מוציאים את תיק ההשקעות מהבנק? בדקו את הרשימה הבאה

בתחילת החודש דיווחנו על קריסת חברת Short Trade (לכתבה המלאה) ובשבוע שעבר דיווחנו על קריסת ג'נרל טרייד (לכתבה המלאה) אשר ככל הנראה הביאו לאובדן כספי אלפי סוחרים במה שתואר כלא פחות מפיגוע כלכלי. הרשות לני"ע טענה כי החברות אינן כלולות במסגרת הגופים המפוקחים וכי היא מפצירה בפני המשקיעים לברר אם כספיהם מנוהלים בגופים מפוקחים. בכתבה זו Bizportal ריכז עבורכם רשימה מסודרת של הגופים המפוקחים. כאשר מדברים על מסחר חשוב להבחין בין שלוש זירות עיקריות. מסחר בני"ע בישראל (כמו למשל דרך הבנקים או בתי ההשקעות), זירות סוחר (כלומר מסחר ב-CFD) ומסחר בני"ע זרים. הקריסות של ג'נרל טרייד ושל Short Trade שתיהן נעשו בקטגוריה של מסחר בני"ע זרים, אולם בתי ההשקעות בישראל מקבלים בימים אלה פניות רבות מלקוחות מודאגים בקשר למידת הביטחון של כספי חסכונותיהם, בין אם הם מנוהלים אצל ברוקרים ובין אם הם מנוהלים בבתי השקעות. אתמול ריכזנו שאלות ותשובות בנושא מסחר בני"ע זרים דרך ברוקרים (לכתבה המלאה), ובמסגרת כתבה זו נתמקד במסחר בניירות ערך בישראל. אני רוצה להוציא את התיק מהבנק. מה עלי לעשות? אם החלטתם להוציא את תיק ההשקעות שלכם מהבנק, בשלב הראשון עליכם לבדוק אם הגוף אליו אתם עוברים מפוקח. לא משנה אם מדובר במסחר בני"ע ישראליים המבוצע דרך חברי הבורסה ישירות או מסחר בני"ע זרים אשר מבוצע דרך ברוקרים זרים, בשני המקרים הפיקוח של הרשות הוא קריטי לצורך הבטחת כספי המשקיעים. גם לדברי שלומית ארז-ערמון, משנה למנכ"ל אקסלנס ברוקראז' ואחראית על פעילות הלקוחות הפרטיים: "חובה על כל סוחר לבדוק האם הגוף דרכו הוא סוחר מפוקח על ידי הרשות לני"ע. זה הדבר החשוב ביותר וכולל בתוכו את הכל".  איך זה עובד? כאשר פותחים חשבון השקעות בכל גוף מפוקח שאינו בנק, צריך להבחין בין ניירות ערך הנסחרים בבורסה, השמורים במסלקת הבורסה ורשומים על שם הלקוח ברשומות חבר הבורסה, בין אם החשבון מתנהל בבנקים (שהם בעצמם חברי בורסה) ובין אם החשבון מתנהל בחברי בורסה אחרים שאינם בנקים. לגבי כסף מזומן, אשר אינו נסחר בבורסה, הכסף של כל לקוחות חבר הבורסה מנוהל בחשבון נאמנות באחד הבנקים, הוא אינו נחשב כנכס של חבר הבורסה ומשויך לשמו של כל לקוח בנפרד. מה קורה במקרה של קריסת בית השקעות? במקרה קיצון בו אחד מבתי ההשקעות המפוקחים קורס, ימונה "בעל תפקיד" אשר יוסמך לחלק את כספי הלקוחות הנמצאים בחשבונות הנאמנות (בבנק) וכן את ניירות הערך המשויכים לכל לקוח, על בסיס הרישום הפנימי ברשומות בית ההשקעות ובהתאמה לניירות הערך המשויכים לבית ההשקעות במסלקת הבורסה. למה רשות ני"ע לא התערבה במקרה של שורט טרייד וג'נרל טרייד? ברשות ני"ע טוענים כי מדובר בחברות שהן לא בתי השקעות מקומיים, אלא חברות שהפעילו ברוקרים בחו"ל. בתגובה של רשות ני"ע בהמשך לפניית Bizportal נכתב: "שורט טרייד וג'נרל טרייד אינן כלולות במסגרת הגופים המפוקחים על ידי רשות ניירות ערך, ולמיטב היכרות הרשות את פעילותן גם אינן אמורות להיות. לכן, כל טענה בנוגע להתנהלות פלילית לכאורה בפעילותן יש להפנות למשטרת ישראל".  איך אני בודק אם גוף מפוקח על ידי הרשות? המידע בדבר גופים המפוקחים מפורסם באתר האינטרנט של הרשות (הסבר בציור למטה).  

חיפוש גופים בפיקוח - דף הבית של הרשות לני"ע

מה לגבי מסחר בניירות ערך זרים דרך חברי הבורסה? ניתן לסחור בניירות ערך זרים דרך אחד מחברי הבורסה, במקרה זה הלקוח נהנה מפיקוח של רשות ני"ע (על חבר הבורסה עצמו) וכן מפיקוח הרשות הרלוונטית בחו"ל. ניירות הערך של לקוחות חברי הבורסה המפוקחים (כולל הבנקים) הפועלים בבורסות זרות, מוחזקים אצל ברוקרים מורשים, אשר עברו תהליך סינון הכולל בחינת יציבותו הפיננסית של הברוקר, יכולותיו התפעוליות והרגולציה החלה עליו. בין היתר נבחנים דירוג הברוקר, יחסים פיננסיים וכיסוי ביטוחי. לאחר השלמת התהליכים האמורים ומדי שנה מחדש, מובא כל ברוקר לאישור דירקטוריון חבר הבורסה, לאחר קבלת סקירה מקיפה של גוף מקצועי חיצוני אודותיו. אם אני מעדיף לסחור דרך ברוקר בחו"ל, שלא מפוקח בישראל מה עלי לבדוק? במקרה ובחרתם לסחור ישירות דרך ברוקר בחו"ל שאינו מפוקח על ידי רשות ני"ע, חובה עליכם לוודא שהכספים וניירות הערך יועברו לגוף מפוקח עוד בטרם פתיחת החשבון (לכתבה המלאה). מי הם הגופים המפוקחים בישראל? בנקים בישראל: בנק אגוד, בנק אוצר החייל, בנק דיסקונט, בנק הפועלים, בנק יהב, בנק ירושלים, בנק לאומי, מזרחי טפחות, בנק מסד, בנק מרכנתיל דיסקונט, הבנק הבינלאומי הראשון. חברי בורסה שאינם בנקים: אקסלנס נשואה שירותי בורסה בע"מ, יו.בי.אס ניירות ערך ישראל בע"מ, מיטב דש טרייד בע"מ, פסגות ניירות ערך בע"מ, אי.בי.אי. בית השקעות בע"מ. חברות בעלות רישיון זירת סוחר: אייטרייד בע"מ, אפ.אקס.סי.אמ טריידינג בע"מ, אר.אפ.אקס גלובל טריידינג בע"מ, טי.ג'י.אל קולמקס שוקי הון בע"מ, פלוס500ישראל בע"מ. קישור למאגר זירות סוחר באתר הרשות לני"ע אם אני רוצה שמנהל תיקים שאינו חבר בורסה ישקיע עבורי את הכסף. מה עלי לבדוק? כל מנהל תיקים חייב לנהל את כספי לקוחותיו (כמיופה כוח) בחשבון המנוהל דרך אחד מחברי הבורסה. לכן, חשוב לוודא שהחשבון בו ינוהלו הכספים נמצא באחד מהגופים המפוקחים הנ"ל. בנוסף, יש לוודא את תוקף הרישיון של מנהל הכספים באתר הרשות לני"ע הכולל את רשימת היחידים והחברות בעלי רישיון ייעוץ השקעות, שיווק השקעות וניהול תיקי השקעות, אשר רישיונם תקף. המאגר כולל אלפי בעלי רישיון וכן מנוע חיפוש המאפשר איתור מהיר של בעל הרישיון על פי שם.

קישור למאגר בעלי הרישיון באתר הרשות לני"ע

• תביעה נגד מיטב טרייד - לא ניתן היה לפעול דרך פלטפורמות המסחר של החברה
• היום השחור של מיטב ואי.בי.אי טרייד - אפליקציית המסחר הושבתה