הריבית השנתית האפקטיבית בשוק האפור בישראל מגיעה ל-293%

הריבית השנתית האפקטיבית בשוק האפור מגיעה ל-293%, כך עולה מבדיקה של הכלכלן שחף מזין מהמרכז ללימודים אקדמיים באור יהודה. שיא הריבית מתמקד בהלוואה בסך 8,000 שקל שניתנת בת"א לחצי שנה בהחזר חודשי של 1,950 שקל.

נציין כי בשיאו של המשבר הפיננסי בנובמבר 208 פירסם המרכז ללימודים אקדמיים באור יהודה מחקר דומה ממנו עלה כי השוק האפור מנצל את קשיי קבלת האשראי במערכת הבנקאית על רקע המשבר הכלכלי, וגבה מלווים אפקטיבית בשיעור של עד 783% לשנה.

הבדיקה הקיפה 18 משרדים ברחבי המדינה החל מת"א עבור לירושלים, באר שבע וחיפה. ההלוואה השנייה בגובהה הגיעה ל 201% הייתה על סך 5,000 שקל למשך שנה עם החזר חודשי של 720 שקל. הלוואה נוספת, על סכום של 10,000 שקלים לשנה עם החזר של 1,375 שקל לחודש מגלמת ריבית אפקטיבית שנתית של 172%.

הלווים נדרשים לשלוח בפקס למלווה – תלושי שכר של שלושת החודשים האחרונים, שלושה תדפיסי בנק של שלושת החודשים האחרונים בחשבונם וצילום תעודת זהות. לאחר בדיקה מהירה, בהנחה שהלווים אינם בעלי חשבון מוגבל או שחזרו להם שיקים בשנה החולפת, הם יחתמו על טפסים והכסף יוזרם ישירות לחשבונם.

חשוב לדעת שריבית הפריים של עומדת כיום על 2.5% וריבית ההלוואות בבנקים נעה סביב 5.5%. ריבית ההלוואות האפקטיבית באמצעות כרטיסי אשראי שונים גבוהה יותר ונעה בין 8% עד 12% לשנה.

אנשי השוק האפור נותנים כספים בעיקר לשכירים ובמרבית המודעות שלהם מצוין במפורש – "הלוואות לשכירים ועובדי מדינה". שכירים ועובדי מדינה נחשבים ללווים שלא יגרמו בעיות בגבייה בגלל שיש להם מקום עבודה מסודר והם אינם רוצים בחשיפה משפטית או באיומים אם יתקשו לפרוע את חובם.

בסקירה שנערכה במרכז ללימודים אקדמיים התגלתה תופעה חדשה – תיווך בין לווים פרטיים לגופים בנקאיים. חברת "פסגות" מימון (אין קשר לפסגות ניירות ערך) תשיג עבורכם מימון בנקאי ישיר תמורת 10% + מע"מ מהיקף ההלוואה המבוקשת. יצוין שמדובר ב 46% ריבית שנתית לאחר הניכוי מראש. למרות שהריבית גבוהה היא פחות חריגה מריביות שציינו בדוגמאות הקודמות. שיתוף הפעולה בין הבנקים לשוק האפור הוכחש בעבר בכל הזדמנות ונראה שהוא נחשף הפעם בגלוי.

יצוין שבמודעות השוק האפור מופיעות גם הלוואות לשבוע, חודש ואף למוגבלים בחשבונם. יש גם הלוואות לחילוץ מכונס נכסים. הריבית האפקטיבית בהלוואות לשבוע מגיעה לשיעור אפקטיבי של 700% ויותר כאשר מוטל קנס כבד על מי שמאחר בפירעון. איחור בשבוע יעלה 10% קנס מסכום ההלוואה.

חשוב להדגיש שללווים לא כדאי לאחר בפירעון עקב לחץ שיופעל עליהם ואשר עלול לכלול קנסות כבדים בנוסף לאלימות שכידוע קיימת בתחום ונחשפה בתקשורת.

דיקן ביה"ס למנהל עסקים במרכז ללימודים אקדמיים, פרופ' רמי פרידמן, ציין "שמדובר בהפקרות כלכלית פיננסית שחלקה כלכלה שחורה ורצוי להתרחק מפעילות זו". פרופ' פרידמן הוסיף "שלמרות שחלק מהמבקשים הלוואות בשוק האפור מאוד לחוצים כספית עדיף להם לא להתקרב לאשראי כזה שבלתי הגיוני כלכלית לעמוד בהחזריו".