בדיקה מחודשת של הפנסיה והביטוחים היא צעד הכרחי

צילום: Freepik

עם יד על הלב, כמה מכם בודקים בדקדקנות את תלוש המשכורת, מבינים מה כל שורה מייצגת, ויודעים להגיד כי כספי הפנסיה שלכם מנוהלים כמו שצריך?

ואם נעיר אתכם באמצע הלילה, האם תוכלו לספר אילו ביטוחים מגנים עליכם ועל בני משפחתכם בהיבט הבריאותי? במידה וקראתם את השורות האחרונות ונעתם באי נוחות על הכיסא, סביר להניח כי אתם לא היחידים.

רבים מוצאים עצמם מתעלמים מהאותיות הקטנות ומהפרטים הקטנים של הביטוחים וקרנות הפנסיה שלהם, מתוך הנחה שהכל מסודר ונכון, אך בפועל לא תמיד אלה הם פני הדברים. לכן חשוב לפנות את הזמן ולבחון בדקדקנות את התנאים הקיימים, לוודא כי הכיסויים מתאימים לצרכים האישיים והמשפחתיים שלכם, ולדעת בבירור כי אין שום טעויות או חוסרים שעלולים לפגוע בכם בעתיד.

כדי לא "להילחם" מול גלגלי הבירוקרטיה וללכת לאיבוד בין כל הנתונים השונים, אפשר לחסוך בזמן ובמאמץ, בעזרת פנייה אל סוכנות לביטוח שזו בדיוק המומחיות שלה, לבצע בדיקה מקיפה שתעזור לכם לגלות האם אתם זכאים להטבות מס שונות, לוודא כי אפיקי השקעה והחיסכון בהם אתם נמצאים כרגע הם האטרקטיביים והנכונים ביותר עבורכם, בהתאם לגובה המשכורת ולמשתנים נוספים, לדעת כי אתם לא משלמים כפל ביטוחי בריאות לחינם ועוד.

רקיע סוכנות לביטוח היא אחת הסוכנויות הצומחות והמרשימות ביותר בישראל. בניגוד לחברות רבות בתחום, ברקיע קבעו לעצמם כלל ברור, לכל לקוח יהיה מנהל תיק אישי אחד בלבד, על מנת לייעל את טיב השירות ולוודא שהלקוחות אינם נופלים בין הכיסאות.

הפעילות המגוונות של רקיע סוכנות לביטוח מתפרסת על פני מספר שירותים, וביניהם, כל עולם הייעוץ הפנסיוני והשקעות, ביטוחי חיים ובריאות.

אחד הבעלים של רקיע סוכנות לביטוח, מציג כמה נקודות שרבים אינם מכירים או בקיאים בהם עד תום.
 

מדוע כדאי לשקול ביטוח בריאות פרטי?

"ביטוחי בריאות הם חלק בלתי נפרד מחיינו ורבים בטוחים כי הם מכוסים מכף רגל ועד ראש, ולכן נוטים לשכוח אותם בחיי היום-יום, עד הרגע בו חולים או נפצעים, ואז מה? לעיתים מגלים כי הם לא מוגנים כמו שצריך וצריכים להוציא סכומי כסף גבוהים מהכיס כדי לקבל טיפול מסוים.

כדי להבין את הדברים טוב יותר, אני אציג את  שלושת המסגרות הקיימות בנוגע לביטוחי בריאות ותשלומים.

ישנו סל בריאות ממלכתי מטעם המדינה, כאשר אנשי מקצוע מטעמה קובעים בכל שנה איזה תרופות יכנסו לסל הבריאות ומה נשאר בחוץ.

שירות בריאות נוסף קיים דרך קופות החולים השונות, כאשר הן מספקות שירותים שאינם נמצאים בסל הבריאות הממלכתי.

ויש את פוליסת הביטוח הפרטית, מטעם חברת ביטוח כזו או אחר. הפוליסה הזו נועדה להשלים את כיסוי הבריאות מטעם המדינה וקופות החולים.

האם פוליסת ביטוח פרטית כדאית? לדעתי אין כל צל של ספק. לשם הדוגמה,  ביטוח בריאות פרטי מעניק הרבה יותר אפשרויות של שירותים נלווים, למשל בכל הנוגע לסל הריון, טיפולים רגשיים של הילדים ועוד.

בנוסף, בביטוח פרטי ישנן תרופות שלא נכללות בסל הבריאות הממלכתי. כמו כן, במידה וצריכים לעבור ניתוח מסוים, דרך ביטוח בריאות פרטי אפשר לבחור מי יהיה הרופא המנתח, היכן הניתוח יתבצע ועוד.

לכן מומלץ לבצע בדיקה ולהתאים באופן אישי את ביטוח הבריאות הפרטי כדי להבטיח כיסוי מקיף וגמישות בבחירת השירותים הרפואיים הנדרשים, דבר שיכול לעשות את ההבדל הגדול ברגע האמת".
 

פוליסות חיסכון פרטיות: פתרון פיננסי ייעודי להוצאות בלתי צפויות לאורך החיים

"בדרך כלל שכמדברים על תכנון פיננסי עתידי, הכוונה היא לתקופת הפנסיה, כאשר המטרה היא שלאורך השנים נחסוך סכומי כסף גדולים אשר יאפשרו לנו לחיות ברווחה כלכלית גם כאשר נגיע לגיל הפנסיה.

אולם לאורך השנים יש לא מעט אירועים, חלקם כמובן טובים ומשמחים, שדורשים מאיתנו הוצאה כספית גדולה מאוד. למשל מסיבות וטיולי בר או בת מצווה, עזרה במימון שכר הלימוד של הילדים באוניברסיטה, תשלום על החתונה, עזרה בקניית דירה ועוד.

למטרות האלה ועוד קיימות פוליסות חיסכון פרטיות. בניגוד לקרן פנסיה או ביטוח מנהלים בהם אנו לא ממליצים לגעת עד ליציאה לפנסיה, פוליסות החיסכון מיועדות לטווחי זמן קצרים ובינוניים ולמסלולים הללו יש יתרונות רבים.

קודם כל אפשר למשוך את סכומי הכסף שנצברו, אם במלואם או חלקית בכל פרק זמן נתון. סכומי ההפקדה גמישים לגמרי, כלומר אין איזה סכום מינימלי או מקסימלי שצריך כדי לפתוח פוליסה חדשה, ואתם אלה שמחליטים באיזה סגנון השקעה יהיה מדובר, סולידי או אגרסיבי יותר, הכל בהתאם למטרות שאתם מכוונים".
 

הטבת מס שנתית לגמלאים - כך תנצלו את ההזדמנות לחיסכון משמעותי

"יש תפיסה נפוצה שהשקעות בשוק ההון נחשבות למסוכנות כאשר מדובר בחיסכון כספים, אך למעשה כספי החיסכון של כולנו מושקעים בבורסה, ובסופו של דבר נוכל למשוך את הכספים שנצברו בקופה. עם זאת, ישנה הסתייגות מסוימת. על רווחים הנובעים מהשקעה במניות, כמו גם על קופות גמל וקרן השתלמות, יש לשלם מס, דבר שמקטין את הסכום שנקבל בפועל.

אולם, אם נולדתם בשנת 1948 או קודם לכן, תדעו כי אתם זכאים להטבת מס שנתית על רווחי ההון שהושגו במהלך השנה, זאת לפי סעיף 125 ד' לפקודת מס הכנסה.

אם יש לכם בני זוג בגילאים הללו, שניכם גם יחד זכאים להטבה זו, כאשר תקרת ההטבה עומדת על רווח של כ-16,560 שקלים בשנה. במידה ואתם יחידים, התקרה הזו עומדת על כ-13,440 שקלים בשנה.

קחו בחשבון, הטבה זו היא הטבה שנתית וניתן ליהנות ממנה בכל שנה. עם זאת, חשוב להיות מודעים ולנצל אותה בזמן המתאים, שכן היא לא נשמרת אם לא מנצלים אותה בזמן הנכון".

במידה והדברים הללו עשו לכם סדר בראש, ואתם מעוניינים לקבל מידע מקיף נוסף על מסלולי פנסיה, ביטוח והשקעות נוספים בעזרת מנהל תיק אישי מטעם רקיע סוכנות לביטוח, כך שתוכלו להיות בטוחים שתקבלו את הייעוץ והפתרונות הטובים ביותר לצרכים האישיים, צרו קשר: 053-228-3660.
אתר