בנק דיסקונט - יעיל יותר, רווחי יותר; כאילו לא היתה קורונה

בנק דיסקונט -0.61%  הרוויח בשנת 2020 1.3 מיליארד שקל (בנטרול רכיבים חד פעמיים) - תשואה של 6.7% על ההון. בשנת 2019 הרווח הסתכם ב-1.7 מיליארד שקל, אבל הירידה ברווח לא משמעותית ביחס לחששות שהיו מ"שנת הקורונה". למעשה, כל הבנקים דילגו מעל הקורונה, ואפילו יצאו מחוזקים יותר, בעיקר בשל התייעלות.    הרווח של דיסקונט ברבעון הרביעי ירד ב-18.8%, בעיקר בשל הוצאות לתוכנית הפרישה הגדולה בתולדות הקבוצה, במסגרתה פרשו 656 עובדים - 8% מכח האדם בקבוצה. בנטרול רכיבים מסויימים, ובראשם תוכנית הפרישה, הרווח ברבעון גדל ב-16.6% והתשואה להון מסתכמת ב-9.1%   האשראי לעסקים גדולים צמח בשנת 2020 ב-15.6% והאשראי לדיור ב-14.8%. האשראי הכולל בישראל צמח ב-6.1%.   לקריאה נוספת: > בנק לאומי - רווח של 890 מיליון ש' ברבעון האחרון - כאילו לא היתה קורונה > היתה קורונה? הרווח הנקי של בנק הפועלים ברבעון האחרון: 915 מיליון שקל > מזרחי טפחות בתוצאות טובות - רווח של חצי מיליארד ש' ברבעון האחרון

הנהלת הבנק נערכת ליישום תוכנית אסטרטגית רב-שנתית חדשה לשנים 2025-2021: התוכנית כוללת שלושה אזורי מיקוד: התפתחות מואצת של הבנקאות המסורתית, חדשנות ומיקסום ערך הקבוצה.

צמיחת אשראי בתחומי מיקוד אסטרטגיים: האשראי הכולל בישראל גדל בשנת 2020 ב-6.1%. האשראי לעסקים גדולים גדל ב-15.6% והאשראי לדיור ב-14.8%.

עיסקת פייבוקס: הנהלת החברה מציינת את ההסכם עם שופרסל להקמת מיזם פיננסי ללקוחות כל הבנקים, על הפלטפורמה של פייבוקס כאחד החשובים השנה. המיזם יציע ארנק דיגיטלי מתקדם וסופרמרקט פיננסי ובו שירותים של פינטקים ויצרנים נוספים. 

• דיסקונט מעניק לעסקים הקטנים ומשרתי המילואים עד 100% החזר על עמלות וריביות
• למרות הדוחות הטובים: למה מניית דיסקונט נופלת?

המספרים בדוחות הרווח הנקי ברבעון הרביעי ירד ב-18.8% בהשוואה לרבעון הרביעי של 2019 והסתכם ב-264 מיליון שקל. בניטרול רכיבים חד פעמיים, הרווח הנקי ברבעון הרביעי מסתכם ב-421 מיליון שקל, עליה של 16.6% בהשוואה לרבעון הרביעי של 2019, והתשואה על ההון ב-9.1%.

הרכיבים החד פעמיים ברבעון הרביעי (לאחר מס) כוללים הוצאה של 243 מיליון שקל בגין פרישת עובדים (85% מההוצאה בגין פרישת עובדים בכל 2020). ברבעון זה נרשמה גם הכנסה חד פעמית של 112 מיליון שקל בשל הכנסות מביטוח. סך הרכיבים החד פעמיים ברבעון הרביעי מסתכם ב-157 מיליון שקל.

ההכנסות מריבית נטו הסתכמו בשנת 2020 ב-5,898 מיליון, עליה של 0.1% בהשוואה לשנת 2019. ההכנסות שאינן מריבית הסתכמו בשנת 2020 ב-4,007 מיליון שקל, עליה בשיעור של 6.3% לעומת 2019. מתוך זה, ההכנסות מעמלות הסתכמו ב-2,826 מיליון שקל, ירידה של 4.9% בהשוואה לשנת 2019.

• עופר גלבוע וגיא רגב רוכשים שליטה בגאון אחזקות בעסקה של כ-38 מיליון שקל
• עוד בדרך? תפרון צופה שמכסי טראמפ יעניקו לה יתרון מול המתחרות
• תוכן שיווקי "הקרנות הפאסיביות מהוות 60% מהענף"

ההוצאות בגין הפסדי אשראי הסתכמו בסך של 1,718 מיליון שקל, לעומת סך של 690 מיליון בשנת 2019. העלייה נובעת בעיקר, מהשלכות משבר הקורונה, ובפרט מגידול בהפרשה הקבוצתית להפסדי אשראי. שיעור ההוצאה להפסדי אשראי בשנה זו עמד על 0.91% בהשוואה ל-0.40% בשנת 2019.

יחס היעילות בשנת 2020 עמד על 67.5% לעומת 65.2% בשנת 2019. בניטרול הרכיבים החד פעמיים, יחס היעילות בשנת 2020 היה עומד על 62.5% בהשוואה ליחס יעילות מנוטרל של 64.0% בשנת 2019.

פיקדונות הציבור הסתכמו ב-226.1 מיליארד שקל, עליה בשיעור של 12.2% מתחילת השנה. האשראי לציבור ברוטו הסתכם בשנת 2020 ב-192.5 מיליארד שקל, עליה של 5.2% בהשוואה לסוף שנת 2019.   אורי לוין, מנכ"ל קבוצת דיסקונט, אמר עם פרסום התוצאות: "התוצאות הכספיות של קבוצת דיסקונט מעידות על איתנותה הפיננסית ועל מחויבותה להגברת התחרותיות במערכת הפיננסית גם בתקופה מאתגרת זו. במהלך 2020 השקנו אסטרטגיית צמיחה רב-שנתית חדשה והאצנו את תהליכי החדשנות הטכנולוגיים והארגוניים, שיבטיחו כי נהיה הבנק הטוב ביותר ללקוחותיו ונייצר ערך מקסימלי לבעלי המניות.

"בצד ההתמודדות עם השפעות משבר הקורונה, הצלחנו בשנה החולפת להוציא לפועל את תכנית הפרישה הגדולה ביותר בתולדות הקבוצה, אשר תביא להשפעה משמעותית על בסיס ההוצאות והתרבות הארגונית. צמחנו משמעותית באזורי המיקוד, שיפרנו את השירות ללקוחותינו וזאת, במקביל להאצה משמעותית של מהלכי חדשנות תחרותיים ובהם הכרזה על שיתוף הפעולה עם שופרסל להקמת מיזם אשר יציע בעתיד שירותים פיננסיים מתקדמים ממגוון ספקים. גם בשנים שלפנינו, קבוצת דיסקונט תמשיך לפעול בעוצמה להשגת צמיחה מקסימלית וקידום התחרות במערכת הבנקאית תוך מיקוד בלקוח".