איפה תקבלו את הריבית החודשית הטובה ביותר?

מנתוני בנק ישראל עולה כי הריבית הממוצעת על הפיקדונות בבנקים לחודש היא 2.68%. מבין הבנקים הגדולים בישראל בנק פועלים מוביל עם ריבית ממוצעת של 3.36% לפיקדון חודשי, הבינלאומי עם 2.82%, דיסקונט ומזרחי עם 2.58%, 2.29% בהתאמה, ונועל את הרשימה בנק לאומי עם ריבית זעומה של 1.38%, בפער משמעותי משאר הבנקים.

במבט יותר כולל, ניתן לראות כי בנק ירושלים מציע ריבית חודשית של 3.47%, זה קצת מטעה כי לרוב לא מנוהלים בבנק חשבונות עו"ש, ובדרך כלל הלקוחות מעדיפים לנהל את חשבונות העו"ש והפיקדונות תחת קורת גג אחת, עם זאת, הריבית הזו בהחלט יכולה לשמש כקלף מיקוח עם הבנקים על הריביות שאתם מקבלים. קצת מעל בנק ירושלים נמצא בנק מרכנתיל עם ריבית של 3.71%.

למרות שבנק הפועלים עם ריבית ממוצעת גבוהה ביחס לשאר הבנקים הגדולים, במבט על הריבית החציונית ניתן לראות כי מחצית מלקוחות בנק פועלים מקבלים ריבית של 1% ומטה לפיקדון חודשי. כזכור הריבית החציונית יותר מייצגת את הריבית בבנקים מכיוון שהיא מציגה את הריבית שחצי מהלקוחות מקבלים מעליה וחצי מתחתיה. בפועלים נראה שהפער הוא די גדול, בהשוואה לריבית הממוצעת שהבנק מציע.

• ועדת הכלכלה אישרה: פתיחת פקדון בבנק לא תותנה בקיום חשבון עו"ש
• איזה בנק נותן את הריבית הטובה ביותר על הפיקדונות?

מבין הבנקים הגדולים, בנק מזרחי בולט עם ריבית חציונית של 1.87%, דיסקונט עם 1.5%, הבינלאומי עם 1.46% ולאומי שוב בתחתית, עם ריבית חציונית מבזה של 0.25%. כלומר חצי מלקוחות הבנק מקבלים ריבית נמוכה מזו.

גם כאן, בנק ירושלים מציג ריבית גבוהה יחסית ביחס לבנקים הגדולים, כאשר מחצית מהלקוחות מקבלים ריבית חודשית של 3%, והשאר מתחת ל-3%.

לאחרונה ועדת הכלכלה אישרה לקריאה ראשונה הצעת חוק חדשה שמטרתה ליידע את לקוחות הבנקים על יתרות גבוהות בחשבונות העובר ושב (עו"ש) שלהם. זה צעד חשוב, בעוד שהבנקים גורפים סכומי עתק מדי רבעון, הלקוחות מקבלים ריבית זעומה ואף אפסית על היתרה בעו"ש. ההצעה מחייבת את הבנקים לעדכן לקוחות על יתרת זכות בעו"ש העולה על 15 אלף שקלים למשך רבעון אחד לפחות, ולהציע חלופות להשקעה בכספים. זו הצעה מבורכת ומאוד ייתכן שהפעם יש את היכולות להעביר את החוק הזה שמשמעותו פשוטה - יותר רווחה לציבור, פחות רווחים לבנקים.

• תיגבור: הרווח ברבעון ירד ב-20% - 4.5 מיליון שקל
• משכנתא במזרחי טפחות? תתכוננו לשלם יותר
• תוכן שיווקי "הקרנות הפאסיביות מהוות 60% מהענף"

יתרות העו"ש של הציבור בבנקים מגיעות לכ-230 מיליארד שקל. הכסף הזה כמעט ואינו מניב תשואה, ונשאר "רדום" במקום לעבוד לטובת הציבור. באמצעות החוק, מקווים המחוקקים להניע לקוחות להעביר כספים לאפיקים משתלמים יותר, ולהעלות את המודעות הפיננסית בקרב הציבור.

ריבית קבועה או משתנה?

ראשית, ריבית קבועה כשמה כן היא, היא קבועה ומובטחת לאורך תקופת הזמן אותה בחרתם לנעול את הכסף בפיקדון, בשונה מריבית משתנה, שיכולה להשתנות בהתאם לריבית בנק ישראל ובכך להשפיע על התשואה הפוטנציאלית שלכם. מהנתונים עולה כי מבין הבנקים הגדולים, בנק פועלים מוביל בפיקדונות בריבית משתנה לחודש, עם ריבית ממוצעת של 3.34%, דיסקונט במקום השני עם 3.09%, לאומי שוב בולט בתחתית עם ריבית ממוצעת של 0.72%. הממוצע בין כל הבנקים עומד על 2.92%. בבנקים הקטנים יותר בולטים בנק וואן זירו עם ריבית של 4%, ובנק ירושלים 3.63%.

העלייה בחוסר הוודאות הביטחונית והפוליטית מעלה סיכון לצמיחה במשק. במידה ותתרחש הרעה מחודשת בפעילות הכלכלית, לממשלה יש פחות כלים להתמודדות איתה. חוסר הודאות עשוי להשפיע על מתווה הורדות הריבית של בנק ישראל וכפועל יוצא על הריבית שאנחנו מקבלים בפיקדונות. לכן, לקוח שבוחר בפיקדון עם ריבית משתנה צריך להיות ער לאפשרות שהריבית תשתנה בהתאם להחלטת בנק ישראל.

ריבית משתנה ממוצעת

במבט על הנתונים של הריבית החציונית בפיקדון חודשי בריבית משתנה, עולה כי בנק לאומי שוב בולט לרעה עם ריבית נמוכה ביותר של 0.25%, כלומר מחצית מלקוחות הבנק מקבלים מעל ומחציתם מתחת. שוב, כדאי להזכיר כי זו ריבית משתנה, שיכולה להשתנות בהתאם להחלטת בנק ישראל, הריבית הזו עשויה להיות יותר רלוונטית למי שמעוניין לנעול את כספו לתקופת זמן ארוכה יותר וצופה כי הריבית לא תרד בקרוב.

בנק דיסקונט בולט עם ריבית חציונית של 1.5%, הבינלאומי עם 1.41%, ופועלים עם 1.25%. מעניין לראות כי בנק וואן זירו ובנק ירושלים מציעות למחצית מהלקוחות ריבית חודשית גבוהה מ-4% בפער משמעותי משאר הבנקים.

ריבית חציונית (משתנה)

.

.