הציבור ממשיך לשלם ביוקר: 92% מניהול הכסף נשאר בבנקים. למה?
עוד סיבה לחגיגה של הבנקים שהרוויחו 6.3 מיליארד שקל ברבעון ו-22 מיליארד שקל בשנה האחרונה - הם גובים דמי ניהול גבוהים על ניהול התיקים והציבור מפסיד; מדובר על 314 מיליארד שקל שמשלמים סתם דמי ניהול גבוהים לבנקים, כך על פי דוח רשות ניירות ערך; 89% מנוהלים בחמשת הבנקים הגדולים
גם מי שכבר חכם ומשקיע את הכסף שלו עושה טעות חמורה - הוא משאיר את הכסף בבנק ולכן משלם דמי ניהול מופרזים וגבוהים של אלפי שקלים בשנה לבנקים. תחשבו על זה: אם יש לכם תיק השקעות דרך הבנק של 100 אלף שקל ואתם משלמים 1000-2000 שקל בשנה דמי ניהול לבנק אתם בעצם נותנים לבנק 'במתנה' 1-2% דמי ניהול. למה לשלם כל כך יקר? הבנקים גם לוקחים לאנשים יותר מזה. אבל עדיין מתברר ש-92% מהתיקים המנוהלים של הציבור מרוכזים בבנקים, 89% מתוכם בחמשת הבנקים הגדולים.
יש אלטרנטיבות - אתם יכולים וצריכים להעביר את הכסף לבתי ההשקעות. דמי הניהול שם נמוכים משמעותית, לפעמים אפילו ב-80% ביחס לבנקים. לא חבל סתם לתת כסף טוב שלכם לבנקים? לא עדיף לשמור לעצמכם את הכסף שלכם ולשלם פחות דמי ניהול?
בכל מקרה, על פי דוח רשות ניירות ערך לשנת 2022, פועלות בישראל 127 חברות ניהול תיקים אשר מנהלות שווי כולל של כ-314 מיליארד שקל עבור כ-91,500 לקוחות, ביניהם לקוחות פרטיים, תאגידים, עמותות, מוסדות אקדמיים ועוד, כך עולה מדו"ח שמפרסמת רשות ניירות ערך, המפקחת על ענף מתן שירותי ניהול תיקי השקעות. בין היתר, מציג הדו"ח את הרכב מקורות ההכנסות של מנהלי תיקים, נתוני הפעילות של מנהלי התיקים במסחר בבורסה, ועוד.
נכון למועד פרסום הדו"ח, פועלים בישראל 789 יחידים בעלי רישיון ניהול תיקים, ו-483 יחידים בעלי רישיון שיווק השקעות אשר מציעים ללקוחות המנוהלים שירות אישי בתמהיל השקעות הכולל קרנות נאמנות וניירות ערך המותאמים לצרכי הלקוח.
- המהפכה השקטה בשוק הביטוח: האם הגיע הזמן להיפרד מהסוכן ולעבור לדיגיטל?
- "העמלה השקופה שמכרסמת בפנסיה שלכם - ואין עליה משא ומתן"
בשנת 2022 חל גידול של 4,032 תיקים בקטגוריית התיקים הקטנים (עד חצי מיליון שקל), וקיטון של 856 תיקים (13%) במספר התיקים הגדולים (מעל 5 מיליון שקל). הדו"ח מצא כי 74% מהלקוחות בענף הינם בעלי תיק ששוויו בטווח של עד 1.5 מיליון שקל. בשנת 2022 רכשו מנהלי התיקים 5,818 ניירות ערך ומכשירים פיננסים שונים, מתוכם 1,694 קרנות נאמנות. בהשוואה לפעילות מערכי הייעוץ בבנקים, מנהלי התיקים פועלים במגוון גדול יותר של נכסים.
בתיקים קטנים (בשווי עד חצי מיליון שקל) שיעור ההשקעה באמצעות קרנות נאמנות גדול יותר ביחס לתיקים המנהלים שווי נכסים גדול יותר. בשנת 2022 משקלם של קרנות נאמנות בתיקים אלו עמד על כ-68%. 192 מיליארד שקל (60% משווי הנכסים המנוהל), מנוהל עבור לקוחות פרטיים שאינם מוסדיים - בעיקר לקוחות פרטיים וחברות. סה"כ שווי הפעילות במסחר (קניות ומכירות) עמד על כ-167.6 מיליארד שקל. מתוך שווי זה, פעלו מנהלי התיקים בקרנות נאמנות בשווי של 34.2 מיליארד שקל.
בבחינת 50 המוצרים הפופולריים ביותר בשנת 2022, נמצא שסוג הנכס הבולט ביותר, מעל 70% מהשווי המנוהל בחשבונות המנוהלים, הוא אג"ח ממשלתיות. כ-65.4% מהכנסות מנהלי התיקים הינן הכנסות ישירות מדמי הניהול. דמי הניהול הממוצעים נעים בין 0.35%-0.65% מהשווי המנוהל. סך ההכנסות מדמי ניהול ישירים והכנסות עקיפות עמדו על כ-753 מיליון שקל, בשנת 2022. כ-65.4% מהכנסות מנהלי התיקים הינן הכנסות ישירות מדמי הניהול. דמי הניהול הממוצעים נעים בין 0.35%-0.65% מהשווי המנוהל. סך ההכנסות מדמי ניהול ישירים והכנסות עקיפות עמדו על כ-753 מיליון שקל, בשנת 2022.
- 4.אלי 07/06/2023 13:20הגב לתגובה זולהיכנס לארץ, רק כך התחרות תגדל. משרד האוצר ישן בעמידה.
- 3.כספים באלף מקומות 07/06/2023 12:19הגב לתגובה זוסיוט הריצה בין אלף חברות ודוחות..וזה גם כשחס וחלילה צריך למשוך כספי ירושה מקרנות השתלמות או גמלשל נפטר לך ותביא להם חתימות עורכי דין ואלף מסמכים לכל אחת גם כשיש צו ירושה.
- 2.בתי ההשקעות לא עושקים פחות מהבנקים (ל"ת)קלבסיאלה 07/06/2023 11:54הגב לתגובה זו
- 1.שלא למות בודד גלמוד 07/06/2023 11:34הגב לתגובה זואם יש לי 3 מליון שח שאלו כל חסכונותיי ועתידי האם אסתכן אפילו ב1% שאם אשים כספי בבית השקעות והוא יקרוס? אם בנק גדול קורס ברוב המקרים (לא כולם כמו בנק למסחר) אבל בכל המקרים המדינה מתערבת. אם בית השקעות יקרוס אני אשאר לבד. לכן אם כבר להעביר כספים לברוקר זה רק חלק מהכספים. אותה סיבה זה גם לא להיות רק במזומן ולהחזיק קצת נדלן הכל למקרה של אסון
- אלי 07/06/2023 15:35הגב לתגובה זולבית ההשקעות אין גישה לניירות אלה אלא לפי פקודותיך
