המלחמה פגעה בהכנסות? הרווח הנקי של בנק יהב צנח בכ-29%

הרווח הנקי של בנק יהב ברבעון הרביעי של 2023 הסתכם ב-66.8 מיליון שקל, לעומת 94.7 מיליון שקל בתקופה מקבילה ב-2022 - צניחה של כ-29%. כך עולה מהדו"חות שפרסם הבנק היום. לטענת הבנק, הירידה נבעה בעיקר מירידה בהכנסות על רקע מלחמת חרבות ברזל, וכן מעלייה בהוצאות בגין הפסדי אשראי.

הכנסות הריבית נטו ברבעון האחרון של 2023 הגיעו ל-272.4 מיליון שקל, לעומת 282.7 מיליון שקל בתקופה מקבילה בשנה הקודצת - ]ירידה של כ-4%. הירידה נובעת בעיקר מהמגזר השקלי, כתוצאה מעלייה בתשואה על פיקדונות הציבור שקוזזה מעלייה בתשואות על נכסי המגזר.

ההוצאות בגין הפסדי אשראי הסתכמו ברבעון שעבר ב-17.6 מיליון שקל, לעומת 3 מיליון שקל בתקופה המקבילה. העלייה נובעת בעיקר מגידול במחיקות החשבונאיות נטו. ההכנסות שאינן מריבית הגיעו ברבעון שעבר ל-40.4 מיליון שקל, לעומת 46 מיליון שקל בתקופה המקבילה - ירידה של כ-12%. הירידה בנתון זה נובעת, לפי הבנק, בעיקר מהשלכות המלחמה - הן בשל הקלות ללקוחות בתנאי ניהול חשבון, והן בשל ירידה בפעילות הלקוחות בכרטיסי אשראי.

הוצאות תפעוליות ואחרות ברבעון הרביעי של 2023 הסתכמו ב-190.5 מיליון שקל, לעומת 181.2 מיליון שקל בתקופה מקבילה - עלייה של כ - 5%. תשואת הרווח הנקי להון העצמי ברבעון שעבר הביעה ל-10.9%, לעומת 17.7% בתקופה המקבילה ו-14.5% ב-2023 כולה. יחס ההון הכולל לרכיבי סיכון, נכון ל-31 בדצמבר 2023, היה 14.17% לעומת 13.45% בתאריך המקביל ב-2022. יחס הון עצמי רובד 1 לרכיבי סיכון נכון ל-31 בדצמבר 2023 היה 11.90%, לעומת 10.51% בתאריך המקביל ב-2022.

היקף המאזן של הבנק נכון לסוף 2023 הסתכם בכ-37.188 מיליארד שקל, לעומת 35.02 מיליארד שקל נכון ל-31 בדצמבר 2022 - עלייה של כ-6%. האשראי לציבור, נטו נכון לסוף 2023 הסתכם בכ-11.79 מיליארד שקל, לעומת 11.91 מיליארד שקל בסוף 2022 - ירידה של כ-1%. פיקדונות הציבור הגיעו בסוף 2023 לכ-33.06 מיליארד שקל, לעומת 31.1 מיליארד שקל ב-31 בדצמבר 2022 - עלייה של כ- 6%.

הוצאות הריבית של הבנק זינקו ב-394%

הרווח הנקי הסתכם ב-2023 ב-339.2 מיליון שקל, לעומת 278.7 מיליון שקל ב-2022 - עלייה של כ-22%. הכנסות הריבית נטו הסתכמו בשנה שעברה בכ-1.17 מיליארד שקל, לעומת 939.8 מיליון שקל ב-2022 - עלייה של כ-24%. הכנסות הריבית גדלו ב-58%, לטענת הבנק בעיקר בשל עלייה בהיקף הפעילות במגזר השיקלי ובריבית בנק ישראל. הוצאות הריבית זינקו ב-394%, בעיקר בשל תשלום ריבית על יתרות זכות בעו"ש - עלייה בשיעורי הריבית על פיקדונות הציבור ומעבר לקוחות מיתרת זכות בעו"ש לפיקדונות.

הוצאות בגין הפסדי אשראי ב-2023 הסתכמו ב-80.4 מיליון שקל, לעומת 15.2 מיליון שקל ב-2022. לדברי הבנק, העלייה נובעת בעיקר מהוצאה בשל עדכון מודל ההפרשה להפסדי אשראי בגין התאמות איכותיות עקב מלחמת חרבות ברזל. כמו כן, חלה עלייה במחיקות חשבונאיות נטו. ההכנסות שאינן מריבית ב-2023 הסתכמו ב.-67.7 מיליון שקל, לעומת 175.2 מיליון שקל ב-2022 - ירידה של כ-4%.

מנכ"ל בנק יהב, אבשלום בוסקילה, מסר לאחר פרסום הדו"חות כי, "בנק יהב סיים את 2023 עם שיפור ברווחיות ובתשואה על ההון לעומת התקופה המקבילה אשתקד. ברבעון הרביעי היתה ירידה ברווחים בעקבות השלכות מלחמת חרבות ברזל".