המדריך למשקיע הסולידי: פק"מ, קרן כספית, מק"מ, אג"ח או קרן נאמנות? כל מה שצריך לדעת
שוק האגח - אפשר להשיג תשואה טובה
אבל לפני שוק האג"ח, צעד אחורה לכלים הכי סולידים שיש היום בעולם הפיננסי. כשאתם שמים את הכסף בפיקדון בבנק אתם בעצם מכריזים שאתם המשקיעים הכי סולידיים שיש, אתם רוצים לראות את כל הכסף שלכם בחזרה בוודאות של 100%. לא מוכנים לקחת שום סיכון (בניגוד גמור למניות שיכולות לעלות הרבה, אבל גם ליפול כשיש משבר). יש לזה כמובן מחיר - התשואה שאתם מקבלים כנראה תהיה נמוכה יותר. סיכון וסיכוי הולכים יחד, שוק המניות נפל בשנה שעברה (הנאסד"ק נפל ב-34%, ה-S&P500 ירד ב-20%) אבל השנה, למרות החודשיים האחרונים, השווקים עולים בחדות: ה-S&P500 ב-11% והנאסד"ק ב-30%.
אם לפני שנה ושנתיים לא הייתה אלטרנטיבה בעולם הסולידי, כאשר הריביות בעולם היו אפסיות. כעת, גם משקיעים סולידיים מאוד יכולים לקבל תשואה. על פי בדיקת ביזפורטל, גם היום הבנקים נותנים לכם ריבית של 4% בפיקדונות ויש כאלה שאפילו 4.2% או 4.3%. זה מצוין ביחס לשנים הקודמות, אבל אפשר גם לקבל תשואה גבוהה קצת יותר בקרנות הכספיות וגבוהה עוד יותר באגרות חוב ובקרנות נאמנות אג"חיות.קרנות כספיות - מה התשואה שהן מניבות?
הקרנות הכספיות אמורות לתת לכם פחות או יותר את ריבית בנק ישראל - 4.75% (אבל בתחילת השנה הריבית עוד הייתה נמוכה יותר ולכן בפועל הן צפויות להניב השנה תשואה של כ-4.4%). יתרון של קרן כספית לעומת פיקדון בבנק, הוא שבקרן כספית המס הוא רק על הרווח הריאלי (25%), לעומת מס של 15% על הרווח הנומינלי בפיקדון. וזה אומר שבקרן כספית תשלמו קצת פחות מס לעומת פיקדון, לפחות בסביבת האינפלציה הנוכחית. יתרון חשוב נוסף של הקרנות הכספיות הוא שהריבית עולה יחד עם ריבית בנק ישראל. אם הכנסתם כסף לפיקדון כשהריבית הייתה 3% זה מה שתקבלו. בקרן הכספית אתם נהנים מעליית הריבית גם אחרי שהפקדתם את הכסף. בכל מקרה, גם פיקדון וגם קרן כספית הם מכשירים שבעיקר נועדו לשמור על ערך הכסף שלכם. הם לא מייצרים לכם תשואה ריאלית משמעותית (כשמקזזים את האינפלציה - 4.1% כעת בישראל).
מק"מ - אגרת חוב שקלית לשנה
מק"מ - מלווה קצר מועד לתקופה של שנה אחת, שאותו מנפיק בנק ישראל בכל חודש. מדובר על הלוואה לבנק ישראל לתקופה של שנה. נכון להיום, בגלל הסיכון הנמוך, אבל קיים, במקמ 914 לחודש ספטמבר 2024 (עוד שנה) אתם תקבלו ריבית של 4.793%, קצת יותר מריבית בנק ישראל. רק תזכרו - כאן המס הוא 15% נומינלי, על כל הרווח (ולא 25% על הרווח הריאלי כמו בקרן כספית).
אג"ח של בנקים
אפשרות נוספת היא להשקיע באיגרות חוב של בנקים. כאן יש לכם סיכון גבוה יותר לכאורה, הסיכון שבנק ייפול. זה סיכון נמוך מאוד, אבל קיים. כזכור, הבנק למסחר נפל לפני שני עשורים ובתחילת שנות ה-80 מדינת ישראל נאלצה להלאים את הבנקים אחרי הרצת המניות - ההפקרות של הבנקים באותם ימים. אז זה יכול לקרות, אבל - האם סביר שכיום אחד הבנקים הגדולים בישראל יקרוס בקרוב? כנראה שלא.
- 9.טל 29/09/2023 08:49הגב לתגובה זומה הקרן המומלצת לאגח?
- 8.פזית 27/09/2023 11:02הגב לתגובה זולא צריך בנק
- 7.מה לגבי טבלה מסכמת ? (ל"ת)שגיא 27/09/2023 10:10הגב לתגובה זו
- 6.קשקש 27/09/2023 10:05הגב לתגובה זומי שאשם במצב אלה הרוכשים שלא הפסיקו להעלות את מחירי הנכסים ולממשלה יש חלק מרכזי במצב כי במכרזים הם לא הפסיקו להעלות את מחירי הקרקעות שהם בשליטה בלעדית של המדינה .
- 5.מ. כהן 27/09/2023 09:40הגב לתגובה זואג"ח ממשלתי לטווח ארוך ( 20 שנה ) הוא לא " הכלי הכי סולי שיש " אלא הכלי המסוכן ביותר, שווה ערך למניה.
- המגיב 27/09/2023 10:42הגב לתגובה זולא משנה מה יהיה המחיר באמצע התקופה. אלא אם אתה חושש שהמדינה לא תחזיר את חובותיה (מישהו אמר ארה"ב ?)
- 20 שנה ? (ל"ת)מ. כהן 27/09/2023 11:17
- 4.מריה 27/09/2023 08:59הגב לתגובה זוההנהגה החרדית הארורה ממשיכה לבזוז את כספי הקופה הציבורית ללא רחם?
- שי 23/10/2023 13:58הגב לתגובה זואינפלציה האמיתית? רחוק מאוד. תן לי את האפשרות ואני יצייר לך כל מספר שאתה רוצה.
- אליקים 27/09/2023 13:09הגב לתגובה זודי. האמונה ביהוה אינה סיבה לגזול אותנו
- המגיב 27/09/2023 10:40הגב לתגובה זווחבריהם, שמקבלים עשרות אלפי שקלים כל חודש פנסיה תקציבית.
- אמר החרדי שלא תרם דבר מעולם לחברה. (ל"ת)יעקב 21/10/2023 11:00
- א-ב 27/09/2023 15:30של נעליך כשאתה מדבר על אלו שחירפו נפשם והשליכו אותה מנגד בזמן שאתה ודומיך השתמטו. מה אתה יודע על עשרות שנים ללא משפחה ללא חג בכוננות מתמדת מוקפץ בכל רגע אין חופשים אין חגים אין משפחה אין חיים. ואתה מכנה אותם עושקים או טפילים על פנסיה תקציבית. תתבייש בפינה עם הפנים לקיר.
- לפחות הם עובדים להבדיל מהחרדים שרק לוקחים (ל"ת)המובטל בטיטו 27/09/2023 11:58
- 3.אורן 27/09/2023 08:51הגב לתגובה זולא מציע לאף אחד להתפתות להבטחות השווא של הכתב על "תשואה אטרקטיבית של 6% ויותר"
- 2.הכתב עשה הפעם שיעורי בית וזה אפילו לא היה קשה (ל"ת)מני 27/09/2023 08:11הגב לתגובה זו
- הטוקבק הזה יצא לך הפעם מחמיא וזה אפילו לא היה קשה (ל"ת)שמשי 27/09/2023 09:04הגב לתגובה זו
- 1.שי 27/09/2023 07:55הגב לתגובה זומדובר בתשואה ראלית מובטחת. זה עדיף על קרן כספית ששם התשואה לא מובטחת ,בעוד חצי שנה כשהרבית תרד גם התשואה של קרן כספית תרד אם ךא צריכים נזילות ,עדיף פקדון
- אני 27/09/2023 09:39הגב לתגובה זואיזה נזילות יש בפקדון? אם הוא נזיל אז התשואה משמעותית פחות מקרן כספית, איזה סיכון יש בקרן כספית? בכל מקרה המס שתשלם שם יהיה נמוך יותר מפקדון,
- שי 27/09/2023 10:02שנה שעברה דמי הניהול היו 0 השנה כבר 0.15 . בינואר יעלו ל 0.3 עד 0.5 התשןאה בקרן כספית צמודה לריבת בנק ישראל אם עוד חצי שנה הריבית תרד גם התשואה תרד בפקדון אתה יודע בדיוק מה תקבל בסוף תקופה
- רק אם תתמקח. כאן הביאו כנראה את המספרים הרשמיים של הבנק (ל"ת)שמשי 27/09/2023 09:04הגב לתגובה זו
