הצעד של קפריסין, זה איתות למי שחושב להבריח כסף - המחיר עלול להיות כבד

מס הפיקדונות שהוטל בסוף השבוע על ה"חוסכים" בקפריסין מלמד את כולנו לקח חשוב. אנשי עסקים רבים, אוליגרכים, וגם סתם אנשים מהשורה שהעדיפו לא לדווח למדינות המוצא על כספים שהרוויחו, נהגו להשתמש לאורך שנים במקלטי מס במדינות שונות ומשונות.

פיגועי ה-11 בספטמבר שבעקבותיהם נחקק הפטריוט אקט, המשבר הכלכלי ב-2008 וההאטה באירופה וארה"ב בימינו, מביאים לאט לאט למותם של מקלטי המס מסביב לעולם. מדינות שמצויות במשבר עושות כל שניתן על מנת לשמור מהכסף השחור לחמוק להן מבין האצבעות לחשבונות זרים. חשבתם להוציא את הכסף לחו"ל? כך חשבו ואף עשו גם שכבת הביניים, המתעשרים החדשים ברוסיה ואף אוליגרכים שמצאו בקפריסין עיר מקלט לכספם, רחוק מעיני השלטון במוסקבה.

בסוף השבוע האחרון החליט האיחוד האירופי להציל את קפריסין, בעיקר על חשבון מבקשי מקלט המס הרוסים. בקפריסין הוטל מס דרקוני של 6.75% על חשבונות עם יתרה של עד 100 אלף יורו ומס של 9.9% על חשבונות שבהם הסכום גבוה יותר. כלומר - הלאמה חד משמעית של כספי חוסכים, שעל פי חישוב נציבות האיחוד יכניסו כ-5.8 מיליארד יורו לקופת החילוץ. זוהי הפעם הראשונה שבה חילוץ של מדינה נעשה על חשבון הנחלצת בצורה כה בוטה של הלאמת הון של הציבור והפעם בעיקר על חשבונות זרים.

נציין, שבחילוצים שניתנו ליוון, פורטוגל, אירלנד וספרד, השיתו המחלצים על הממשלות בעיקר דרישות להעלאת מיסים וקיצוץ תקציבים. הפעם, הכניסו האירופאים את היד היישר לכיס של הקפריסאים והזרים שמחזיקים חשבונות בקפריסין, תוך הקפאת נכסים, ללא קיום דין ודברים או מו"מ עם בעלי החשבונות.

וכך, עוד מפלט מס בעולם נעלם מהמפה. לפני כן, ראינו כיצד גם אלה שהחזיקו חשבונות בשוויץ, נחשפו לדרישות קשות מאוד של האמריקנים לספק להם את השמות של כל החוסכים תחת שמות בדויים או מספרי קוד בדויים ובכך נטלו למעשה משוויץ את מעמדה כעיר מקלט לכסף שחור כפי שהייתה במשך קרוב למאה שנים.

גם הגרמנים הצליחו לשים יד באמצעות שירותי הביון שלהם על דיסקטים שהכילו שמות של גרמנים שהבריחו כספים לשוויץ ובאופן דומה פועל גם שירות הביון הצרפתי כדי למצוא חשבונות של צרפתים בחו"ל. יותר ויותר מדינות, בשל מחסור הכיס שלהן עקב המשבר של 2008, מחפשות דרכים לשים ידן על כספי החוסכים או כספים אחרים בכדי למלא את קופתן הריקה.

עוד תכניות

דרך נוספת שבה נוקטת ארצות הברית כדי להכניס יותר כסף ממסים, הוא הגדלת הפטור על עזבונות לאזרחים, לעומת זרים. בארץ האפשרויות, הזרים חשופים למס עיזבון מקומי בגין ייתרת העיזבון רק לאחר פטור קטן מאוד שאינו חייב במס ובכך ממשלת ארה"ב עושה לראשונה אפליה בין זרים ומקומיים, כאשר דווקא הזרים משלמים מס עזבון גדול משמעותית מהאזרחים האמריקאים. זוהי דוגמא נוספות לפגיעה בחשבונות הזרים.

בעולם הגלובאלי של 2013, כבר כמעט ואין מקום בעולם שאפשר להבריח אליו כסף ולהניח לו לשכב בבטחה. החוקים שדרשה ארצות הברית ממדינות רבות לחוקק במטרה למנוע תנועת הון שחור הביאה להקמת רשויות למניעת הלבנת הון, ממש כמו בישראל.

הציבור שמבקש למצוא בכל זאת מקלט מס, בייחוד במדינות שמהן נהגו להבריח כסף החוצה, נמצא במצוקה אמיתית ולכן אנו רואים רבים מהמשקיעים הבינלאומיים מפנים את העושר שלהם לנכסי נדל"ן. זה יכול להסביר את העלייה המתחדשת במחירי הנדל"ן בעולם, ובכלל זה במדינות כמו אוסטרליה, ניו זילנד, יפן, דרום קוריאה, ישראל, בריטניה, קנדה, ארה"ב וברזיל. ראו הוזהרתם, הן מהברחת כספים והן מבועת נדל"ן.

המסקנה? עדיף לדווח על הכנסות, לשלם מיסים וגם לישון בשקט. ולכל הישראלים שעדיין שוקלים להבריח כסף, נציין כי מערכת הבנקאות בישראל היא מהחזקות ביותר בעולם ונשענת על משק חזק יחסית למשקים אחרים. מי שבוחר להוציא את כספו החוצה, עשוי למצוא את עצמו משלם את מחיר החילוץ של מדינה זרה או התפוצצותה של בועת נדל"ן.

*מאת: שלמה מעוז: יו"ר הון-ליין שמעודדת לקיחת אחריות על הכסף שלכם