פיקדון שקלי בבנקים בריבית של 3.5% או אגרת חוב של בנקים עם תשואה של 4.1%?
השוק הסולידי הפך להיות מעניין בחצי שנה האחרונה במקביל לעליית הריבית. אגרות החוב הממשלתיות כבר מספקות תשואה שקלית טובה - כ-3.5% בשנה. תשואה שלא היתה כאן כבר 10 שנים. היום יעלה בנק ישראל את הריבית שוב - כנראה ב-0.5% ל-3.75% ותשואת האג"ח הממשלתי שהוא בנצ'מרק של שוק האג"ח תעלה מעט שכן היא מגלמת את רוב רובה של העלייה. בפיקדונות צפויה עליית ריבית, ל-3.5% פלוס לשנה. אלו כבר תשואות טובות לנכס חסר סיכון, וככל שמסתכנים התשואה עולה.
הנה שתי אפשרויות למשקיע הסולידי - פיקדון שיקלי עם תשואה של 3.5% בשנה כשרק לפני שנה התשואה היתה סביב 0.5%, ואפשרות נוספת, עם מעט סיכון וקצת מאמץ המשקיע יכול לקבל תשואה גבוהה יותר באיגרות החוב הקונצרניות ובמיוחד איגרות החוב הבנקאיות. אם תביטו על רשימת אגרות חוב בטווח של שנה תקבלו שאגרת החוב של בנק לאומי נותנת תשואה של 4.1%. אחרות שהם לא בנקים מספקים תשואה גבוה יותר.
בנקים נחשבים הכי בטוחים אחרי המדינה. אגרות חוב של המדינה מספקות את התשואה הנמוכה ביותר, אחר כך הבנקים במרווח של חצי אחוז בערך ואחר כך בהתאם לסיכון אג"ח חברות-קונצרניות. ככל שהסיכון גבוה יותר כך התשואה כמובן גבוהה יותר.
- כל הכותרות
>> אתר ביזפורטל מזמין אותך ל"וועידת ההשקעות של ישראל" בהשתתפות כל מומחי ההשקעות (לרבות, יאיר לפידות וגלעד אלטשולר). בין היתר יהיה שם פאנל על השוק הסולידי - חשוב ומעניין, לפרטים מלאים.
אז מה דעתכם על ההשקעה הסולידית הבאה - אגרות חוב של בנק לאומי בתשואה של 4.1% וזה בשעה שבפיקדון בבנק לאומי ובאחרים תקבלו 3.5%. על פניו עדיף לכם לקנות את האג"ח, אבל, יש בכל זאת סיכון. נכון, הסיכון הפיננסי של בנק לאומי והסיכוי שלא תקבלו את הכסף בחזרה הוא קלוש. סיכוי מאוד גבוה שתקבלו את הקרן עם 4.1% אחרי שנה. על פניו ההפרש בין התשואה על האג"ח לבין התשואה בפיקדון נראית גבוהה מדי , אם כי צריך לזכור שבמסחר באיגרות חוב כמו בכל נייר ערך אתם משלמים עמלות. הן הולכות ופוחתות והיום עמלות הקנייה והמכירה יכולות להסתכם עד 0.1%.
מעבר לכך, יש יתרון גדול באגרות חוב לעומת הפיקדונות - הפיקדון השנתי סגור לשנה בעוד שאגרות חוב הן נכס סחיר שאתם יכולים להנזיל אותו בכל רגע. אז ייתכן מאוד שלמרות שרובכם יישאר בפיקדונות, השקעה באג"ח שקלי של לאומי בטווח של שנה עדיפה על פיקדון לשנה.
תודה.
לתגובה חדשה
חזור לתגובה
-
18.מקמ או קרן כספית טוב יותר מהאג"ח. למה ? ראו תגובתי למטהבנבני 03/01/2023 17:24הגב לתגובה זו2 0חוץ מזה שזה בנק לאומי, אז כדאי להתרחק ממנו, כמו משאר הבנקים. הם עושים רק מה שטוב להם.סגור
-
17.למרות התשואהממש לא 02/01/2023 14:34הגב לתגובה זו3 1האגח סחיר וסופג ירידות כמו כל שאר אגחי הבנקים אז אתה תקבל בסוף תשואה מובטחת אך לאחר ירידה במחיר בקיצר לא לא ולאסגור
-
אגח תשואהאריה 02/01/2023 22:21הגב לתגובה זו1 0אם מחזיקים עד סוף חיי האגח תשואה מובטחתסגור
-
נכון, אבל צריך להחזיק אותו עד שנת 2030, זה מועדבנבני 03/01/2023 17:19הגב לתגובה זו1 0פדיונו, וחוץ מזה, שנטו, הוא נותן רק 3.5%. תבדוק.סגור
-
16.כבר 3 חודשים לא שינה את הריבית .בנק מזרחי 02/01/2023 14:02הגב לתגובה זו0 1לתשומת בנק ישראל .סגור
- טען עוד
-
15.מה עם מקממקמ נותן היום 3.7. ומחר אחרי העלאת הריבית יונפק 02/01/2023 14:01הגב לתגובה זו5 1מקמ נותן היום 3.7. ומחר אחרי העלאת הריבית יונפק במעל 3.85. ולכן עדיף מקמ ב3.85 מאשר פיקדון של לאומי ב4.1ֶובכל להמנע מסיכון בנקסגור
-
מק"מ וקרן כספית עדיפות על על האג"ח הזה, שנותן נטו 3.5%,נכון 03/01/2023 17:30הגב לתגובה זו0 0וגם מועד פרעונו 2030, ומי שיפדה לפני זה, יכול גם להפסידסגור
-
4.1% זו אגרת החוב, שנטו היא נותנת רק 3.5%, וכל זה רקבנבני 03/01/2023 17:22הגב לתגובה זו0 0אתה מחזיק אותה עד מועד פדיונה 2030. אז לתרופה הקרובה, מקמ טוב יותר לכל הדעות.סגור
-
14.נקודה מעניינת. (ל"ת)אניי 02/01/2023 13:11הגב לתגובה זו0 0סגור
-
13.אם הבנק שהנפיק אגח נופל?גבר גבר 02/01/2023 12:47הגב לתגובה זו1 0הבנקים הם בעלי דירות רבות .דירות שהבעלים לקחו משכנתא שמתייקרת. אם הם עובדים בהייטק שמפטר מאות אלפי עובדים . הדירות יכולות לעוף לשוק שירד והבנקים יהיו בסכנה...קצת מוקדם לתרחיש כזה...אבל לא מדע בדיוני ..סגור
-
אם הבנק נופל אתה גם לא תקבל את הפיקדון (ל"ת)יוסי 03/01/2023 10:43הגב לתגובה זו0 0סגור
-
שהבנק ייפול, סביר יותר שאתה תפסיד לבנק בהשקעה זו (ל"ת)לא סביר 03/01/2023 17:32הגב לתגובה זו1 0סגור
-
המדינה מגבה אותךרעיה 02/01/2023 14:13הגב לתגובה זו0 0במידה ובנק פושט רגל, המדינה מגבה אותך, ראה פרשת הבנק למסחרסגור
-
12.הגזלנים הכי גדולים זאת המדינה,,ירון,,, 02/01/2023 12:05הגב לתגובה זו12 0רשות המיסים הם יודעים שהתשואה על הפיקדון בבנקים נמוכה,, אבל אין להם בעיה,, לגנוב עוד קצת ולקחת 15% מס,, זאת גזלה של ציבור החוסכיםסגור
-
11.אני לא יודע איפה אתם חיים קיבלתי לפני חודש 4% לשנה (ל"ת)אוצר 02/01/2023 11:45הגב לתגובה זו4 0סגור
-
10.אג"ח לאומי איזה יש המוןרוני 02/01/2023 11:13הגב לתגובה זו6 0ובנק לאומי או כל בנק לא נותן 3.5% את זה הם אומרים בטלפון תשבו מול נציג תקבלו מספר אחר באזור 4.22%-4.67% וזה לפני ההלאה בריבית שתגיע היום.סגור
-
9.כל עוד הריבית הריאליתשלילית 02/01/2023 11:11הגב לתגובה זו3 0לא כדאי לנעול כסףסגור
-
8.כסף מזומן ידיד נאמןאידיוט 02/01/2023 11:10הגב לתגובה זו4 3כסף מזומן ידיד נאמן. הבורסה מסוכנת לחובבנים.סגור
-
7.הבעייה היאאיציק 02/01/2023 11:00הגב לתגובה זו2 0אם הריבית תמשיך לעלות האג"ח יספוג הפסדי הון, נכון מי שמחזיק עד לפדיון זה לא משנה, אבל אם תתממש קודם אז תפסידסגור
-
6.קרן כספיתגם 02/01/2023 10:57הגב לתגובה זו2 0גם קרן כספית נזיל כל השנה ואין עמלותסגור
-
5.מה עם המיסים בסוף התקופה?קובי 02/01/2023 10:45הגב לתגובה זו2 0על פיקדון נשלם 15% כמה על אג"ח?סגור
-
קרן כספיתגם 02/01/2023 11:58הגב לתגובה זו0 0קנה קרן כספית ואז לא תשלם 15 אחוזסגור
-
4.להשקיע באגח בזמן שהריבית עולה זה הדבר הכי מטומטם שיש. (ל"ת)כלכלן 02/01/2023 10:26הגב לתגובה זו4 0סגור
-
3.בגין רכישת אגרת חוב יש עמלת קניה+מכירה של 0.1% כל צדמוצי 02/01/2023 10:24הגב לתגובה זו4 2ואם אתם לקוחות בנקים יש דמי ניהול שנתיים של 0.2% ומעלה. כלומר להוריד מהתשואה של 4.1% 0.4% ובנוסף באגח מס רווח הון של 25% ובפקדון 15%. מצד שני עם הרווח של האגח אפשר להתקזז כנגד הפסד של מניות אחרותסגור
-
2.ממילא האינפלציה שוחקת את הריבית (ל"ת)מתן 02/01/2023 10:18הגב לתגובה זו1 1סגור
-
1.יש קרנות כספיות, עם אותם יתרונות של האג"ח... (ל"ת)מרקוס 02/01/2023 10:01הגב לתגובה זו1 1סגור
-
איזהחיים 02/01/2023 13:46הגב לתגובה זו2 1אפשר שמות ספציפים לקרנות הכספיותסגור
