יועצי ההשקעות בבנקים הפכו לרובוטים - אז למה בנק ישראל רוצה שתשלמו על הייעוץ?
ואז הגיעו ההנחיות, הרגולציה, הבירוקרטיה. בהנהלת הבנק שואלים את היועץ למה הוא המליץ ללקוח על מניית X. "אני חושב ש-X טובה. הרווחים שלה עלו, בעל השליטה קנה מניות, קראתי ראיון עם המנכ"ל שלה". ואז אומרים לו - "אבל היא לא ברשימה של המועדפות על הבנק".
מה יעשה היועץ? יפסיק להמליץ על מה שהוא חושב ויעבור לרשימה של הבנק שהיא כסת"ח. רשימה של מניות שאם ממליצים על מניות ממנה אין סיכון שאחר כך מישהו יבוא בטענות לבנק וליועץ. אין גם סיכוי לתשואה מרשימה, יש סיכוי גדול לבינוניות.
- כל הכותרות
ואז בהדרגה מעקרים ומסרסים את עבודת הייעוץ. המפקח על הבנקים סירס את התפקיד הנחשב - יועצי השקעות ממלאים רוב היום טפסים. טפסים מול הלקוח, טפסים אחרי שיחה עם הלקוח, טפסים שמסבירים מדוע הם המליצו ללקוח על קרן נאמנות מסוימת.
במצב כזה, רוב יועצי ההשקעות הופכים לרובוטים - הם פותחים את מערכת הדירוג של הבנק, רואים מי הקרנות המובילות, ומכינים ללקוח תיק השקעות. זאת העבודה של יועצי ההשקעות כיום. יש כאלו שנמצאים במטה של הבנק או במרכז ייעוץ, אז אולי העניין שם שונה, יש כסף גדול, ואולי גם פה ושם הם מדברים ומייעצים על מניות. אבל מה זה מדברים או מייעצים? הם לוקחים את האנליזה של מחלקת המחקר ומתבססים עליה.
כבר מעל 10 שנים יועצי השקעות מתרגמים את הדירוגים של הבנקים לתיק ההשקעות של הלקוחות. בתחילת הדרך מול לקוח חדש ובאופן שוטף אחת לתקופה הם ממלאים שאלון צרכים של הלקוח, מנתחים את התיק. אבל גם זה בעיקר כדי שאחר כך הם ימלאו טפסים שהם את שלהם עשו, כמה שפחות אחריות. ואגב, את כל שאלוני הצרכים והבדיקות של הסיכונים והסיכויים שמתאימים לכם אתם יכולים לעשות בשאלונים ברשת.
פעם, וזה היה מזמן, הייתם מגיעים ליוסי מהבנק כדי שייצר לכם תשואה עודפת. היום יוסי יכול להתחלף לאיזה מנגנון AI, שיהיה אפילו טוב יותר. רק לא בטוח שתקבלו תשואות עודפות - אתם תקבלו את הממוצע.
גם כמות יועצי ההשקעות נחתכה. פעם נתנו שירות מלא לכל מי שרצה. בצדק. גם לילד בן 16 שפתח חשבון בנק וגם ללקוח עם 10 מיליון שקל בחשבון. היום נותנים שירות מלא רק ללקוחות גדולים. אם אין לכם כמה מאות אלפי שקלים, שכחו מזה, אתם לא שווים התעסקות של יועץ השקעות. הוא פשוט עמוס בעשרות טפסים למלא כל יום. וככה הכמות והאיכות של יועצי ההשקעות הלכו וירדו.
ועל חוסר השירות והייעוץ הזה, עומדים לקחת מהציבור כספים נוספים. עולם עקום. בנק ישראל, וליתר דיוק דניאל חחיאשווילי המפקח על הבנקים, פרסם ביום חמישי את כוונתו לאפשר לבנקים לגבות עמלה על ייעוץ השקעות ללקוחות. ואחר כך בנק ישראל עוד מעז להגיד לנו שהוא לא דואג לרווחי הבנקים, אלא ליציבות של הבנקים.
בנק ישראל בעצם מנסה לתת לבנקים בוננזה ענקית - עמלה לפי גובה התיק של הלקוח. זו תהיה עמלה שנתית, וזה יוביל להכנסה גדולה לבנקים ולהוצאה גדולה ללקוחות מבלי שקיבלו באמת שירות אמיתי. מנגד, בנק ישראל מנסה לעשות רפורמה בדמי הניהול בתיקי ההשקעות המנוהלים דרך הבנק, אבל איך אפשר להוריד את דמי הניהול בשוק תחרותי - בניהול תיקים יש עשרות גופים ויש דמי ניהול נמוכים במיוחד. אי אפשר לקבע שם מקסימום-הגבלה ואם כן, אז גם במקרה הזה הבנקים ירוויחו - לקוחות יעברו לניהול דרכם.
מעבר לכך, לרוב הציבור אין תיק מנוהל בבנקים בעוד שרובו כן מתייעץ (או רוצה להתייעץ) עם יועץ השקעות. כלומר, רוב הציבור ישלם עמלות נוספות גם אם בנק ישראל יוריד את דמי הניהול על התיקים.
עמלה על ייעוץ השקעות - למה וכמה?
אין כאן הפצה, אין כאן שום הבדל בין נייר ערך שהיועץ אומר ממליץ ללקוח לבין קרן נאמנות, יש כאן סחיטה של הלקוח על פני שנים. פשוט כי אפשר וכי הרגולטורים מנומנמים, עצלנים ולא רוצים לריב עם הבנקים.
הגיע הזמן לבטל את עמלות ההפצה, אבל בנק ישראל חושב בדיוק ההיפך - צריך להעלות את העמלות. כשחושבים על זה, אי אפשר להתנער מהמחשבה שבנק ישראל פשוט מנסה "להכניס" לשר האוצר בצלאל סמוטריץ. האחרון מנסה להגדיל את המיסוי על רווחי הבנקים, אז בנק ישראל דואג להגדיל את רווחי הבנקים.
כך או אחרת, על פי ההצעה של הפיקוח על הבנקים, העמלות השנתיות שתשלמו על ייעוץ ינועו בין כמה מאות שקלים לכמה אלפים בשנה.
תודה.
לתגובה חדשה
חזור לתגובה
-
23.מאמר מעניןאבי 28/01/2024 17:08הגב לתגובה זו2 0מאמר מענין מאוד. תודהסגור
-
22.חד, מדוייק וכתוב היטב. כל הכבוד לביזפורטל על המאמריריב 28/01/2024 15:39הגב לתגובה זו4 1בתור לקוח מועדף של לאומי בסניף עסקים בהרצליה פיתוח כל מה שקיבלתי לאורך השנים הן המלצות של ועדת ההשקעות עם יועץ שהיה אמור להיות בכיר במיוחד ובפועל היה פקיד חביב ורובוט של ועדת ההשקעות. ואלו המלצות היו לועדת ההשקעות? מניות כמו עליבאבא שירדה יותר מ 50% וחברת פינטק גרמנית שנתגלתה כתרמית ופשטה את הרגל. מי שהקשיב להם הפסיד המון כסף. הם תמיד, אבל תמיד, צעד אחד מאחורה. ADOBY הוציאה דו"ח טוב והמניה התנפחה? תקנה הרבה מבחינתם ותפסיד כי נכנסת מאוחר מדי. העיקר שהעמלות שלהם ימשיכו לזרום. אפסים מאופסים.סגור
-
21.מה שקורה בשטח....יועץ ללקוחות עושר 28/01/2024 14:10הגב לתגובה זו21 1כתבה נחמדה, אוסיף מידע חשוב. לא צריך להכליל על כל היועצים. בממוצע, יועץ לתיקים קטנים יהיה ברמה נמוכה מאוד עם שכר נמוך ולכן דווקא רצוי להגביל את שיקול הדעת שלו ל"רשימות". מאידך, יועץ ללקוחות גדולים של כמה מליונים לרוב יהיה משכיל בהרבה, עם יותר ניסיון וידע, אך גם יקר יותר. אין מתנות חינם. ליועצים אלה מומלץ לתת יותר שיקול דעת, וזה מה שקורה כמעט בכל הבנקים. הם ממש לא רובוטים ויש להם יד חופשית להיות יצירתיים כל עוד עומדים במסגרת הסיכון המתאימה ללקוח. כנראה שזה כלכלי במצב הקיים לתת ייעוץ ברמה גבוהה רק ללקוחות גדולים. כמעט בלתי אפשרי היום להשיג יועץ טוב בפחות מ20-25 א' בחודש או מעט פחות עם קביעות. דווקא דמי הייעוץ החדשים, למי שמוכן לשלם, יתנו אולי אפשרות גם ללקוחות קטנים לקבל ייעוץ מיועץ ממש איכותי, מה שהיום כמעט בלתי אפשרי לא משנה כמה משלמים. אי אפשר לאכול את העוגה ולהשאיר שלמה, יועץ איכותי עולה יותר.סגור
-
ממילא כל מי שמבין עבר לברוקרים...פחח 28/01/2024 19:58הגב לתגובה זו0 0מי שנשאר בבנקים עם העמלות הגבוהות, דמי שמירה, ומיני שטויות אנרכוניסטיות הם רק הפראיירים. והמבוגרים. ואותם אפשר לדפוק חופשי חופשי... כי הם לא מבינים או רוצים להבין. וגם ביזפורטל הם לא קוראים או יקראו. חחחסגור
-
בואאני עים כמה מיליונים וחוץ מתקנה תעודת סל 20/80 כלוםדנדי 28/01/2024 15:33הגב לתגובה זו0 1בשביל זה לא צריך יועץ שום ידע או מידע לגבי מניות שהם לא מניות הבנקים ת.סל סנופי כדי שיסכים הוד מעלתו לטפל בתיק מניות הוא רוצה מעל 3 מיליון שקל וגם אז מי מבטיח מה הוא שווה אף אחד...מי שלא מוכיח את עצמו ב100-200 אלף בחיים לא אתן לו 3 מיליון בלי להכיר.סגור
- טען עוד
-
20.דמי משמרתיוסי 28/01/2024 12:32הגב לתגובה זו5 0עד לפני כמה שנים (אולי הרבה לא זוכר) היתה עמלה לפי גודל התיק שקראו לה "דמי משמרת" בשנים האחרונות כשאני אומר בבנק "דמי משמרת" מייד מתקנים אותי וקוראים לזה "דמי ניהול". אז תהיה עמלה נוספת בנוסף ל "דמי ניהול" ,מישהו יכול להסביר.סגור
-
תוסיף גם עמלת קניה/מכירהסוד העושק 28/01/2024 14:32הגב לתגובה זו1 0בבדיקה שעשיתי מצאתי שסך העמלות אכל כחצי מהרווח מהתיק הסולידיסגור
-
19.אגב יוסי עשה עבודה בכלל לא רעה ביעוץ, אבל העמלות גמרונכון 28/01/2024 12:30הגב לתגובה זו2 0את ההתקשרות ביננו. העברתי לפני שנים את הכסף לנדלן וראיתי רווח יפה, ולמזלי כבר מימשתי וכיום לא הייתי שם שקל בנדלן, אולי עוד שנתיים שלוש אם תתחלף ממשלת ההזויה. בינתיים עדיף להשקיע באופן פרטי למי שיודע ומי שלא יש חברות מנוסות ואמינות.סגור
-
18.אפילו בחינם אני לא חולם להתייעץ עם יועצי הבנק (ל"ת)ליאור 28/01/2024 12:07הגב לתגובה זו3 2סגור
-
17.יש גם שיא הבדיחה - עמלת הפצה לקרנות שלא מפיציםכלכלן 28/01/2024 11:22הגב לתגובה זו4 0במסגרת אין שום קשר בין העמלה לפעולה הבנקים מתקשרים ללקוחות למכור קרנות לא מומלצות מצד אחד ומהצד השני גובים עמלת הפצה שהלקוח בוחר לא להעזר בהמלצות שלהם אין רגולטור באמת על הבנקים זו גילדה שלא נוגעים בהסגור
-
16.ההשקעות הן ערבות בין מעסיקיםאזרח 28/01/2024 11:11הגב לתגובה זו4 0על חשבון העובדים והציבור ובחסות ההסתדרותסגור
-
15.חובה לבטל את עמלת המינימום כמו גזל לאור היוםשולתתתת1 28/01/2024 10:54הגב לתגובה זו10 0למה אין עמלת מקסימום לקניה ומכירה? אהה זה עובד רק לצד אחד הבנתי...סגור
-
14.בנק ישראל ביזיוןcbe 28/01/2024 10:35הגב לתגובה זו12 0דואגים רק לבנקים, מעניין למה? צריך להוריד עמלות דרמטית עמלות המרה, קנייה ומכירה של ני"ע עמלת שמירה בטח לבטל. ועוד ועודסגור
-
13.דווקא יוסי מבנק ירושלים בחיפה לא רובוטדני 28/01/2024 10:34הגב לתגובה זו0 0הוא המליץ לי על כמה מניות מעולות ועל מט''ח כשהיה צריך.סגור
-
12.אין צורך בכל כך הרבה עובדים בפיקוח על הבנקים,שולמן 28/01/2024 10:32הגב לתגובה זו6 0הפיקוח על הבנקים דואג רק לבנקים ובכלל ניתן לחסוך במאות מליוני שח ע"י צמצום בכמות העובדים בפקוח על הבנקים ובכלל בעובדים אחרים בבנק ישראל.סגור
-
11.כמה עמלותעמל 28/01/2024 10:11הגב לתגובה זו8 0הבנקים גובים כמה עמלות: 1. קניה / מכירה 2. קסטודיאן 3. עמלת ברוקר סבך הכל העמלות יקרות להחריד. אם על זה יוסיפו גם דמי ניהול, זו שערוריה!סגור
-
10.כל הכבוד אבישי! אמרת דברי חכמה שרק בקיאים בתחום יודעיםמשהו 28/01/2024 10:02הגב לתגובה זו17 0ואגב, עמלת ההפצה פוגעת בחיסכון של הלקוחות, כי הרי בתי ההשקעות צריכים לחיות, אז נוצר מצב שעל העלות של בית ההשקעות מתווספת עמלת ההפצה לבנק שמקזזת עוד ברווח הלקוח ושלעיתים רבות היא בגובה עמלת בית ההשקעות. כלומר בית ההשקעות מקים את הקרן, משלם את האגרות, משלם לאנליסטים, מנהלי תיקים, עלויות משרד, וכו', ולוקח בסוף על קרן מעורבת נניח 0.7% כשחצי מזה הולך לבנק על כלום. היועץ רק ממליץ על הקרן, וגם ככה לבנק יש עוד עמלות קניה ומכירה ודמי ניהול ומשמרת. איפה ההיגיון? ועל זה עוד רוצים להוסיף לבנקים עמלת ייעוץ???סגור
-
9.יש לי יועץ בבנק ותיק מנוהל אצל מנהל תיקיםמיועץ 28/01/2024 09:56הגב לתגובה זו2 1מנהל התיקים לוקח פחות מאחד אחוז בשנה ועושה עבודה נפלאה, היועץ בבנק - פדיחה. מסכנה שלי שכדאי לשלם אבל לא ליועץ בבנק.סגור
-
8.שהמטרה מעבר לכל האינטרסיםתמיד לשכוח 28/01/2024 09:56הגב לתגובה זו2 0להימנע משנת 1983 חוזרתסגור
-
7.מי שבעיקר ירוויח אלו חברות הברוקריםאסף 28/01/2024 09:48הגב לתגובה זו3 1ראשית, מנסיון אישי , לא מסכים לקביעה הקטגורית שלך שהיועצים הם רובוטים. חסרה גם הצגה של צד נוסף בעולם ההשקעות - חברות הברוקרים השונות הנותנות את הכלים למשקיע גם היום. מניח שתתפתח תחרות עזה בין הבנקים שירצו לשמר לקוחות לשאר המתחרים- אולי יעלו את רמת הייעוץ לרמות חדשות ? הלוואי.סגור
-
6.עצוב איזה מדינה מפגרת הפכנו להיות כולם רובוטים של המערכשחף 28/01/2024 09:33הגב לתגובה זו9 0למה דורשים לימודי כלכלה אם מכריחים את היועץ להיות רובוט...למלא טפסים לתעודת סל כסת"ח של הלייף.סגור
-
5.יועצים פקידים ומנהלים קץ אחרית הימין מלחמה ועושק אזרחים (ל"ת)חרפה לאומית הבנקים 28/01/2024 09:08הגב לתגובה זו4 0סגור
-
4.שכחתם את הדבר הכי חשובאנונימי 28/01/2024 09:02הגב לתגובה זו13 0בתור יועץ בבנק, ישנם גם יעדי מכירות וגיוס לקוחות, היועץ הפך לאיש מכירות ופחות יועץסגור
-
צודק היועץ הפך למחלקת שיווק מכירות . (ל"ת)שחף 28/01/2024 10:52הגב לתגובה זו2 0סגור
-
3.הבנק השומר על הבנקגולדפינגר 28/01/2024 08:51הגב לתגובה זו19 1בנק ישראל דואג לבנקים לא לאזרחי ישראל. ברוב העולם אין עמלות על חשבון עו"ש רק בישראל יש! מדוע? לבנק ישראל פתרונים.בישראל הבנקים מקבלים מלאי עסקי (כסף) ללא עלות, איזה עוד סקטור עיסקי את מכירים שמקבל מלאי עסקי בחינם.סגור
-
בוודאי שיש עמלותמני 28/01/2024 10:41הגב לתגובה זו0 2תחפש ''bank account fees'' ותחכים.ומה זאת אומרת מקבלים כסף ללא עלות ? הם משלמים על כסף שלווים מבנק ישראל ריבית.בנק ישראל דואג ליציבות הבנקים, לא מקרי שלא נפל פה שום בנק כשבארה''ב ואירופה זה היה נפוץ.סגור
-
2.בנקים גנבים כסף מהציבור בדמי משמרתbibi 28/01/2024 08:46הגב לתגובה זו19 1בנקים גנבים כסף מהציבור בדמי משמרתסגור
-
נתון למשא ומתן! אם מתעקשים לא משלמים (ל"ת)חיפאי 28/01/2024 11:03הגב לתגובה זו3 0סגור
-
עמלת קניה \ מכירהיוסי 28/01/2024 09:10הגב לתגובה זו9 0גובים עמלות הרבה מעל העלות שלהם לבורסה .צריך לקבוע אחוז רווח .לבטל עמלת מינימוםסגור
-
1.80% מדוייקיועץ בבנק 28/01/2024 08:44הגב לתגובה זו18 1זה נכון, אני בעבודתי כיועץ מתעסק המון ברגולציה חונקת, וטפסולוגיה, שלא לדבר על יעדים. אבל מעבר לקרנות מומלצות וסקירות של הבנק, יש לי עדיין שיקול דעת ואני עדיין פועל לפי עיקר דעתי ולא רק בהכוונה של אגף הייעוץ. הרובוטים אולי יחליפו אותי מתי שהוא בקרוב, אבל עד אז, אני קודם כל נותן שירות, וכך אהיה עד שיגידו לי להניח את העטסגור
-
אז אתה כנראה חריג בנוף.רועה החשבון 28/01/2024 10:05הגב לתגובה זו6 0מניסיון, היועץכל הזמן מנסה לשכנע אותי לקנות ניירות ערך שמסוקרים על ידי הבנק, ולמכור ניירות שלא מסוקרים, למרות שאין בה שום היגיוןסגור
