בנק הפועלים בהצעה מגוחכת על הפלוס בעו"ש - לא יעניק לכם ריבית

בנק הפועלים פועלים +2.13% פועלים 4,210 +2.13% בסיס:4,122 פתיחה:4,127 גבוה:4,210 נמוך:4,127 תמורה:147,153,400 לעמוד ציטוט חדשות גרפים פרופיל חברה המלצות כתבות נוספות בנושא: מודיע על צעדיו בנושא הריביות על העו"ש, אך בניגוד לשאר הבנקים, נראה כי בבנק הפועלים לא מתכוונים להעניק לכם ריבית את הפלוס בעו"ש אלא מציגים הצעה משונה - "מנגנון העו"ש המקזז". מדובר במנגנון שלדברי הבנק מתאים למשפחות אשר נמצאות חלק מהחודש בפלוס וחלק מהחודש במינוס. אבל מה עם לקוחות הבנק שנמצאים באופן קבוע בפלוס בחשבון? להם לא מגיעה ריבית על הכסף הנזיל שהם מעניקים לבנק? באופן לא מפתיע, בנק הפועלים הוא הבנק האחרון שמפרסם את מדיניות "ההטבות" כפי שביקש בנק ישראל והנגיד להיטיב עם הלקוחות בעלי הפלוס בעו"ש (דיסקונט אמנם לא פרסמה את אפליקציית פייבוקס של הבנק מציעה 3% על היתרה בחשבון).

לפי המנגנון החדש שמציע הבנק, הסכומים שנצברים בימי הפלוס מקזזים את הסכומים שנצברים בימי המינוס ועליהם יש לשלם ריבית. כך שבפועל - הריבית שהלקוח משלם על יתרות החובה שלו תקטן. המוצר מיועד למאות אלפי לקוחות פרטיים הנמצאים בחלק מהחודש ביתרות זכות ובחלק אחר שלו ביתרות חובה ומקטין את הריבית המשולמת על יתרות החובה.

במסגרת המהלך, הבנק מעלה את תקרת חישוב יתרות הזכות המצטברות לקיזוז, שעמדה עד כה על 10,000 שקל לחודש לכל היותר, לתקרה מצטברת מקסימלית בסך 300,000 שקל בחודש. לשם המחשה, בבנק מציגים את הדוגמה הבאה:
לקוח שהיה ביתרת זכות בסך 10,000 שקל למשך 10 ימים ולאחר מכן גם היה ביתרת חובה באותו הסכום למשך 20 ימים: ללא מנגנון העו"ש המקזז, הלקוח היה משלם ריבית בסך של כ-840 שקל בשנה. עם מנגנון עו"ש מקזז הלקוח ישלם כ-420 שקל בשנה ויחסוך 50%. ריבית זכות בגובה 2% על יתרת העו"ש היתה מקנה ללקוח כ-66 שקל בשנה בלבד.

בנוסף, הבנק מפחית את הריביות על יתרות החובה במדרגה השניה והשלישית במסגרות העו"ש ש"ח והחח"ד (חשבון חוזר דיביטורי) הפרטי וישווה את הריביות במדרגות אלו לזו הנגבית במדרגה הראשונה. מדובר בהפחתת ריבית בשיעור של 2.7%-2.9% במסגרת עו"ש משכורת ובשיעור של 0.5% בחח"ד פרטי (ביחס לריבית הטבלה, וללא כפל הטבות). ההטבה תהיה למשך שנה ותיכנס לתוקף לכלל הלקוחות בעלי מסגרת עו"ש או חח"ד פרטי החל מ-1.8.23 באופן אוטומטי.

במקביל הבנק מודיע כי ככל שריבית בנק ישראל תעלה, הבנק יספוג את העלאות הריבית שעשויות להתרחש עד סוף השנה בשיעור כולל של עד 0.5% - לקבוצת הלקוחות שלגביה הבנק ספג את עליית הריבית בחודש מאי האחרון, וזאת למשך שנה מכל העלאת ריבית (ככל שתהיה). לדברי הבנק, לקוחות אלה יחסכו עד כ-1,100 שקל נוספים בממוצע למשך שנה.

הטבה נוספת עליה מודיע הבנק היא הארכת תקופת מהלך הספיגה הראשון של העלאת הריבית – ללקוחות שנהנו מהטבת ספיגת העלאת הריבית בינואר 2023 בסך 0.5% הבנק יאריך את תקופת הספיגה בחצי שנה נוספת (ובסך הכל לתקופה של שנה וחצי עד לחודש יוני 2024 כולל). מהלכים אלו מצטרפים ליוזמה מחודש נובמבר 2022 במסגרתה אפשר הבנק להאריך את תקופת מסלול הפריים בהלוואה לדיור (תוך שמירה על יתר תנאי מסלול ההלוואה המקוריים) כדי לסייע ללקוחות ולהפחית את ההחזר החודשי במסלול זה (בכפוף לתנאי השירות).

ראוי שבנק הפועלים יערוך חשבון נפש עם עצמו כיצד הוא מעריך את לקוחותיו ויבחן מחדש את מתן הריבית על העו"ש. הנה מה שמסר לביזפורטל אחד מהאנשים המעורים במערכת הבנקאית בישראל: "ההודעה של בנק הפועלים היא הונאה מושלמת. הוא מקזז עלות של "מינוס" על חשבון פלוס בעו"ש. למה זו תרמית? כי מי שבמינוס לא עובר כל כך מהר לפלוס ולכן לא יהיה זכאי לכלום. שנית, זה נועד לפטור מריבית חובות אבודים שלהם. סוג של נוכלות. גם מנגנון העו"ש של הבנק לא באמת יוציא ממנו כסף - רוב הלקוחות או במינוס או בפלוס, ואם יש פלוס קטן בתחילת החודש לאחר ההורדות של ה-1 וה-10 לחודש זה חוזר למינוס הרגיל. להעלות ל-300 אלף זה בכלל בדיחה, איזה לקוח בפלוס 300 ואז נכנס למינוס?"