המשקיעים הצעירים נוהרים לשוק ומצהירים: "לא מפחדים מהרפתקאות - אבל תפעלו בשיקול דעת"

בתקופת הקורונה צעירים רבים התחילו להשקיע בשוק ההון. העובדה שרבים מהם יצאו לחל"ת, ונותרו עם הכנסה חלקית של ביטוח לאומי (אך למשך יותר משנה, כלומר תמריץ גרוע שמונע חזרה לעבודה) גרמה להם לחפש דרכים נוספות להכניס כסף. המשקיע הצעיר הוא אדם מיושב, ואחראי שחסך קצת כסף ורוצה לגרום לכסף להתחיל "לעבוד", במקום לתת לו להעלות אבק בריביות האפסיות שיש כיום בתוכניות הפק"מ בבנק - המשקיעים החדשים ניזונים מעיתונות כלכלית, מרשתות חברתיות ומכל פלטפורמת תוכן אפשרית שיכולה לסייע להם להצליח בהשקעות.

"אני בעד להשקיע כמה שיותר מוקדם ולנצל את האפקט של הריבית דריבית (תשואה שמייצרת תשואה נוספת, שממשיכה לייצר תשואה נוספת גם על ההון שכבר נצבר. ס.ק), מדובר בדור הרבה יותר פתוח בראש מדורות קודמים, אנחנו דור שלא מפחד מהרפתקאות לכן עולם ההשקעות הוא עולם שנפתח הרבה יותר בקלות לדור שלנו." אומר שי ביבס (28), מייסד ynow, קהילת ההשקעות וההתפתחות האישית לדור ה-Y. "פתאום כשהגיע משבר הקורונה זיהיתי הזדמנות. אמרתי לבת הזוג שלי "אנחנו נכנסים ויהי מה, ובכל הכוח" וכמובן שבניתי תוכנית לפני כן וחקרתי, בדקתי מניות והגעתי לתיק שנראה לי נכון למטרות שלי. מאז אנחנו כל היום מדברים על כלכלה, אנחנו צופים כל יום בפוקס ביזנס, נכנסנו גם לעולם הקריפטו והנכסים הדיגיטליים".

"נכנסתי לשוק ההון בגיל 24 בערך כשקניתי את המניה הראשונה שלי, אבל זו הייתה כניסה בסכומים קטנים. לקחתי כמה קורסים על איך קוראים דוחות, איך בונים תיק השקעות ופחות או יותר חיכיתי לרגע המתאים מבחינתי להיכנס. בתקופת הקורונה ראיתי נפילה מטורפת בשוק ההון והבנתי שזה הטיימינג שלי להיכנס. אחד הדברים שתמיד מדברים עליהם, זה שבמשבר של 2008 דווקא אנשים שלא מיהרו לצאת משוק ההון קטפו וקוטפים את הפירות, וזה תמיד אכל אותי הקטע הזה שאם הייתי חי בתקופה הזו לא הייתי יוצא.

כותרת ראשית

האם אנחנו מתקרבים למשבר באג"ח הקונצרניות?

אג"ח | איציק יצחקי | 23/11/2024

- כל הכותרות

האם אנחנו מתקרבים למשבר באג"ח הקונצרניות?

התאוששות בכלכלת ארגנטינה, אבל היציאה ממשבר עוד ארוכה

משבר ברשת 13: קריסת העסקה, רייטינג נמוך וחיפוש אחר משקיע שיציל את ה...

מה יהיה מחר בבורסה? ועל חברות הביטוח שזינקו יותר מהבנקים

הזהב זינק השבוע ב-5% - מה הסיבות ומה צפוי בהמשך?

נפצעה במינגלינג בהשתלמות - ותבעה הכרה במקרה כתאונת עבודה

בוטל מיזוג הענק בשוק הטלוויזיה בארה"ב: דיירקטיוי ודיש לא יתאחדו

טלי בן עובדיה מונתה למנכ"לית זמנית של חדשות 13 – המינוי מעורר סערה

שנתיים אחרי השקת ChatGPT: לאן הולכת מהפכת ה-AI?

שוק הנדל"ן בדרך לעליות או לירידות? הנתונים שמלמדים על מגמה חדשה

רגע לפני שיכלה לממש את האופציות, העובדת הבכירה פוטרה - ותבעה

הלווה 1.5 מיליון שקל עם בטוחות ומנגנון מסודר - ואז גילה שרימו אותו

סקוט בסנט: מי האיש שטראמפ בחר להוביל את הכלכלה האמריקאית?

הטיל ההיפרסוני של רוסיה: האם ישראל צריכה לדאוג?

קרן ETF עם תשואה של 300% – האם זה מתאים לכם?

דיסאינפלציה ב-2025: שוקי ההון בדרך לשנה מעניינת

וול-סטריט ננעלה בעליות; סולאראדג' קפצה ב-10%, פאגאיה עם 6%

המרוץ לשבבים: האם קוואלקום היא אנבידיה הבאה?

פינטרסט - המניה שנפלה יותר מדי?

מהפך בניהול כספי צה"ל: לראשונה ימונה חשב חיצוני בדרגת אל"מ

עוד תכניות

"אחד האנשים שאני הכי עוקב אחריהם זה המיליארד וורן באפט. כשהוא נשאל בראיון מתי הוא התחיל להשקיע, הוא ענה שרכש את המניה הראשונה שלו בגיל 11 - והוסיף שהוא מתחרט שביזבז 11 שנים מהחיים שלו בלי להשקיע...".

שוק ההון מהווה בשבילך תחליף להכנסה ממקום עבודה?
"אני עדיין עובד, זה לא הגיע למצב שאני יושב בבית רגל על רגל אבל אני מכניס סכום מאוד יפה מההשקעות ברמה חודשית. אבל אני לא צריך את הכסף כי אני עובד כשכיר, ולכן אני משתמש ברווחים הללו לטובת האפקט של הריבית דריבית, כי חבל לי למשוך אם אני לא צריך – אני משתמש ברווחים כדי להמשיך להשקיע ולקנות עוד מניות, אני לא מושך את זה להוצאות היום יום".

באיזה מניות אתה משקיע?
"התיק שלי בנוי לרוב מבסיס של תעודות סל, מכיוון שתעודות הסל מאוד מפוזרות לחברות קטנות בינוניות וגדולות. אני משקיע בעוד תעודות סל של חברות מחוץ לארה"ב, מבחינת סקטורים זה הסקטורים הטכנולוגיים, סקטורים של תיירות וסקטורים של בידור כמו דיסני  WALT DISNEY +0.82% WALT DISNEY 115.66 +0.82% סגירה:0 פתיחה:114.11 גבוה:116.33 נמוך:113.6 מחזור:-- לעמוד ציטוט חדשות גרפים פרופיל חברה המלצות כתבות נוספות בנושא: ונטפליקס NETFLIX +0.03% NETFLIX 897.79 +0.03% סגירה:0 פתיחה:895.55 גבוה:906 נמוך:893 מחזור:-- לעמוד ציטוט חדשות גרפים פרופיל חברה המלצות כתבות נוספות בנושא: ".

איך אתה מתמודד עם ירידות בבורסה?
"אחד הדברים שהחלטתי לעשות זה לא להיכנס לשוק ההון עד שאני לא עובד על הפן הפסיכולוגי. קראתי ספר מדהים בתחום שאומר שהשקעות הן כמו עונות השנה, ושאחרי כל חורף בסוף מגיעים האביב והקיץ. עם התנודתיות בשוק, היו ימים בשנה האחרונה שהייתי רואה את תיק ההשקעות שלי יורד ב-20%, פתאום ביום אחד הפסדתי את מה שהרווחתי בחודש שלם... ברור שזה לא כיף אבל אני תמיד מדבר לעצמי ומרגיע את עצמי, ופשוט אומר שזה יעבור והכל בסדר. מהניסיון שלי אני רואה  בסוף שזה עובר, ובסוף הקיץ בא".

מה לדעתך צריך לעשות כדי להצליח?
"לפני הכל צריך לבנות תוכנית עבודה שתתאים למטרות שלנו, ולנסות להבין האם שוק ההון בכלל מתאים לנו. הדבר הראשון שהייתי כותב זה מה המטרות שלי, מה טווח הזמן שבו אני רוצה להשיג את המטרות הללו, ומה הסיכון שאני מוכן  לקחת, כי בסופו של דבר אם יש אנשים שלראות אדום בשוק ההון עושה להם כאב ראש, או מדיר שינה מעיניהם אין סיבה שיכנסו לשוק ההון. חשוב גם ללמוד את המניה, לא הייתי נכנס להשקעה שאני לא מבין בה. לא צריך תואר דוקטור, ואפשר להיוועץ באנשים שינהלו בשבילכם את התיק, אבל אני עדיין מאמין שאת המידע המינימלי צריך להיות לנו, לא להיות 'בוקים' עם אפס ידע המעורבות שלנו בתיק צריכה להיות הרבה יותר מאשר למישהו אחר לנהל את הכסף ולהגיד לו 'קח תנהל' ".

כיום שי מושקע בשוק ההון בהיקף של כ-100 אלף דולר, והתשואה שלו על התיק היא סביב ה-70%. "רוב התשואה מגיעה מטסלה  TESLA INC +3.8% TESLA INC 352.56 +3.8% סגירה:0 פתיחה:341 גבוה:356.64 נמוך:337.7 מחזור:-- לעמוד ציטוט חדשות גרפים פרופיל חברה המלצות כתבות נוספות בנושא: שנכנסתי אליה במחיר מניה של 310 דולר והיום היא עולה סביב ה-700 דולר".

מהם המאפיינים של המשקיע החדש?
אם היינו צריכים לאפיין את פרופיל המשקיע הממוצע בבורסה, כנראה שהיינו מציירים אדם מבוסס מאוד, בעל השכלה פיננסית רחבה ומעל גיל 40. כיום, שוק ההון נמצא במגמה של שינוי, ובעידוד הרשתות החברתיות - צעירים עם הון קטן מתחילים להשקיע. הם מתחילים בהשקעה של סכומים קטנים ונוטים להשקיע במניות שהם מכירים, כמו נטפליקס או דיסני - הם ישקיעו בחברה שהם מאמינים בה, אך לא ישקיעו בלי ללמוד על המניה - הם יקראו, ויתייעצו לפי שהם יחליטו לשים את כספם. הרשתות החברתיות ופלטפורמות ההשקעה שינוי לגמרי את התמונה. עם אפליקציות כמו רובין הוד, ואי-טורו כמעט כל אחד יכול להתחיל לסחור.

"התחלתי לסחור בתחילת הקורונה. הייתי בחל"ת, היה לי מלא זמן פנוי וקצת כסף בצד, בדיוק קיבלתי את המענק מהצבא" אומר אוראל פרטוש (27), מתל אביב. "בתקופת הקורונה כל השווקים היו למטה, וחשבתי שזה בדיוק הזמן להתחיל להשקיע. מאז שאני ילד רציתי להשקיע בדברים, אבל תמיד זה הרגיש לי שזה עולם של מבוגרים, של אנשים ש'מבינים'. ואז חקרתי קצת, קראתי באינטרנט וגם התייעצתי עם אנשים שמבינים שייעצו לי להשקיע דרך הבנק בסכומים קטנים, וללמוד את העולם הזה לאט לאט וכך עשיתי. השקעתי בכמה סקטורים, חלק קנאביס, חלק אנרגיה ירוקה היו כל מיני דברים, ההתחלה הייתה קצת לא ברורה כי לא ידעתי איך להתנהל בהתחלה". 

שוק ההון מהווה בשבילך תחליף להכנסה ממקום עבודה?
"לא. אני עוד לא שם ולא מכוון לזה, כרגע אני שם את הכסף על חברות שאני מאמין בהן, ומקווה שיתפתחו ויצליחו בתקווה לממש את זה ביום מן הימים. נכון לעכשיו אני עוסק בהשקעות לטווח הארוך – שם את הכסף ומנסה לא להתעסק בזה הרבה, אני נכנס פעם ביום לראות מה קורה, אני נשאר מעודכן בכתבות ומשתדל לצרוך עיתונות כלכלית לפחות פעם ביום".

איך אתה מתמודד כשיש ירידות בבורסה?
"הרבה פעמים היה בא לי לבכות, בהתחלה לפחות. והיום אני עדיין מתבאס, אבל  אני יותר מקבל את זה, כי אני מבין שאין לי באמת מה לעשות עם זה. כבר למדתי להבין שאם אני שם את הכסף שם, אני לא באמת יכול לדעת מה יקרה איתו. אני פשוט שם  את הלב שלי איפה אני חושב שיהיה טוב, ואם לא הלך אז לא הלך – לקחתי בחשבון שזה יכול לקרות".

אתה כרגע מפסיד או מרוויח?
"כרגע אני באיזון, יש מניות שיורדות ויש מניות שעולות. כן הפסדתי קצת כסף, אבל גם הרווחתי. כדאי לשמור על קור רוח, גם אם רואים שיש ירידות לא לשבור את הכלים. וצריך לקרוא מלא עיתונות כלכלית וללמוד מאנשים, ומכל מה שאפשר.

לפני קצת יותר משנה פפר מקבוצת לאומי +1.67% לאומי 4,135 +1.67% בסיס:4,067 פתיחה:4,040 גבוה:4,140 נמוך:4,040 תמורה:158,957,381 לעמוד ציטוט חדשות גרפים פרופיל חברה המלצות כתבות נוספות בנושא:  השיקו את אפליקציית פפר אינבסט (Pepper Invest) המיועדת למסחר בני"ע בארה"ב. הבנק הציע מודל עמלות שאינו תלוי בכמות הקניות והמכירות, אלא בשיעור קבוע של 0.8% מהתיק בשנה. בעזרת האפליקציה אפשר לסחור בשוק ההון באופן פשוט ונגיש, ובמקביל לצרוך תוכן כלכלי בפלטפורמה, דבר שמקל ומנגיש את שוק ההון לצעירים. "יש טכנולוגיות חדשות בעולם שמאפשרות לאנשים לסחור באופן ישיר בבורסה לא דרך ברוקר או יועץ או דרך קופת גמל, לא משנה איך עושים את זה אפשר להגיע לשוק ההון בצורה ישירה" אומרת מנכ"לית פפר מיכל קיסוס הרצוג. 

מיכל קיסוס הרצוג, מנכ"לית פפר. צילום: בן הרצוג

> להשוואת עמלות בין הבנקים והברוקרים הפרטיים לחצו כאן

משבר הקורונה נתן מקפצה לפעילות בשוק ההון, והמון צעירים החלו להשקיע. האם לדעתך מדובר בטרנד חולף, או שהמשקיעים הצעירים נמצאים כאן בשביל להישאר?
"אני אישית לא חושבת שזה טרנד חולף, יש כלים שיכולים ללוות את המשקיעים ולסייע לך לא להשקיע מעבר למה שיש לך, לא לקחת עוד סיכון. יש גישה לשוק ההון לכולם ולא רק למועדון סגור של אנשים שאולי יש להם קצת יותר כסף, או אולי מבינים יותר וכו'. היום יש טכנולוגיה חדשה, דרישה של לקוח וצרכים ורגולציה שצריכה להתאים את עצמה למצב החדש".

קיסוס מוסיפה: "שוק ההון זה לא מדע טילים, אני כמובן לא מדברת על אופציות מורכבות אלא על קניה ישירה של מניות, אפילו קניית מדדים כמו ה-S&P 500 (מדד 500 החברות הגדולות בארה"ב. ס.ק), בוודאי אם מנהלים את תיק ההשקעות בחכמה, חושבים לפני שמשקיעים, וקצת לומדים על ההשקעות - במיוחד שיש כיום פלטפורמות שאפשר לקבל בהן מידע. עכשיו הלקוחות מבקשים יותר ממה שפפר אינבסט מציעה, לכן אנחנו מגדילים את אינבסט כל הזמן לפי הביקוש, אנחנו גם רואים שיותר נשים משקיעות".

מה הפרופיל של אותם משקיעים צעירים?
"רוב המשקיעים הם בעלי היגיון בריא, הרבה אומרים לי על המשקיעים הצעירים "הם משתמשים בבורסה כאילו זה משחק, ובורסה זה לא משחק אלא מקום רציני" הכל נכון, אבל זה שהם צעירים זה לא אומר שהם לא חכמים ולא יודעים לחקור וללמוד לפני שהם משקיעים במשהו. זה שאתה צעיר זה לא אומר שאתה לא מבין, אלא להיפך אם יש לך את  הכלים ואתה משקיע בצורה זהירה ומודעת אני חושבת שאתה יכול להמשיך להשקיע ואפילו לראות מזה ערך"

בפפר אינבסרט יש אפשרות להשקיע בשברי מניות, ספרי לנו על זה קצת.
"שברים זה כלי שמאפשר לך להיכנס לשוק ההון בסכום נמוך יחסית, כלומר אם את רוצה לקנות את מניית אמזון שעולה סביב ה-3,000 דולר ואין לך את הכסף להשקיע ולסכן, אבל את מאוד רוצה להשקיע באמזון אז יש אפשרות להשקיע ב-50 שקלים, ואז את מקבלת שבריר מניה – זה אמנם לא הרבה, אבל ככה את לא מסכנת הרבה כסף ומתחילה ללמוד ולהבין את שוק ההון לאט לאט".

גם מור אסיא ושלי הוד מויאל מייסדות פלטפורמת ההשקעות iAngels, התחילו להשקיע בגיל צעיר - ויש להן הרבה מה לומר בנושא: "עוד בשלבים מוקדמים בקריירה שלי, תמיד צפיתי בשוק ההון ובחנתי הזדמנויות עבור קרן גידור גדולה בה עבדתי בתקופת המשבר הפיננסי של 2009. יצא לי לראות שוק בקריסה ואז חוזר ומתקן את עצמו, ולחשוב על תהליכים פוליטיים שמשפיעים על הכלכלה. זה פתח לי את התיאבון והתחלתי להשקיע בעצמי אחרי מספר שנים ולנהל תיק סחיר פעיל עבורי ועבור משפחתי" אומרת שלי הוד מויאל.

"חשוב להנגיש את הידע ולחנך כבר מגיל צעיר לחשיבה פיננסית. שוק ההון נמצא כרגע בפריחה אבל הרכבת עוד לא עברה וגם מי שיחליט להשקיע עכשיו, בטווח הרחוק ירוויח. צעירים שבוחרים להשקיע את הזמן והאנרגיה שלהם בעבודה, צריכים להשקיע גם בעתידם וללמוד להגדיל את הונם באמצעות השקעות. יש היום המון דרכים נכונות ומונגשות להשקיע חכם ובקלות, וכך לדאוג לממון נוסף לעתיד. ההיסטוריה מוכיחה שמי שמשקיע - אפילו בצורה עיוורת - במדד מניות, על פני 40 שנה הרוויח. זה חשוב לבנות את האקוויטי, את הרווחים שלך, יותר מתמיד, כי אנחנו חיים בעולם מאוד דינאמי. היום אנחנו חייבים להיות מפוקסים על הנושא הזה ולקחת את האקוויטי לידיים- לחקור, לחשוב, להשקיע".

מור אסיא: אני חוויתי בבית כבר מגיל צעיר השקעות בעיקר בחברות פרטיות. ראיתי אתגרים רבים בניהול תיק הון סיכון באופן פרטי וללא ספק זה היה חלק מההשראה עבורי להקים את אייאנג׳לס בגיל 30 ולהתחיל להשקיע בעצמי. כחלק מדור ה-Y לא הצלחתי להבין איך אנשים מבצעים השקעות בתחום בלי דאטה, בלי פלטפורמה שעוקבת אחרי ביצועים ומדדים, בלי יכולת לייצר השוואה מתודולוגית וקונסיסטנטיות בדיווחים לאורך השנים. הקמנו את אייאנג׳לס בשביל לייעל את התהליכים המסורתיים של השקעות ולהצעיד את העולם הזה אל הדור הבא. במקביל, בן זוגי ב-19 שנים האחרונות הוא יוני אסיא, מייסד ומנכ"ל אי-טורו, פלטפורמה מובילה בתחום מסחר בשוק הציבורי. אני מאמינה שצעירים יצרכו באופן חדשני שכזה שירותים פיננסיים ויוכלו להפוך פעילים בשוק מנייתי או בשוק פרטי כבר בשנות ה-20 לחייהם עם אסטרטגיה ברורה לניהול הון לעתיד".