הפיקוח על הבנקים
הפיקוח על הבנקים מודיע על מתווה מקיף שאומץ על ידי המערכת הבנקאית לדחיית תשלומי הלוואות כסיוע ללקוחות הבנקים בהתמודדות עם השלכות משבר הקורונה, לפיו תשלומי משכנתאות יידחו ב-6 חודשים, תשלומי הלוואות רגילות יידחו ב-3 חודשים ותשלומי הלוואות לעסקים קטנים יידחו ב-6 חודשים.
בעקבות מגפת הקורונה והשלכותיה על הכלכלה העולמית והמקומית בכלל ועל לקוחות הבנקים בפרט, בעלי עסקים קטנים ומשקי בית רבים נקלעו לקשיים כלכליים שמתבטאים, בין היתר, בירידה משמעותית בהכנסות ולכן בקושי בהחזר ההלוואות שנטלו טרם פרוץ המגפה.
אופן הסיוע הנדרש למי שנפגע מהמשבר מתחלק לשני סוגים: משקי בית ועסקים שערב המשבר עמדו בהחזרי ההלוואות שלהם ושהפגיעה בהכנסתם צפויה להיות קצרת טווח, יכולים לצלוח את המשבר באמצעות סיוע תזרימי בדמות אשראי או דחייה של תשלומי הלוואות. ככל שהפגיעה בהכנסה היא ארוכת טווח, או שהעסק מצוי בסיכון גבוה ויש ספק לגבי יכולתו לעמוד בהחזר ההלוואה למשך זמן רב, אין מקום להגדלת האשראי, והסיוע יכול להינתן רק בדמות סיוע תקציבי של המדינה, או באשראי הניתן תוך ערבות ממשלתית גבוהה. הדבר נכון בפרט לגבי ענפים בסיכון גבוה.
- כל הכותרות
לאור זאת, ועל מנת לסייע ללקוחות הבנקים שנזקקים לסיוע תזרימי כדי לצלוח את המשבר, ולאחר שנלמד הניסיון העולמי בתחום זה, גובש מתווה אחיד לדחיית תשלומי הלוואות, אשר צפוי לסייע בקשיים התזרימיים של משקי הבית והעסקים הקטנים שנפגעו כתוצאה ממשבר הקורונה (כהשלמה לכלים שהעמידה וצפויה להעמיד הממשלה).
המתווה לדחיית תשלומי ההלוואות
המתווה מתייחס לדחייה של תשלומי הלוואות בשלושה מגזרי פעילות (משכנתאות, אשראי צרכני ואשראי עסקי), והוא מאפשר למשקי הבית ובעלי העסקים הקטנים לדחות את תשלומי ההלוואות באופן הבא:
משכנתאות - הדחייה תבוצע לתקופה של 6 חודשים, ללא מגבלה על סכום יתרת ההלוואה.
הלוואות צרכניות - הדחייה תבוצע לתקופה של 3 חודשים להלוואות שיתרתן לתשלום היא עד 100,000 ₪. בנוסף, ישנה אופציה (בהתאם לשיקול דעת הבנק) לדחייה נוספת של 3 חודשים להלוואות אלו.
הלוואות לעסקים קטנים - הדחייה תבוצע ללא מגבלה על סכום יתרת ההלוואה, לתקופה של עד 6 חודשים, בהתאם לשיקול דעת הבנק.
עמלות - לא ייגבו עמלות בגין דחיית תשלומי ההלוואה.
שיעור הריבית - התשלומים הנדחים יישאו ריבית שלא תעלה על שיעור הריבית בחוזה ההלוואה. חשוב להדגיש כי דחיית תשלום הלוואה כמוה כנטילת הלוואה חדשה, בגובה הסכום הנדחה.
אופן פריסת תשלומי ההלוואה - במשכנתאות פריסת התשלומים תהיה על פני כל יתרת תקופת ההלוואה, ובאשראי צרכני ועסקי התשלומים יידחו ככלל לסוף תקופת ההלוואה.
תקופת הגשת בקשת הדחייה - ניתן להגיש בקשה לבנק לדחיית תשלומי הלוואה, בהתאם למתווה זה, עד לתאריך 31.7.2020.
מקור: בנק ישראל
בבנק ישראל מבהירים כי המתווה שגובש מציג את תנאי המינימום בדחיית ההלוואות וכל בנק רשאי להרחיבו לטובת לקוחותיו ולבקשתם. בנוסף, מדגישים בבנק ישראל כי דחיית התשלומים כרוכה בריבית על תקופת הדחיה. לכן, טרם קבלת החלטה על דחיית תשלומים, חשוב שהלקוח יבחן את השלכות הדחייה, לרבות המחיר הכלכלי של הדחייה (מבחינת עלות הריבית, סכום חיוב חודשי לחיוב לאחר הדחייה, וכיוצ"ב), על מנת שיוכל לקבל החלטה מושכלת.
נגיד בנק ישראל, פרופ' אמיר ירון: "המשבר הכלכלי הביא לפגיעה רחבה במשקי בית ועסקים רבים. הנגישות של העסקים ומשקי בית לאשראי הינה מרכיב חיוני ביכולת של המשק לצלוח את המשבר, ודחיית תשלומי הלוואות הינה מנגנון יעיל כדי להעניק סיוע תזרימי למי שנזקק לו. אני שמח על המתווה שאומץ על ידי המערכת הבנקאית לדחיית תשלומי הלוואות. המתווה, הדומה במאפייניו למתווים שהונהגו מאז פרוץ המשבר במדינות מפותחות אחרות, יספק ודאות לגבי האפשרויות העומדות הלקוחות בדחיית הלוואות, ויתווסף לאשראי שהבנקים העמידו עד כה ולחבילת הסיוע שהממשלה מעמידה לטובת משקי הבית והעסקים שנפגעו מהמשבר".
המפקחת על הבנקים, ד"ר חדוה בר: "בנק ישראל נוקט לכל אורך המשבר במגוון צעדים, כדי לסייע ללקוחות הבנקים וכדי להקל עליהם את ההתמודדות עם ההשלכות הפיננסיות של משבר הקורונה. המתווה שאומץ לדחיית תשלומים, ללקוחות שיבקשו זאת, נותן מענה משמעותי למשקי הבית ובעלי העסקים הקטנים ומסייע להם בהקלה בתזרים המזומנים, וזאת תוך שמירה על ניהול מושכל של הסיכונים על-ידי הבנקים. אני מברכת על הירתמותה של המערכת הבנקאית להוציא לפועל את המתווה שגובש, שמטרתו לסייע ללקוחות בתקופה מורכבת זו".
צעדים שבוצעו במדינות שונות בעולם
במדינות רבות בעולם הונהגו תכניות שונות של דחיית תשלומי אשראי כחלק מתכניות רחבות לתמיכה בכלכלה כתוצאה ממשבר נגיף הקורונה. צעדים אלו הינם צעדים משלימים למתן ערבויות ממשלתיות לספקי אשראי לטובת מתן אשראי חדש בעיקר לעסקים קטנים ובינוניים, וצעדים מוניטריים נוספים שמטרתם לתמוך בפעילות הכלכלית ומתן אשראי. אופי התוכניות במדינות השונות נבדל באופי המנגנון ובקריטריונים ותנאי הסף המקנים זכאות להשתתפות בתוכנית.
במדינות מפותחות ברות השוואה לישראל מבחינת דירוג האשראי (לדוגמה: בלגיה, צרפת, קנדה, ניו-זילנד, אוסטרליה, בריטניה, סינגפור, אירלנד והולנד), היוזמות לדחיית התשלומים התבצעו בצורה וולונטרית מול ספקי האשראי. מרבית המדינות שנקטו במהלך של חקיקה לדחיית תשלומים, הן מדינות מתפתחות עם דירוג אשראי נמוך מישראל.
במדינות מפותחות שכן בוצעה חקיקה כאמור, היא יועדה בעיקר לתוכניות ממשלתיות של אשראי כמו בארה"ב (משכנתאות בערבות מדינה) או קנדה (תכניות הלוואות לסטודנטים).
בעוד שהמתווה שאומץ בישראל כאמור על ידי המערכת הבנקאית, מתייחס לשלושה מגזרי פעילות והוא מכיל תנאי סף מינימליים, במרבית סוגי התוכניות בעולם, נקבעו התניות שונות, המגבילות את קבוצת הלווים הזכאים לדחיית התשלומים כגון: עסקים שהוגבלה פעילותם, ועובדים שפוטרו או יצאו לחל"ת; לווים ששילמו באופן סדיר את הלוואותיהם עד לתחילת המשבר ולא ללווים שהיו בקשיים לפני כן; שווי נכסיו הפיננסיים הפנויים של הלווה לא עולים על סף מסוים; ההכנסה של הלווה נפגעה בצורה משמעותית.
השוואה מדינות נבחרות בנושא דחיית תשלומי הלוואות
מקור: בנק ישראל
תודה.
לתגובה חדשה
חזור לתגובה
-
34.דחיית הלוואהסמי 02/07/2020 04:57הגב לתגובה זו0 0יש לי הלוואה בסכום שיורד כך חודש 8000 שח דחיתי בשלושה חודשים לקחו ריבית 5000 שחסגור
-
33.לא לקחת הלוואות בבנקיםרינת 11/05/2020 09:31הגב לתגובה זו0 0מנצלים את המצב. היום אפשר לקחת בחברות חוץ בנקאיות בתנאים הרבה יותר טובים. אני הגעתי דרך האינטרנט לחברת הלוואות למוגבלים בבנק DMB וקיבלתי אחלה שירות ותנאיםסגור
-
32.אני מציע שבנק ישראל יודיע באומץ שיקנה דולרים בלי הגבלהטובי 10/05/2020 08:57הגב לתגובה זו0 1כדי להחליש את השקל מול הדולר ואת כל הר הדולרים ישקיע במניות טכנולוגיה בנסדק. זה ינער את כל הספקולנטים שעושים עליו סיבוב ועוד סיבוב.סגור
-
31."מתחשבים " הצחקתםלווה שקוף 09/05/2020 22:55הגב לתגובה זו0 0הבנקים יאפשרו דחיית תשלומים אבל ייגבו עוד ריבית על הסכום הנידחה מדוע שלא יוותרו על הריבית בסכום הנידחה מה כל כך קשה להם הרי הם במילא מרויחים מיליארדים מכל ההלואות אז 3 חדשים ייקבלו את הקרן מה יקרה גב מנכלי בנק ישראל ומפקח על הבנקים על זה צריך וחייבים למחותסגור
-
30.ומה היה קורה אם היו דוחים את כל התשלומים ב 3 חודשים (ל"ת)ללא ריבית???? 09/05/2020 21:38הגב לתגובה זו0 0סגור
- טען עוד
-
29.הבנתם את זה?? ההלוואו נדחות עם ריבית נוספת!!! (ל"ת)שקרנים גנבים!!!!!! 09/05/2020 21:32הגב לתגובה זו0 0סגור
-
28.צ'קים שחזרוישראל 08/05/2020 16:43הגב לתגובה זו1 0צריל לבטל החזרת צ'קים בחשבונות פרטיים ועסקיים משך כל תקופת המשבר..כי הגבלה בחשבון היא קכיסה כלכלית גרידאסגור
-
הגבלהליאת 09/05/2020 11:31הגב לתגובה זו0 0החזרות שיקים מבוטלים יצא נוהל כזה בתחילת המשברסגור
-
27.כבר היום יש מוכרים שמוותרים על 10-15% משווי הנכסשמאי מקרקעין 08/05/2020 16:31הגב לתגובה זו7 0לכן הבנק יודע, שאם יתחיל לממש נכסים של חייבים, סביר להניח שלא יראה את כספו...אז דחיה זה רעיון נחמד שאולי יעבוד ויעזור לבנקים לראות את כספם בכתיד, ולא רצון טוב של הבנקים.הבנק לא חבר של אף אחדסגור
-
26.אני ישמיד אותכם ואת מדינת ישראל (ל"ת)200 08/05/2020 16:07הגב לתגובה זו1 6סגור
-
25.שיתנו לממונפים ליפול כבר! כל אחד מחזיק 5 דירות (ל"ת)דובון 08/05/2020 15:23הגב לתגובה זו1 1סגור
-
24.הללואה מקרנות הפנסיה וקופגפיני 08/05/2020 14:17הגב לתגובה זו1 0אמרו שיתנו ללוות כנגד כספי פנסיה, מדוע זה לא קורה?סגור
-
23.בנק של הנהלה חזירית ולא מוכשרת (ל"ת)עובד בנק הפועלים 08/05/2020 14:06הגב לתגובה זו4 0סגור
-
22.הכלכלה החדשה - רק הלווה זוכהצדקיהו 08/05/2020 12:19הגב לתגובה זו3 0קחו 3 מליון שקל משכנתא תקנו מה שאתה רוצים בסוף לא צריך להחזיר ח ח ח ח חסגור
-
החוסכים זה העניים החדשיםעמלי 09/05/2020 14:05הגב לתגובה זו1 0מי שלא הפנים להבין שחסכון זה עוני ימשיך להתמסכן. ערך הכסף יורד. ומורד וערך הנכסים עולה. בשקט, המדד לא מספר את הסיפור. מעקמים אותו לפי מה שצריך. בריבית 0 מינוף זו האופציה היחידה לצאת ממרוץ העכבר. ומי שלא מבין את זה יבטיח שילדיו יהיו עניים וחסרי כלסגור
-
אתה מהפרייארים שחסכו כל החיים במקום ליהנות מהחיים בסוףשקליהו 08/05/2020 17:12הגב לתגובה זו7 0גם לא ישאר לך מהחיסכון כלוםסגור
-
21.למה לדחות?צריך לבטל 3 חודשים!!!אייל 08/05/2020 10:30הגב לתגובה זו6 0שוב הבנקים מרוויחים והאזרח נדפק, אבל הפעם זה בחסות המדינה!! הבנק מרוויח 3 או 6 חודשים ריבית גישור על תקופת הדחייה פלוס 3 עד 6 חודשים שהלקוח נשאר לקוח להלוואה!! פשוט חלמאות נוספת של הבנקים בגיבוי המדינה!!!סגור
-
20.גם את המשכנתאות צריך לדחות לסוף. לא לפרוס. (ל"ת)מם 08/05/2020 09:23הגב לתגובה זו2 0סגור
-
19.הם עשו את זה בעבר פשוט הלאימו את כל הבנקים והמדינה שלטה (ל"ת)תש 08/05/2020 06:34הגב לתגובה זו0 0סגור
-
18.אין לחם חסד הבנקים יגבו את הכסף +ריבית בעתיד ...קש 08/05/2020 06:32הגב לתגובה זו7 0סתם דחייה לעתיד למה הבנקים הפכו לצדיקים ? אין סיכוי הבנקים יכולים לשרוד בלי לגבות ריבית על הכסף מי יחזיק את המנהלים היקרים האלה ?סגור
-
17.בקיצור דוחפים לציבור הלוואות בלון (ל"ת)בנקקאי 07/05/2020 23:10הגב לתגובה זו10 1סגור
-
16.בוקר טוב אליהוחחחח 07/05/2020 22:47הגב לתגובה זו3 0סתומים למה חיכו עד עכשיו?סגור
-
15.חוסר אומץ ציבורי- לא לדחות צריך לבטל שלושה תשלומיםשמיר 07/05/2020 19:00הגב לתגובה זו5 3במשכנתאות ובהלוואות !! למה שהבנקים ימשיכו להרוויח על חשבון המשק? זה הופך להיות גזל בחסות בנק ישראל.סגור
-
לבטל זה טוב ומי ישלם? (ל"ת)פז 08/05/2020 12:50הגב לתגובה זו1 1סגור
-
14.למה שלא יגלגלו את זה לעוד 40 שנה כמו את החובות שלחחח 07/05/2020 17:40הגב לתגובה זו16 1משרד האוצרסגור
-
נכון ביותרחחח 07/05/2020 22:48הגב לתגובה זו2 0חארות בחליפותסגור
-
13.עמלות (ל"ת)שאול 07/05/2020 17:21הגב לתגובה זו2 0סגור
-
12.מה עם הלוואות דרך כרטיס אשראי? max וישראכרט אינם בנקיםאני רק שאלה 07/05/2020 16:18הגב לתגובה זו3 0והם עמוסים בהלוואות אשאראי צרכני. האם הם גם בקטגוריה של בנקים?סגור
-
11.רועדים מפחד שהבלוף יתגלה ותהיה רעידת אדמהאמיר 07/05/2020 15:58הגב לתגובה זו22 0אוטוטו נגמרים 3 החודשים של דחיית ההלוואות והמשכנתאות והבנקים ובראשם מי שאחראי למחדל העצום - מתים מחרדה שפתאום כולם יגלו ש150 אלף משפחות לא יכולות להחזיר את המשכנתאות לבנקים. אז יש פתרון קסם- לדחות את הקץ בעוד חצי שנה ועד אז אלוקים גדול..סגור
-
10.להקפיא את ההתעללות בהוצלפאורי 07/05/2020 15:32הגב לתגובה זו8 0להקפיא גביה של הבנקים גם כנגד חייבים בהוצלפסגור
-
9.בנק ישראל יודע שגם אם לא ידחו האזרחים לא ישלמוגדי 07/05/2020 15:24הגב לתגובה זו23 0ואז הבנקים יפשטו רגל ויפרישו את כל ההלוואות לחובות אבודים אז הם משחקים אותה שהם "מסכימים" לדחות הכל בשביל שזה ישאר במאזן אבל אנחנו יודעים שבסוף המסלול הכל יקרוס תטמינו את הראש בחול אז לא תראו את האסון...סגור
-
8.דואגים לחלשים במקום לטייקונים!גועל נפש 07/05/2020 14:53הגב לתגובה זו8 3איפה יאיר לפיד שיעשה סדר במשק, ועחזיר את הטייקונים למקומם הטבעי באש סדר העדיפויות במקום את כל האזרחים הפשוטים והנחשלים שלא ראויים לכך?!סגור
-
7.וכמאמר הידועלרון 07/05/2020 14:48הגב לתגובה זו5 1"הישמר מ"עוזריך"!סגור
-
6."גן עדן"לרון 07/05/2020 14:46הגב לתגובה זו3 0+++/ריבית=צלילה לגהינום ועברי פי פחת!סגור
-
5.סה"כ הם דוחים את הבעיהרבקה 07/05/2020 14:35הגב לתגובה זו10 3בעוד 6 חודשים הלווים יצטרכו לשלם תשלום כפול כל חודש.סגור
-
לא הבנת כלום גברת. קושי בהבנת הנקרא (למרות שגם הכתבד 08/05/2020 00:01הגב לתגובה זו0 1לוקה בכתיבה..) - ההחזרים הנדחים נפרסים לאורך כל חיי המשכנתא מחדש. בהחלטה הקלה משמעותית וראויה לשבח.סגור
-
קראתי שוב, ואתה צודק חלקית.רבקה 08/05/2020 16:56הגב לתגובה זו1 0אם ללווה משכנתא נשארו מהיום 7 חודשים עד גמר תשלום המשכנתא אז בעוד 6 חודשים עליו לשלם את כל הסכום בבת אחת. ממש הקלה משמעותית!סגור
-
4.יפה מאד. עזרו לבנקים לא לאנשיםעמך 07/05/2020 13:39הגב לתגובה זו10 0מה יקרה בעוד 6 חודשים הרי הלוואה מממשיכה לרוץ ולצבור ריבית. מי שחושב שמה שהיה זה מה שיהיה שיחשוב שנית. הלה לה לנד נגמר.סגור
-
3.האם זה מתבצע באופן אוטומטי או שצריך לבקש מכל גורם בנפרד (ל"ת)נירה 07/05/2020 13:24הגב לתגובה זו1 0סגור
-
צריך לבקש מכל גורם 3 פעמיםמישה 07/05/2020 16:17הגב לתגובה זו6 0מה לבקש? להתחנן!!!סגור
-
2.שפרעםנזאר 07/05/2020 13:21הגב לתגובה זו1 0דחייה לחשבנות פרטיים או עסקיים בלבדסגור
-
1.מי שכבר הגיש דחייה ל4 חודשיםאלי 07/05/2020 12:58הגב לתגובה זו1 1יצטרך להגיש שוב לקבל חודשיים נוספים או שזה קורה אוטומטיסגור
