טיפים לניוד חשבון בנק בקליק – כל מה שצריך לדעת

צילום: Shutterstock

תהליך ניוד חשבון בנק הפך בשנים האחרונות לקל, פשוט ומהיר במיוחד, בזכות שירותי ניוד בקליק. מדובר במעבר מהיר וידידותי לחשבון בנק חדש, הכולל העברת כל הפעילות הפיננסית מהחשבון הישן, ללא צורך בהגעה לסניף. עם זאת, המעבר דורש תכנון מוקדם ומעקב אחרי פרטים שונים כדי להבטיח ניוד חלק וללא בעיות בהמשך. במדריך זה נסקור את כל מה שצריך לדעת על ניוד חשבון בנק בקליק ונספק טיפים חשובים שיעזרו לכם לבצע את המעבר בצורה חלקה.
 

מהו ניוד חשבון בנק בקליק?

שירות ניוד בקליק מאפשר מעבר בין בנקים בקלות ובמהירות, בדרך מקוונת לחלוטין. השירות, שהחל לפעול בעקבות רפורמת ניוד חשבונות בנק, מאפשר ללקוחות להעביר את כל הפעילות הפיננסית שלהם, כולל הוראות קבע, חיובים וזיכויים, מהבנק הישן אל הבנק החדש באופן בטוח וללא עלות. תהליך זה מבוצע כולו על ידי הבנק החדש, תוך עדכון הבנק הישן והשלמת כל הפרטים הנדרשים. שירותי "עקוב אחרי" אף דואגים לכך שכל חיוב או זיכוי עתידיים שיגיעו לחשבון הישן יועברו אוטומטית לחשבון החדש לתקופה של שלוש שנים.
 

שלבי ניוד חשבון בנק בקליק:

1. פתיחת חשבון בבנק החדש–  תחילה, יש לפתוח חשבון בנק פעיל בבנק החדש שבו בחרתם. ניתן לבצע זאת באמצעות אפליקציית הבנק או אתר האינטרנט.
2. הגשת בקשה לניוד–  לאחר פתיחת חשבון בנק , יש להגיש בקשה לניוד בקליק, גם כן דרך אתר או אפליקציית הבנק החדש. מרגע שהבקשה מוגשת, הבנק החדש מטפל בכל הפרטים הנדרשים להעברת החשבון.
3. העברת הפעילות הפיננסית  –הבנק החדש אחראי על תהליך ההעברה, שכולל העברת יתרות, הרשאות לחיוב חשבון, העברות בניירות ערך ועוד. כרטיסי האשראי הישנים יוקפאו, ועליכם לוודא שקיבלתם כרטיס חדש מהבנק החדש.
4. מעקב אחר חיובים והפקדות – לאחר השלמת תהליך הניוד, חשוב לעקוב אחר הפעילות הפיננסית למשך שלושת החודשים הראשונים כדי לוודא שכל החיובים והזיכויים אכן מתבצעים כראוי.
5. סגירת החשבון הישן–  במקרים מסוימים, החשבון הישן לא נסגר אוטומטית. יש לוודא מול הבנק הישן כי החשבון הישן נסגר ולא מתבצעות בו יותר פעולות חדשות.

מה יש לעדכן עם מעבר לחשבון בנק חדש?

במעבר בין בנקים, חשוב לעדכן מספר גורמים חיצוניים בחשבון החדש כדי למנוע בעיות בתשלומים ובקבלת הכנסות. הנה כמה דברים שכדאי לוודא ולעדכן במהלך המעבר:

• מקום עבודה – יש לעדכן את פרטי החשבון החדש עבור העברת המשכורת. באפשרותכם לפנות למחלקת השכר במקום העבודה ולהעביר להם את פרטי החשבון החדש.
• תשלומים קבועים והוראות קבע – כל תשלומי ההוראות הקבועות, כגון ביטוחים, חוגים, מנויים או תשלומי ארנונה, חייבים להיות מעודכנים לפרטי החשבון החדש. אמנם תהליך ניוד בקליק כולל את העברת ההוראות הקבועות, אך כדאי לבדוק שאכן הכל עודכן בהצלחה.
• הלוואות והתחייבויות פיננסיות – במקרה שיש לכם הלוואות בחשבון הישן, יש ליצור קשר עם הבנק החדש ולוודא שההלוואות מועברות או מוסדרות בהתאם להסכמים.
• אפליקציות תשלום ותשלומים דיגיטליים – יש לעדכן אפליקציות תשלום נפוצות כמו ביט ופייבוקס בחשבון החדש כדי להימנע מתקלה בתשלומים השוטפים.

מעקב אחר הפעילות הפיננסית לאחר הניוד

, חשוב לעקוב אחר הפעילות בחשבון החדש גם לאחר סיום המעבר. על אף שמערכת "עקוב אחרי" מופעלת אוטומטית, מומלץ לבדוק את הפעולות השוטפות במשך שלושת החודשים הראשונים, במיוחד כאשר מדובר בחיובים חוזרים או הפקדות קבועות, כדי לוודא שהמעבר בוצע בהצלחה. המעקב ימנע מצבים שבהם תשלומים עלולים לחזור או זיכויים לא יגיעו לחשבון.

טיפים חשובים להשלמת תהליך הניוד

• תכנון מוקדם–  מעבר בין בנקים אינו מהלך פשוט כמו החלפת ספק אינטרנט ולכן חשוב לתכנן את המעבר מראש ולהיערך בהתאם. בדקו מראש את התנאים שמציע הבנק החדש והשוו בין מספר בנקים כדי לבחור את זה המתאים ביותר לצרכים הפיננסיים שלכם.
• עדכון כל הגורמים הרלוונטיים – ודאו שכל הגורמים המחויבים בחשבונכם עודכנו כראוי בחשבון החדש. החל מהלוואות וכלה באפליקציות תשלום.
• מעקב אחר החשבון הישן – גם אם החשבון הישן אמור להיסגר לאחר סיום התהליך, כדאי לבדוק שהדבר בוצע בפועל. ברוב הבנקים החשבון ייסגר ביום השביעי למעבר, אך יתכנו מקרים חריגים בהם יידרש טיפול נוסף מול הבנק הישן.

מעבר בנק בקליק הוא תהליך פשוט ונוח שמאפשר לכל אדם לעבור לבנק עם תנאים עדיפים בצורה קלה. עם זאת, כדי למנוע תקלות ולאפשר מעבר חלק, חשוב לבצע תכנון מוקדם ולעדכן את כל הגורמים הרלוונטיים. יתר על כן, מעקב אחרי החיובים והזיכויים בשלושת החודשים הראשונים הוא שלב קריטי שיבטיח שהתהליך בוצע כראוי והחשבון מתנהל בצורה חלקה.

ניוד בקליק הוא אפשרות מעולה לחסוך בעלויות בנק ולהשיג תנאים טובים יותר, אך יש להיערך לכך בצורה אחראית ולשים דגש על שלבי התהליך השונים כדי למנוע הפתעות לא נעימות בהמשך.