דב קוטלר - "מגפות, כמו גם משברים כלכליים, טיבם להסתיים"

בנק הפועלים בדוחות ל-2019, אבל האמת שהן לא רלבנטיים על רקע משבר הקורונה. מה שהיה ב-2019 רחוק מהמציאות של 2020. עם זאת, הבנק כבר ב-2019 נפגע מהקורונה - למרות שהיא לא היתה רלבנטית אז. איך זה יכול להיות? בעיות אשראי שנוצרו כעת, הופרשו ב-2019. כשהכינו את דוחות 2019 ידעו שחלק מהלווים נמצאים בסיכון, ונעשתה בגינם הפרשה - מדובר בהפסדים של 450 מיליון שקל בגל הקורונה - כסף גדול. 

וכנראה שזה לא הכל -  בואו נראה איך הנהלת החברה סבורה שהמשבר ישפיע עליה. יו"ר הבנק, עודד ערן, אמר במקביל לפרסום הדוחות - "הדוחות הכספיים של בנק הפועלים מתפרסמים על רקע התפתחויות כלכליות משמעותיות בעקבות התפשטות נגיף הקורונה. תפקידו של בנק הפועלים, כגוף הפיננסי הגדול במערכת, בעת חירום זו, חשוב מתמיד. אני גאה בכך כי על אף שעברנו שנה מורכבת, במהלכה השקענו מאמצים אדירים במטרה לקדם את סיומה של פרשת המס האמריקאית ולהגעה להסדרים עם הרשויות האמריקאיות, הצלחנו להמשיך ולהתקדם בהתאם לתוכניות האסטרטגיות שלנו, המתבטאות בין השאר בהגדלת תיק האשראי לצד טיובו באופן משמעותי, פיתוח מוצרים טכנולוגיים חדשים וביסוס המובילות של בנק הפועלים במערכת הבנקאית בישראל.

"בנק הפועלים בהובלתו של המנכ"ל החדש דב קוטלר, ניצב איתן ויציב אל מול המשבר המתפתח, מנווט בנחישות ובשיקול דעת את דרכו לקראת המחר, תוך מתן משקל מרבי לצרכי הציבור והמשק בעת הזו. ההפרשות בגין החקירות של הרשויות האמריקאיות משפיעות באופן משמעותי על התוצאות הכספיות של הבנק בשנה זו, אך יאפשרו לנו להמשיך קדימה ביתר שאת ולהרחיב את השקעותינו בפיתוח ובהתאמת בנק הפועלים לבנקאות העתיד ולאתגרי המחר, וכן להתמודד עם אתגרי ההווה החדשים אשר החלו כבר להראות את השפעתם על הסקטור העסקי בישראל".

 דב קוטלר, המנכ"ל החדש אמר - "אנו נמצאים בתחילתה של תקופה הטומנת בחובה אי וודאות כלכלית אשר תשפיע על המשק הגלובאלי ותהווה גורם משמעותי בהתוויית האתגרים העתידיים של הסקטור הפיננסי והמגזר העסקי כולו. אני קורא למדינה לפעול בשיתוף פעולה עם המגזר הפיננסי להבטחת חוסנו של המשק. אנחנו בבנק הפועלים מחויבים להמשיך ולעמוד לצד לקוחותינו בימים לא פשוטים אלו ונעשה את הטוב ביותר בנסיבות הקיימות.

"בהתאם למיקודים שהוגדרו בתוכניות העבודה, בנק הפועלים המשיך להתקדם ביעדיו העסקיים ובראשם הגדלת תיק האשראי לציבור בדגש על אשראי לדיור אשר צמח בשיעור של 10.2%, וגידול באשראי מסחרי אשר עלה בשיעור של 7.1% תוך טיוב משמעותי של התיק. במישור האישי, אני מסכם חצי שנה ראשונה בתפקידי כמנכ"ל בנק הפועלים. בתקופה זו הצלחנו לקדם מהלכים משמעותיים ביותר בתוכם: בניית הנהלה חדשה, חתימה על הסכם שכר רב שנתי חדש עם ארגון העובדים, גיבוש תוכנית התייעלות הכוללת פרישה מרצון של כ-900 עובדים ב-3 השנים הקרובות, השלמת מכירת ישראכרט, התקדמות בנושא החקירות של הרשויות האמריקאיות. זאת לצד המשך צמיחה עסקית הכוללת, הגדלת וטיוב תיק האשראי.

"אנו יודעים, שמגפות, כמו גם משברים כלכליים, טיבם להסתיים. אני משוכנע שביחד נעבור גם משבר זה, בנחישות ונצא ממנו חזקים יותר. אני רוצה לנצל את ההזדמנות להודות לעובדים היקרים שלנו, אשר ממשיכים בעבודתם ומתייצבים יום יום להעניק שירות ללקוחותינו, מתוך תחושת מחויבות ואחריות עמוקה".

נתונים עיקריים מתוך הדוחות הכספיים לשנת 2019:
תיק האשראי של הבנק ממשיך לגדול - סך האשראי לציבור, נטו, הסתכם ב-292.9 מיליארד שקל, בהשוואה ל-282.5 מיליארד שקל בסוף שנת 2018, עלייה בשיעור של 3.7%. בשנת 2019 נמשך הטיוב בתיק האשראי הקמעונאי של הבנק – ההוצאות בגין הפסדי האשראי בקרב לקוחות פרטיים בשנת 2019 הסתכמו ב-220 מיליון ביחס ל-455 מיליון שקל בשנת 2018, ירידה בשיעור של 51.7%.

צמיחה באשראי לדיור - סך תיק האשראי לדיור בישראל הסתכם ב-89.3 מיליארד שקל לעומת 81.0 מיליארד שקל בסוף שנת 2018, עלייה בשיעור של 10.2%.
צמיחה באשראי המסחרי - האשראי המסחרי הסתכם ב-40.1 מיליארד שקל בהשוואה ל-37.5 מיליארד שקל בסוף שנת 2018, עלייה בשיעור של 7.1%.

ההון האנושי – במהלך הרבעון הראשון בשנת 2020 הבנק חתם עם ארגון העובדים על הסכם שכר לשנים 2018-2022. הבנק ממשיך ביישום מהלכי ההתייעלות, ובשנת 2019 ירד מספר המשרות בקבוצת הבנק ב-463. כמו-כן, במהלך ינואר 2020 אושרה תוכנית פרישה מרצון של למעלה מ-900 משרות לשנים 2020-2022.

הבנק מדווח על התקדמות משמעותית במשא ומתן בעניין חקירת המס. בעקבות זאת, מפריש הבנק ברבעון הרביעי כ-897 מיליון שקל.

ההשפעות הישירות והעקיפות בגין התפרצות נגיף הקורונה ברבעון הרביעי לשנת 2019 באות לידי ביטוי בתוספת בהוצאות להפסדי אשראי, אשר מביאה לפגיעה ברווח הנקי בסך של 450 מיליון שקל. לאירועים בשבועות האחרונים עלולה להיות השפעה מהותית שלילית על תוצאות הבנק לשנת 2020, אך בשלב זה לא ניתן להעריך את מלוא היקפן.   לאור השפעות אלה, הרווח הנקי בשנת 2019 הסתכם ב-1,799 מיליון שקל בהשוואה ל-2,595 מיליון שקל בשנת 2018, ירידה של 30.7%, אשר באה לידי ביטוי בעיקר בתוצאות הרבעון הרביעי.

הרווח הנקי ללא ההוצאות החריגות בגין חקירת הרשויות בארה"ב והשפעות נוספות בשנת 2019 הסתכם ב-2,778 מיליון שקל בהשוואה ל-3,579 מיליון שקל, ירידה של 22.4%. שיעור תשואת הרווח הנקי להון העצמי עמד בשנת 2019 על 4.6% בהשוואה ל-7.1% בשנת 2018.