חמישה דברים שכדאי לדעת על מנת להפיק יותר ממסלולי ההשקעה שלכם

מוצרי ההשקעה המנוהלים ובראשן פוליסות השקעה כגון הפניקס אינווסט, הפכו את ניהול כספי המשפחה לנגישים ואינטואיטיביים, כאשר מצד אחד המשקיעים יודעים שכספם מנוהל על ידי הגופים המקצועיים בתחומם, ומצד שני נשמרת להם היכולת לדייק את תמהיל ההשקעות.

"אנחנו מאמינים שניהול השקעות חכם צריך להיות מותאם, שקוף ונגיש לכל אחד. מסלולי ההשקעה שפיתחנו מציעים שילוב של מקצועיות וגמישות, כך שכל משקיע יוכל לבחור את הדרך שמתאימה לו – ולהתאים אותה בקלות לאורך הזמן”, מציין שלומי גבסו מנהל מוצרי ביטוח חיים בקבוצת הפניקס. אלו חמישה דברים שכדאי לכם לדעת על מסלולי ההשקעה:

• המרד נגד וול סטריט: יכול להיות שעתיד המשקיעים הוא מחוץ לארה"ב?
• קרן Greenfield Partners גייסה 400 מיליון דולר להשקעה בחברות בשלבי צמיחה

1) במסלול אקטיבי - אתם שולטים בפיזור

כאשר אתם בוחרים מסלול השקעה אתם למעשה בוחרים את האפיק אליו יחשפו ההשקעות שלכם, אך לא את הניירות הספציפיים בכל אפיק. למשל, אם אתם בוחרים באפיק של עד 80% מניות בישראל, הכסף יושקע בהתאם למדיניות ההשקעה עד 80% מניות בישראל, אך בחירת המניות הספציפיות תעשה בהתאם לניתוח המקצועי המעמיק שמבצעים מומחי ההשקעות של הפניקס והיא תתעדכן באופן שוטף ובהתחשב בנתוני השוק והחברות, על מנת להשיג תשואה עודפת.

מי שמעוניין לדעת בדיוק באילו ניירות ערך כספו מושקע יכול לבחור במסלול פאסיבי שעוקב אחרי מדדים הבנויים על סמך מתודולוגיה ידועה ומאפשרים לדעת את הרכב הניירות ואת המשקל שלהם בהשקעה. כך למשל, השקעה במסלול פאסיבי מדד תל אביב-125 תכלול תמיד השקעה במניות של 125 החברות הגדולות בבורסה בתל אביב, לפי משקולות שנקבעו במדד. כיום גם המסלולים הפאסיביים השתכללו, וקיימים מדדים מאוד מתוחכמים שמאפשרים מגוון חשיפות על פי מתודולוגיה ברורה וידועה מראש.

 2) שינוי מסלול ההשקעה איננו אירוע מס

 אם חל שינוי ברצון הסיכון שלכם ואתם מעוניינים בחשיפה גבוהה יותר או נמוכה יותר לסיכון, אתם יכולים פשוט לשנות מסלול השקעה – וזאת ללא מבלי שהשינוי יחשב כאירוע מס. בניגוד למכשירי השקעה אחרים בהם אם חל שינוי ברצון הסיכון, צריך למכור את מכשיר ההשקעה ולקנות מוצר חדש וכמובן לשלם מס. במקרה של שינוי מסלולי השקעה במוצר כמו הפניקס אינווסט אין אירוע מס והכסף המושקע ממשיך להתנהל במטרה  לייצר תשואה בשוק ההון.

 3) החלפת המסלול מהירה וללא עלות

השינוי בין מסלולי ההשקעה נעשה בקלות ובמהירות באופן עצמאי באמצעות האפליקציה או איזור האישי שלכם. אין הגבלה על מספר הפעמים בהם אתם יכולים להחליף מסלול השקעה, והשינוי לא עולה כסף. עם זאת, על מנת לוודא שבכל רגע נתון ניהול הכסף מתאים לצרכים שלכם ועומד בהלימה עם יתר ההשקעות שלכם כדאי להתייעץ עם סוכן הביטוח המלווה אתכם טרם קבלת החלטה על החלפת מסלול.

• לאומי השיקה תוכנית הטבות למחזיקי כרטיסי האשראי - "לאומי בונוס"
• כמה כסף צריך כדי לא לעבוד יותר?
• תוכן שיווקי "הקרנות הפאסיביות מהוות 60% מהענף"

4) ניתן לבחור יותר ממסלול אחד

התאמה לצרכים היא מילת המפתח בניהול השקעות מיטבי ובר קיימא, ועל כן, אתם לא חייבים לשים את כל הכסף במסלול אחד בלבד. כך למשל, אם תרצו חשיפה להשקעות פאסיביות גם בארץ וגם בחו"ל, אתם יכולים לבחור את אחוז החשיפה של הכסף למסלול פאסיבי בארץ, ואת אחוז החשיפה למסלול פאסיבי בחו"ל. או למשל – אם אתם מעוניינים להקטין חשיפה לסיכון בכסף שצברתם, אבל שכל ההפקדות החדשות שלכם יהיו ברמת סיכון אחרת – אתם יכולים לבחור מסלול אחד לכספים הצבורים, ומסלול אחר לכל הכספים החדשים מרגע ההחלטה ואילך. כדאי להתייעץ עם איש המקצוע המלווה אתכם טרם קבלת החלטה.

5) 17 אופציות לדיוק ההשקעה 

    להפניקס אינווסט יש 17 מסלולי השקעה שונים, חלקם מנוהלים על ידי ענקיות ההשקעה הבינלאומיות כגון בלקרוק ואפולו אשר מביאות איתן ניסיון עמוק בניהול השקעות גלובלי בנכסים אלטרנטיביים – הן בתחום ההון והן בתחום החוב, זאת על מנת לייצר פתרונות לכל צורך של המשקיעים, בכל תנאי שוק, ולאפשר את הגמישות המתחייבת בתקופה רוויית חוסר הוודאות בה אנו מצויים. 

האמור מובא מטעם הפניקס חברה לביטוח בע"מ (להלן: "הפניקס" ו/או "החברה") למטרת אינפורמציה בלבד ומובא כחומר רקע בלבד. האמור אינו מהווה ייעוץ מכל סוג שהוא בידי בעל רישיון עפ"י דין המתחשב בנתונים ובצרכים המיוחדים של כל אדם או התחייבות להשגת רווח או תשואה. תשלום מס על רווחים יחול רק בעת משיכת כספים. החברה רשאית לשנות את מדיניות ההשקעות בהתאם לשיקול דעתה ובכפוף לפוליסות הביטוח ולהוראות הדין. הפניקס עוסקת, בין היתר, בשיווק פנסיוני ולה זיקה למוצרים פנסיוניים ו/או פיננסיים ו/או ביטוחיים המנוהלים על ידה. "הפניקס אינווסט" הינו השם המסחרי של פוליסת חיסכון, תכנית פרט- מסלול לחיים שבניהול הפניקס. תנאי המוצר הינם בהתאם לתכנית הביטוח. מועד הפרסום: 17/3/2025.

מסלולי "הפניקס "BlackRock אלו מסלולי אירוח בפוליסות חיסכון פרט בניהול הפניקס אשר ניהול השקעות בהם מבוצע ע"י חברת BlackRock. נכסי המסלולים הללו מושקעים בחו"ל ובשל כך קיימת חשיפה למט"ח. הנכסים אינם מגודרים לשקל. BlackRock® הוא סימן מסחרי רשום של חברת BlackRock, Inc. והישויות המסונפות לה (להלן – "BlackRock") ונעשה בו שימוש ברישיון. BlackRock אינה מציגה מצגים או התחייבויות לגבי כדאיות ההשקעה במוצר כלשהו או לגבי השימוש בכל שירות המוצע על ידי הפניקס. BlackRock   אינה נושאת באחריות או מחויבות כלשהי בקשר לתפעול, שיווק, מסחר או מכירה של כל מוצר או שירות המוצעים על ידי הפניקס.