כרטיסי אשראי דרך הבנק – האם זה משתלם ומהם היתרונות?

צילום: Freepik

כרטיסי אשראי משמשים פחות או יותר כל אדם בוגר בישראל כיום. בין אם אנו מודעים לכך ובין אם לא, רבים מאתנו משתמשים בכרטיס אשראי בנקאי – כזה אשר הונפק דרך הבנק, ומנוהל דרכו.

האם מצב זה, בו אנו מקבלים את כרטיס האשראי דרך הבנק והוא הגוף המנהל את השימוש בו באופן ישיר (בעצם בתור סוג של מתווך בין הלקוח לבין חברת האשראי עצמה) הוא מצב טוב ורצוי, או בעייתי? האם זה משתלם לנו, הלקוחות ומה עשויים להיות היתרונות של מצב זה?

לרכז את הפעילות הפיננסית השוטפת שלנו בערוץ מרכזי אחד
המצב השורר כיום בישראל, בו רבים מלקוחות חברות האשראי מקבלים את הכרטיס שלהם דרך הבנק (כרטיס בנקאי) ומבצעים פעולות שונות הקשורות לכרטיס גם כן דרכו, אינו מצב חריג במיוחד. במדינות רבות הבנקים מנפיקים בעצמם כרטיסי אשראי ללקוחותיהם, כאשר הכוונה היא כאמור לכרטיסים של חברות האשראי הגדולות והמוכרות, אשר מונפקים ומנוהלים על ידי הבנק.

קיימים מספר יתרונות למצב זה – בתור התחלה, זה נוח לנו, הלקוחות. בכל מקרה הבנק מרכז עבורנו את מרבית הפעילות הפיננסית השוטפת שלנו, כך שרק טבעי ומתבקש כי ייתן גם את השירות של הנפקה וניהול של כרטיס האשראי. למשל, במידה וישנה בעיה ניתן לדבר ישירות עם סניף הבנק (במקום להתחיל לחפש את חברת האשראי ולקוות שתעזור לנו...).

בנוסף, לפחות חלק מהבנקים מציעים תנאים מועדפים ללקוחותיהם בכל הנוגע לכרטיס האשראי והתנאים שיקבלו, מסגרת האשראי וכיוצ"ב. במידה ואתם לקוחות וותיקים של הבנק ולכן מקבלים ממנו יחס טוב יחסית, גם בכל הקשור לתפעול כרטיס האשראי שלכם תיהנו מיחס זה.

שימו לב לעמלות שאתם משלמים עבור הכרטיס
נקודה שחשוב לשים אליה לב היא כמה עמלה אנו משלמים עבור הכרטיס. על פי רוב, נגבית עמלה חודשית מסוימת עבור השימוש בכרטיס שהונפק על ידי הבנק. חלק מהבנקים מציעים ללקוחותיהם פטור מעמלה זו, למשל במקרים בהם משתמשים בכרטיס באופן חודשי בהיקף שאינו נופל מסכום מסוים.

בחלק מהמקרים ייתכן כי הבנק יכול לבטל את עמלת הכרטיס שלכם או להפחית אותה – כדאי לנסות ולברר כמה עמלה אתם בכלל משלמים, ואז להרים טלפון לסניף הבנק שלכם ולבדוק האם אפשר לצמצם או לבטל עמלה זו. לא בטוח שזה יתאפשר מכיוון שבמקרים מסוימים חברת האשראי גובה את העמלה, ולא הבנק עצמו, אך שווה בכל זאת לנסות.

מסגרת האשראי
נקודה נוספת שכדאי לתת עליה את הדעת היא מסגרת האשראי - כאשר מדובר בכרטיס אשראי בנקאי, מסגרת האשראי היא הרבה פעמים משותפת למסגרת חשבון הבנק שלנו. לכן, אם "נגהץ" החודש סכומים גדולים יחסית, ייתכן כי לא תישאר לנו מסגרת שתאפשר לנו חריגה בחשבון הבנק. בעיני אנשים רבים זה דווקא יתרון, שכן בכרטיסים חוץ בנקאיים המסגרות נפרדות, מה שמוביל אנשים רבים להוציא הרבה יותר ממה שבאמת יש להם ולהיכנס למינוסים בשתי מסגרות במקביל.