בניית מפת דרכים פיננסית: כך תגשימו את היעדים שלכם
יוקר המחיה
הכתבה בשיתוף עם: רפאל בלולו יועץ משכנתאות
שלום וברכה אנשים יקרים, שמי רפאל בלולו והיום אנחנו נסקור ונבין לעומק את מהות האפיון הפיננסי שאני כיועץ משכנתאות וכלכלת המשפחה מבצע עם כל לקוח ולקוח על מנת לבחון אסטרטגיית יציאה לדרך חדשה טובה איתנה ובריאה יותר.
רפאל בלולו. צילום: רבקה שחר
- כל הכותרות
אז בואו נדבר תכלס (הטבה מיוחדת לכוחות הביטחון בסיום המאמר בכל תחום המשכנתאות כלומר מיחזור משכנתא ועד איחוד הלוואות למסורבי בנקים). זה לא סוד שיוקר המחיה מלווה אותנו בכל הזמן, עליית המחירים בסופר, הריבית הגבוהה, לא עלינו מלחמות, קורונה משום מקום (שעד היום עצמאים מטולטלים מהמצב שקרה),
חוסר ודאות כלכלית אשר גורמת למשפחה שלנו ולנו קושי בהתנהלות העסק הכי חשוב של כל אחד ואחת מכם (המשפחה שלכם ואתם עצמכם).
כי תסכימו איתי חברים שברגע שהמשכנתא מטפסת לגבהים חדשים, הלוואות ולא משנה איזה הלוואות - שדרוג רכב, חופשות, טיפולי שיניים, בלתם כל שהוא לא עלינו, אוטו שצריך תיקון ועד מצב קשה של גלגול הלוואות כדי לעמוד עם הראש מעל המים, כל זה משפיע על הדבר החשוב ביותר לנו - משק הבית.
בסופו של דבר יש מושג בעולם המימון שנקרא סיכון לקוח שאומר מה הסיכון שלי כחברה במידה והלקוח לא יחזיר לי את הכסף?
לדוגמה:
האם אותו פלוני אלמוני שיש לו סך התחייבויות כמעט כמו מה שהם מרוויחים יחדיו לצערי הרב, בגלל יוקר המחייה, בגלל שמן הסתם השכר נטו לא עולה כמו עליית החזר החודשי והמחיר שהחיים שלנו רק עולה ועולה (ויש בינינו אנשים נורמטיבים, אנשי משפחות טובות שסך החוב שלהם יותר מההכנסה שלהם!- זה לא צריך להיות ככה!!!)אז לצערי הרב זה העולם של סיכוי סיכון - אז חד משמעית יעלו את הריבית עבור המשכנתא שאתם תיקחו או לקחתם/ עבור הלוואות, ריבית מינוס עו"ש ועוד, המסלולים לא יהיו אופטימליים עבורכם.
וכן אנחנו רואים היום שחיים בינינו רוב מקסים של אנשים, שתורמים כל אחד ביכולתו למען האחר בדרכים מסורתיות (למשל מילואימניקים לצה"ל) ביצירתיות ממש ועם כל העזרה ההדדית , אנחנו חייבים אבל חייבים בשביל המשפחה שלנו ובשביל עצמנו - לבנות תוכנית יציאה לאיתנות ובריאות כלכלית. ואני כאן לרשותכם לסקור מספר תובנות שאני באמת מאמין ורושם את התובנות בשמחה רבה כי הן הבסיס לבניית איתנות כלכלית בתקווה שתעזור לעם המצוין הזה, ואיך אומרים? ולו רק לאיש אחד.
אז בואו נתחיל:
בין אם אתם תלכו איתי או שלא, אלה טיפים שבאמת עושים שכל להתנהלות פיננסית נכונה.נתחיל בסיפור נחמד שסבתא שלי שתהיה בריאה ואיתנה בעזרת השם סיפרה לי: פעם לפני ארבעים פלוס שנים - לפחות להם ספציפית בתקופת המושב שליד בית שמש שגרו בו, הם לא נחשפו כמו היום שוק ההון, השקעות רייט, קניית פריסייל ועוד ועוד על מנת לקדם עצמם כלכלית. ועם כל זה הם פשוט הלכו על דבר נפלא ביותר בעיניי!
בניית שלושה חשבונות של סבא ז"ל וסבתא שתמשיך להיות בריאה, איתנה ומלמדת כמו שהיא אמן ואמן בעזרת השם. אז זוהי אסטרטגיית שלושת החשבונות:
- חשבון לעתיד, ילדים נכדים - כסף לזמן הכי ארוך שיש על מנת לקדם דור המשך קדימה (כמו השקעה שלנו היום ללונג רן)
- חשבון לזמנים מיוחדים- לחגים, לבלתמים שלא יבואו בעזרת השם ואירועים מיוחדים (בר מצווה, חתונות וכולי)
- כל חודש הם מיפו, כן כן ממש מיפו (כמו מיפוי קמח - ואין על הלחם ועוגיות של אימי וסבתי היקרות) מה הם היו צריכים לקנות ברמה השבועית ולקבוע מה רשימת הקניות - מיפוי במה אכלו יותר ומה לא כדי לייעל עלויות. בנוסף היה את כל עניין העבודה החקלאית כלומר עלויות אוכל לחיות (צריך לזכור מושב, חברים. יש לול, יש אדמת מנהל לטפל בה).
ממש אסטרטגיה בריאה של איך להתנהל פיננסית נכון!
וכן למרות לימודים פרונטליים ועבודה עם לקוחות מכלל הקשת הפיננסית על מנת שהם יצאו לדרך בריאה פיננסית והם יצאו (בין עם לקוחות מצוינים לבנקים/ לקוחות חברות ביטוח/ חוץ בנקאי גישורים הוצאות לפועל- מיחזור /איחוד הלוואות/ רכישות וכל העולם הפיננסי) - השיחות המשפחתיות ועם החברים עושים הכי הרבה שכל לאיך ומה חשוב באמת.כי בתכלס מה אנחנו?
אנחנו אנשים חברותיים (ראו את האחדות שנמשכת לתחילת 2024 ותמשיך - כי עם ישראל חי וכמובן ביחד ננצח תמיד!), בעלי משפחות מדהימות שרוצים להשתפר בכל מובן שהוא. עבודה, משפחה, חברים, זוגיות, כלכלית.וכן כמו שציינתי יש לנו מלא מוקשים שמונעים מאיתנו להתקדם קדימה לעבר היעדים והמטרות שלנו.
וכן חברים אני פה חד משמעית רושם בהרבה כוונה ורצון כן כי זה לא רק העסק שלי, זה החיים של האנשים שאני עובד בשבילם למען מטרה מוגדרת וברורה.
אני רפאל בלולו כיועץ משכנתאות וכלכלת המשפחה מתעסק חד וחלק בכלכלת המשפחה - משמע עתיד המשפחה שלכם. וזה לא פשוט - בכלל לא, כי צריך להיות חד בלי טעויות, להבין מהם הצרכים של המשפחה שאני מלווה, מה ההכנסות מול ההוצאות של המשפחה - איזה פתרון מתאים להם?
כי כל החלטה כזו או אחרת היא ממש דיני נפשות באופן הכי עמוק ומשמעותי שיש.
אז אני עובר על דוח נתוני האשראי של הלקוחות שלי (40-70 עמודי תוכן בממוצע) על מנת להבין מהו סך האובליגו (סך ההתחייבויות הכולל) של הלקוחות שלי. לאחר מכן אני בעצם מדבר עם הלקוחות ועושה איתם מפת דרכים מפורטת של המצב ואפשר להגיע לממוצע ממש מפורט ללקוחות, שבו אני וגם הם חותמים שאנחנו מבינים לאיפה אנחנו הולכים - ומה התפקיד שלי בכוח.
מבקש מהם מסמכים רלוונטיים שאני צריך (כל אסטרטגיה צריכה את רשימת המסמכים שלה), וממשיך בניתוח מדויק ואיכותי - כי זה לא סתם התפקיד הזה, לא סתם בחרתי בתור אדם שמתעסק בליווי משפחות /יחידים ומי שצריך כדי לצאת לעתיד טוב יותר - זה דיני נפשות.
וכל זה על מנת לבואו לגופי מימון חד כתער - שכבר בשיחות הראשוניות לרוב אני מבין מה הראש של הלקוח ומה הוא צריך בעצם בגלל הניסיון שלי מול לקוחות אבל לא מפספס אף שלב על מנת שהכל יהיה מדויק ואיכותי ללקוח שאני מלווה בתהליך.
לאחר הסכם התקשרות שבו אנחנו חותמים חד וחלק על מהן המטרות שאנחנו רוצים להשיג ועל הסכם עבודה שלי בתור יועץ בשביל הלקוחות מול גופי המימון אני בעצם מתחיל לעבוד.
התשלום אצלי רובו הגדול על בסיס הצלחה!
כלומר הכי פשטני שיש - על הצלחתי מגיע לי תשלום. לא הצלחתי להשיג את המטרות? לא הצלחתי להביא אישור עקרוני מגובה מסמכים והצהרת לקוח (זוכרים את שלב איסוף המסמכים?)? לא תשלמו שקל אחד חוץ מ-2.5% דמי רצינות אשר נלקחים בתחילת התהליך.השיטה הזאת היא מדויקת, היא נכונה והיא הכי בריאה גם מבחינת הלקוחות שלי וגם מבחינתי - זה פשוט עובד.
לסיכום חברים יקרים, אני ממש שמח שהשקעתם בעצמכם זמן לקרוא את המאמר הזה, בעזרת השם ובעזרתכם! תצאו לדרך חדשה בריאה ואיתנה יותר.
אשמח לעזור לכם להגיע לעתיד טוב/בריא חזק ואיתן יותר, יחד איתי כיועץ משכנתאות וכלכלת המשפחה שלכם.
אני איש של מילים (גם אוהב לכתוב כמו שאתם קוראים וגם מקיים את מה שאני אומר), אז כל מילואימניק פעיל (חימושניק כמוני ובעצם כולם), אנשי כוחות הביטחון, רופאים ואנשי הצוות - המתנדבים האלופים שלנו( זק"א, מד"א, כל הארגונים שעובדים ללא מטרות רווח למען ארצנו היפה) יקבלו ממני אליכם 20% הנחה על המחיר המקורי (שכן תיק מיחזור לא יעלה כמו תיק חוץ בנקאי) עד סיום המלחמה - כי באמת רק יחד ננצח מאוחדים ,בעלי ראש על הכתפיים בכל תחום ופה אני אומר וזה חשוב מאוד גם בתחום הכלכלי!
אז צרו איתי קשר עוד היום - כי רק יחדיו ננצח את יוקר המחיה!
רפאל בלולו יועץ משכנתאות אישי:טלפון אישי: 0526763416
מייל שלי: ravvvvv66@gmail.com
וכמובן מזמין אתכם ואתכן למלא את השאלון הפיננסי שלי על מנת שנוכל להתקדם לדרך חדשה!
https://forms.gle/w52PErMr1eQqxpJaA
נ.ב - זמין באמת לכל שאלה - ווצאפ/ טלפון ,מייל יש לי גם את הבלוג שלי
כי כאדם ובעל עסק אני באמת ובתמים מאמין שעסקים זה עם אנשים. נקודה.
בברכה ובשמחה גדולה,
רפאל בלולו יועץ משכנתאות אישי - נעשה ונצליח
