוויח כסף בצורה פאסיבית, גם אם אתם פחות מתחברים למושג "עבודה". השיעור הפיננסי שכל אחד חייב ללמוד הוא שאפשר להרוויח כסף גם כשאתם לא עושים כלום. זה נשמע מוזר, אבל זה אפשרי באמצעות השקעות.
 

השקעות לעצלנים

השקעות לעצלנים הן השקעות שדורשות מאמץ מועט. הן מתאימות לאנשים שרוצים שהכסף שלהם יעבוד בשבילם, אבל חוששים מהמונחים הפיננסיים המורכבים כמו "ריבית", "פרמיה", "אופציות" או "נגזרים".

מהי השקעה פאסיבית?
השקעה פאסיבית היא השקעה במוצר פיננסי שעוקב אחר מדד שוק מסוים. מדד שוק הוא קבוצה של נכסים, כגון מניות, אג"ח או סחורות, המתורגמות לשווי כולל. השקעה פאסיבית מאפשרת למשקיעים להשיג תשואה דומה לזו של המדד, מבלי להשקיע זמן ומאמץ בניהול תיק ההשקעות שלהם.

יתרונות ההשקעה הפסיבית

• פיזור סיכונים: השקעה במספר רב של נכסים במדד מפחיתה את הסיכון הכולל של ההשקעה.
• עלויות נמוכות: דמי הניהול של קרנות סל ומדדים פסיביים נמוכים משמעותית מדמי הניהול של קרנות אקטיביות.
• פשטות: השקעה פסיבית היא פשוטה וקלה להבנה, גם עבור משקיעים מתחילים.

חסרונות ההשקעה הפסיבית

• אין אפשרות להשיג תשואה גבוהה יותר מתשואת המדד: השקעה פאסיבית מאפשרת למשקיעים להשיג תשואה דומה לזו של המדד, אך לא גבוהה יותר ממנה. יחד עם זאת, רואי לזכור כי אם כל אחד היה יכול לנצח את ביצועי המדד, סביר להניח שכולנו היינו מיליארדרים. 
• השקעה פסיבית עשויה להיות פחות מתאימה למשקיעים עם טווח השקעה קצר: בטווח הקצר, מדדי השוק עשויים להציג תנודתיות גבוהה.

 

איך להתחיל להשקיע פסיבית?

כדי להתחיל להשקיע פסיבית, יש לבצע את השלבים הבאים:

• פתחו חשבון השקעות: ניתן לפתוח חשבון השקעות דרך בית השקעות או ברוקר.
• בחרו את המדד שבו תרצו להשקיע: ישנם מדדים רבים זמינים, כגון מדד ת"א 35, מדד S&P500 ומדד MSCI World.
• בחרו את סוג הקרן שבה תרצו להשקיע: ניתן להשקיע בקרנות סל, קרנות מחקות או קרנות ETF.
• השקיעו את הכסף שלכם: לאחר שבחרתם את המדד, את סוג הקרן ואת הסכום שברצונכם להשקיע, תוכלו להפקיד את הכסף בחשבון ההשקעות שלכם.

 

טיפים להשקעה פסיבית

• השקיעו לטווח ארוך: השקעה פסיבית היא אסטרטגיה השקעה לטווח ארוך. אם אתם מתכננים למכור את ההשקעות שלכם בטווח הקצר, ייתכן שתראו תשואות נמוכות יותר מאשר אם הייתם משקיעים לטווח ארוך.
• אל תשקיעו את כל הכסף שלכם במדד אחד: כדי להפחית את הסיכון, מומלץ להשקיע במספר מדדים, כגון מדד מניות ישראלי, מדד מניות עולמי ומדד אג"ח.
• השקיעו באופן קבוע: השקעה באופן קבוע, גם אם מדובר בסכום קטן, יכולה לעזור לכם להגדיל את ההון שלכם לאורך זמן.

 

לסיכום

השקעה פסיבית היא אסטרטגיה השקעה פשוטה וזולה, המאפשרת למשקיעים להשיג תשואה דומה לזו של המדד. אם אתם מחפשים דרך להשקיע בשוק ההון לטווח ארוך, השקעה פסיבית יכולה להיות אפשרות טובה עבורכם.