איך להיות מיליונר? השיטה האמריקאית

אנחנו קוראים על האנשים ששווים מיליארדים רבים - האנשים העשירים בעולם (האנשים העשירים בעולם - הנה הרשימה ומי היחיד מבינהם שהגדיל את הונו בחודש האחרון? ומבינים שיזמות בעיקר בהייטק מייצרת הון גדול כשזה מצליח, אבל 25 מיליון אמריקאים מיליונרים ולא דווקא בזכות הייטק ויזמות. הסוד לעושר של האמריקאים (ומסתבר שגם של הישראלים) אינו טמון בהשקעות מסוכנות או בהמצאות חדשניות, אלא במשהו פשוט בהרבה - חיסכון לטווח ארוך. 

למרות תנאי כלכלה מאתגרים, מספר המיליונרים בארה"ב ממשיך לגדול. בין 2020 ל-2024, מספר המיליונרים במדינה יותר מהוכפל והוא מוערך בכ-25 מיליון איש. איך כל כך הרבה אנשים הצליחו להגיע למיליון דולר?  התשובה רחוקה מהשקעות ספקולטיביות כמו קריפטו או סטארט-אפים נוצצים. רוב האמריקאים שהפכו למיליונרים עשו זאת דרך חיסכון שיטתי לפנסיה.

איך צוברים מיליון דולר?

התהליך הפשוט אך האפקטיבי של הפקדות קבועות לקרן פנסיה מוכיח את עצמו שוב ושוב. מדובר בתהליך ארוך טווח, שבו סכומי כסף קטנים מושקעים באופן עקבי לאורך שנים, והם נהנים מכוח הריבית דריבית. השיטה הזו מצליחה כי ההפרשות לחיסכון הן קבועות ודורשות ממכם לתקצב אותן באופן קבוע, כך שמה שנשאר בנטו להוצאות השוטפות הוא מראש נמוך יותר ואיתו עליכם להסתדר. זה גורם להוצאות להיות מבוקרות, אתם לא חיים על חשבון העתיד, אתם חוסכים לפנסיה - לעתיד שלכם. 

• "הסיבה היחידה לכך שאלפי ישראלים כמוך מרוויחים פחות ממה שמגיע להם"
• ראיין 1,200 מעשירי העולם וגילה - לכולם תכונה משותפת אחת

ברגע שחוסכים בשיטה כזו נמנעים מקבלת מהחלטות אימפולסיביות. זו השקעה שיטתית שלא גורמת לכם למכור כי השוק יורד או לקנות יותר כי השוק עולה, זו הפקדה שוטפת מדי חוש בלי קשר למצב השווקים ובלי לתת לרגשות שלכם לפעול.

הצבירה בפנסיה היא חכמה ומותאמת לגיל שלכם, ככל שאתם צעירים השיעור של המניות בתיק הפנסיה יהיה גדול יותר. ההפקדות והצבירה בפנסיה גם מקבלות הטבות מס מאוד גדולות. למעשה, הרעיון של החיסכון הפנסיוני בארה"ב דומה לחיסכון הפנסיוני בארץ. וגם אצלנו יש רבים - סדר גודל של מעל חצי מיליון איש שיש להם פנסיה של מיליון דולר.    

איך לדאוג לא לפגוע בחיסכון הפנסיוני?

במקרים רבים אנשים נאלצים להפסיק לחסוך לפנסיה (כשהם לא עובדים) או למשוך חלק מהפנסיה. זה פוגע מאוד בפנסיה העתידית. אז נכון, יש מצבים שאין ברירה ומעבר לכך ברור שאם יש לכם הלוואה יקרה מאוד עדיף לסגור אותה מכספי חיסכון (לא פנסיה, אבל במקרים רבים כן עדיף לממש קרן השתלמות נזילה או קופות גמל להשקעה). ועדיין - צריך לנסות שלא לממש את הפנסיה-פיצויים שלכם. יש רבים שמכינים סוג של "קרן חירום" למקרה של הוצאה בלתי צפויה.

הסודות לחיסכון גבוה כבר ידועות לרוב האנשים - לחסוך מגיל צעיר, להתמיד בחיסכון, לבחור את המסלול הנכון לכם ולנסות למקסם את ההפקדות לפנסיה עד כמה שאפשר. בפועל, וזו עובדה. הנתונים מדברים - כדי להיות מיליונר צריך להתמיד בחסכונות לפנסיה, וכמובן שצריך להיות ברמת שכר סבירה. כזו שמלכתחילה ההפרשות שלה באופן שוטף לפנסיה יביאו אתם למצב מיליונרים אחרי חיסכון של כמה עשרות שנים. תתפלאו, אלו לא מספרים בשמיים. בדקנו - צעיר בן 27 שמרוויח 24 אלף שקל ייצא לפנסיה עם יתרת פנסיה של 4.4 מיליון שקל, תחת תשואה סבירה של ההשקעות. אם הוא יעלה בשכר הוא יהיה עם סכו כמובן גדול יותר. 

• איילת שקד הרוויחה 3.3 מיליון שקל בשנה; תעריף של 2,500 שקל לשעה
• איך זינק השכר של מנכ"ל אינטל החדש?
• תוכן שיווקי "הקרנות הפאסיביות מהוות 60% מהענף"

נדל"ן – הדרך השנייה להפוך למיליונר

לצד השקעה בפנסיה, רכישת נכס היא אחת הדרכים המרכזיות שבאמצעותן ניתן להגדיל את ההון שלהם. בית הוא לא רק מקום מגורים – הוא גם נכס שיכול לעלות בערכו עם השנים ובמקביל הוא מייצר תשואה. זה נכון גם לארה"ב וגם לישראל. בארץ עליית מחירי הדירות בשנה עומדת (במבחן ארוך טווח) על כ-4% צמודה למדד ובתוספת של שכר דירה מדובר כבר על לפחות 6.5% צמודה למדד. במקרים רבים יש גם השבחה שנובעת מהתחדשות עירונית וזה מוביל לתשואה אפילו מרשימה יותר. 

אלו שני הגורמים העיקריים שופכים אנשים למיליונרים, אבל כמובן שיש גורמים נוספים כאשר מי שרוצה להיות עשיר בגדול יכול להגיע לשם מכמה כיוונים - יזמות, המצאות, ניהול עסקים, התקדמות בדרגות הניהול בחברה והשקעות בבורסה.